Cómo Negociar una Deuda de Tarjeta de Crédito

¿Estás pasando por una situación económica difícil? ¿No cuentas con los ingresos suficientes para cubrir todas tus deudas? Pues, entonces has llegado al sitio ideal. Te explicaremos Cómo Negociar una Deuda de Tarjeta de Crédito con tu respectiva institución bancaria.

Esta información te será de gran utilidad si tienes muchos gastos y cuentas con un estado financiero deficiente. A muchas personas se les dificulta pagar los créditos o préstamos, junto con las tasas de interés adicionales. Sin embargo, aquí te traemos la solución si estás pasando por este problema.

¡No te detengas! ¡Continúa leyendo!

Cómo Negociar una Deuda de Tarjeta de Crédito

Tabla de Contenidos

Deudas de Tarjetas de Crédito en USA

Para dar inicio al tema de Cómo Negociar una Deuda de Tarjeta de Crédito, te explicaremos cómo funcionan las deudas de Tarjetas de Crédito en los Estados Unidos.

Según estudios, empresas asesoras y datos recopilados, el uso y manejo de los créditos personales y de consumo en los ciudadanos de USA ha tenido muchos cambios importantes dentro de los últimos diez años. Así el porcentaje de los consumidores que cuentan con un pago vencido de más de un mes ha disminuido en un 22% entre el año 2009 y el año 2019.

Además, el uso promedio de tarjetas de crédito también ha disminuido dentro del mismo período de tiempo. Pero, en este caso, ha disminuido un 28%. Por otra parte, el porcentaje de prestatarios con pagos vencidos en sus tarjetas ha pasado de un 4.07%, al 1.56%.

USA

A pesar de todo esto, no significa que debes confiarte y pensar que no hay endeudamiento. En efecto, continuando con estas cifras podrás ver que muchos usuarios cuentan con un saldo de tarjeta de crédito promedio de 1.155$ aproximadamente, el cual ha incrementado en un 3% dentro de los últimos 3 años.

Situación económica promedio de los estadounidenses dentro de los últimos años

Por lo general, el ingreso familiar regular anual es de 59.040$, desde el año 2017. Lo que nos quiere decir que, probablemente la mayoría de los ciudadanos americanos usan una gran parte de sus ingresos para costear sus deudas de consumo. En su mayoría estas se basan en las deudas de las tarjetas de crédito.

¿Por qué Hay Empresas de Tarjetas de Crédito Interesadas en Negociar la Deuda?

Al momento de hablar de Cómo Negociar una Deuda de Tarjeta de Crédito, puede que te estés preguntando ¿Por qué razón las instituciones bancarias acceden a negociar deudas? ¿Hacer esto les beneficia en algo? La respuesta es que sí, hay empresas de Tarjetas de crédito que tienen un interés particular en negociar deudas con sus clientes.

Cómo Negociar una Deuda de Tarjeta de Crédito

Las deudas de crédito, por lo general son deudas no garantizadas. Esto quiere decir que la institución financiera donde hayas abierto tu cuenta no puede ir tras tus activos si antes no cancelas el dinero que debes.

Entonces, como varias de estas instituciones no cuentan con este recurso, en muchas ocasiones optan por negociar con los clientes. Todo esto, para llegar a un acuerdo en el que logren recuperar la mayor cantidad posible de la deuda.

Las entidades financieras que se encargan de emitir tarjetas de crédito subsisten del cobro de dinero a tiempo. Ellos se encargarán de analizar tus movimientos, activos y pasivos para decidir si eres un cliente que genere confianza a la hora de cancelar sus deudas.

Dependiendo de la evaluación de tu cuenta, la institución decidirá si concederte, o no la negociación.

Consejos para Negociar Deuda de Tarjeta de Crédito

Hemos llegado al punto principal de este contenido, se trata de Cómo Negociar una Deuda de Tarjeta de Crédito. Te traemos algunos datos y sugerencias que pueden interesarte.

Si eres una persona con muchas deudas crédito, o que no cuenta con los ingresos suficientes para cubrir tus gastos, puede que te encuentres desesperado y perdido. Para ello, te traemos algunas soluciones, ¡Así que no te preocupes y manos a la obra!

negociación

Negociar la deuda de tarjetas de crédito: A corto plazo

Según la agencia gubernamental de Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, en el caso de un problema financiero temporal, el primer paso para la negociación es tomar en cuenta la razón por la cual estás endeudado. De esta forma sabrás aproximadamente por cuánto tiempo permanecerás así, y qué medidas debes tomar para salir de la deuda.

Además, te ayudará a la hora de comunicarte con los acreedores. Si estás pasando por problemas económicos momentáneas, quiere decir que con un breve paso del tiempo recuperarás el dinero para ponerte al día. Es por ello que deberás negociar la indulgencia, donde pedirás una reducción momentánea de pago.

Con esta opción se reducirán tus pagos por unos meses aproximadamente, mientras te recuperas económicamente. Empleando las reducciones de pago se disminuyen tus tasas de interés, los cargos por pagos retrasados, las mensualidades por pago mínimo, etc.

Negociar la deuda de tarjetas de crédito: A largo plazo

Se trata de una liquidación de deudas, ocurre cuando te has retrasado con tus pagos y los prestamistas te amenazan con llevar tu tarjeta de crédito a colecciones. Antes de liquidar tu deuda, el prestamista contactará para informarte. De todas formas, también podrás contactar con anticipación al prestamista, por tu cuenta, si así lo deseas.

Cuentas con dos opciones diferentes de liquidación de tu tarjeta, las cuales te mencionaremos a continuación.

Acuerdo de renegociación

Consiste en establecer un plan de pago de tus tarjetas de crédito, con la institución financiera. Este se clasifica en tres pagos, lo que quiere decir que podrás cancelar la deuda a plazos. El punto negativo de los acuerdos de renegociación es que te cerrarán tu tarjeta de crédito, y además tu puntaje de crédito se verá perjudicado

Liquidación de deudas

Con esta opción podrás cancelar a la institución financiera menos de lo que debes. En ocasiones, los prestamistas deciden renunciar a los intereses adicionales o cargos por mora, solo si cancelas el monto completo de la deuda.

Incluso existe la opción de la liquidación parcial, con la cual podrás llegar a una negociación con el prestamista para pagar solo una parte del dinero que debes.

Con la liquidación se borrará tu deuda haciendo un único pago, con el que cancelas solo una parte de lo que debes. El aspecto negativo es que te cerrarán tu cuenta y tu crédito se verá afectado negativamente. Lo más probable es que debas cancelar impuestos adicionales, ya que la cantidad perdonada es considerada como un ingreso si el monto es mayor de 600$.

Importancia de Entender Cuánto Debes

Una vez que sabes Cómo Negociar una Deuda de Tarjeta de Crédito, es momento de que conozcas cuál es la importancia de tener un conocimiento detallado de los montos que debes.

Siempre que quieras hacer una negociación, encárgate de evaluar primero la deuda de tu tarjeta de crédito. En caso de que tengas más de una tarjeta de crédito, deberás revisar tus movimientos y estados de cuenta para hacer un registro de todo el dinero que debes en cada tarjeta. Adicionalmente tendrás que incluir las tasas de interés respectivas de cada deuda.

Investiga tus Alternativas

Ahora bien, para aprender Cómo Negociar una Deuda de Tarjeta de Crédito es necesario que conozcas todas las opciones que tienes disponibles, tomando en cuenta tus posibilidades económicas. Siempre debes tomar en cuenta que cualquier opción que elijas puede traerle consecuencias negativas a tu puntuación crediticia. Entre las opciones más recomendables están:

Acuerdo de liquidación: Con el que te reducirán las tasas de interés, los cargos por pagos retrasados y te disminuirán o eliminarán el pago mínimo mensual. También te otorgan un período de gracia o de intereses diferidos. De esta forma se reducirá tu deuda total.

liquidación

Plan para problemas económicos: Esta opción es ideal si estás sufriendo alguna dificultad financiera por diversas razones. Es un plan para problemas económicos temporales, la entidad financiera evaluará tu caso particular para decidir si reduce el pago mínimo de tu tarjeta, las comisiones y tasas de interés.

Administración de la deuda: Trabajarás de la mano con tu prestamista y la agencia de asesorías de crédito para elaborar un plan financiero. Para ello, deberás pagar una tarifa mensualmente a dicha agencia.

Convenio de suma global: A través de este, podrás negociar con la institución financiera para cancelar cargos menores a los que debes en capital y en intereses. Únicamente funciona si pagas a la institución por adelantado. Para ello, debes contar con una suma importante de dinero en efectivo disponible en tu cuenta.

Liquidación de la deuda: Podrás negociar con la entidad financiera hasta llegar a un acuerdo para solventar tu deuda. Por lo general, terminarás cancelando la deuda en su totalidad, sin cargos de intereses adicionales.

Debes Entender los Riesgos que Tienes

Para finalizar el tema de Cómo Negociar una Deuda de Tarjeta de Crédito, te expondremos algunos puntos de riesgo que debes tomar en cuenta. Así que, toma tus propias precauciones.

Algo que debes de entender es que cada una de estas opciones de negociación tiene sus aspectos desfavorables. Recuerda que a la hora de escoger el tipo de negociación que vas a emplear, deberás tomar en cuenta tu situación económica actual.

Si eliges un acuerdo de liquidación, probablemente la institución financiera cancele tu línea de crédito. Si esto ocurre, no podrás utilizar tu tarjeta. Esto hará que tu puntuación de crédito disminuya, junto con tu línea de crédito, pero aumentará tu índice de uso de crédito. Este índice es el monto de deuda que tienes, comparado con tu límite de crédito disponible.

Con todo esto, te informamos que una liquidación global afectaría directamente tu puntaje de crédito dependiendo de la manera en que la institución financiera notifique tu deuda a las agencias de crédito. En caso de que la reporten como “liquidada” o “cancelada”, tu crédito se verá afectado perjudicialmente.

En cambio, si la institución notifica la deuda como “Cuenta cerrada”, “Pagada según lo acordado” o “Actual”, lo más probable es que no sufras ninguna consecuencia negativa en tu puntaje.

Por otra parte, incluso existen implicaciones fiscales, en el caso de las deudas condenadas a más de 600$, las cuales pueden ser gravadas por impuestos, consideradas como un ingreso imponible.

Esperamos haberte ayudado no solo a encontrar información sobre Cómo Mejorar tu Crédito si no Tienes Ingresos, sino también sobre otros aspectos relacionados.

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