¿Estás en USA y no sabes ¿Qué es FICO Score? Cómo se Calcula y Por qué es Importante? Al tener tarjetas de crédito es importante mantener un buen puntaje de crédito en las mismas. Es por esa razón que, estamos recolectando toda la información necesaria para que lo sepas todo sobre este tema.
En el siguiente artículo te estaremos hablando sobre ¿Qué es FICO Score? Cómo se Calcula y Por qué es Importante. Asimismo, te indicaremos qué es el FICO y cómo lo puedes calcular junto a qué es tener un buen porcentaje de crédito. También diremos si existen otros sistemas de puntaje de crédito, cómo se disputan errores en un informe de crédito y mucho más
Si te interesa saber ¿Qué es FICO Score? Cómo se Calcula y Por qué es Importante, ¡te invitamos a seguir leyendo!
Tabla de Contenidos
¿Qué es FICO Score?
Como se menciona en el título de esta entrada se estará explicando todo lo que se refiere ¿Qué es FICO Score? Cómo se Calcula y Por qué es Importante. Es por esta razón que empezaremos la primera sección de este artículo explicándote qué es el FICO Score.
Desde hace más de treinta años se utiliza FICO o como indican sus siglas, Fair Isaac Corporation. Esto se creó para poder proporcionar un estándar en la industria financiera para otorgarle una calificación a la vida crediticia que servirá como referencia tanto para los prestamistas como para los consumidores.
El FICO score es un número de tres dígitos que abarca toda la información que contienen los informes de crédito de una persona. Esta calificación además de servir como un criterio que es usado por muchas entidades financieras, este también se utiliza para poder tomar decisiones al momento de otorgar un préstamo.
Este puntaje FICO sirve como un estilo de resumen de tu informe de crédito. En este se van a reflejar todos tus movimientos y como manejas tus cuentas, asimismo, se indicará si eres puntual o no con los pagos de la misma.
Tu entidad financiera va a estudiar tu puntaje FICO al momento de tu querer solicitar un crédito. Esto se hace porque los prestamistas deben de manera rápida y segura poder tomar una decisión si se le otorga el préstamo o no.
El puntajes FICO se calcula en base a la información crediticia que tengas en ese banco, por lo que tienes la posibilidad de influir en su puntaje. Esto se hace pagando tus cuentas en el tiempo debido, no acumulando demasiadas deudas y hacer un buen uso de tu tarjeta de crédito.
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¿Cómo se Calcula?
En la sección anterior se estuvo mencionando qué es el FICO score y para qué funciona. Es por esta razón que si no sabes cómo este puntaje se calcula a continuación en esta sección te estaremos explicando esto para que te mantengas atento.
El Fair Isaac Corporation o FICO utiliza los datos de crédito de la persona a través del reporte de crédito dentro de las tres principales agencias de crédito al consumidor. Estas agencias suelen ser Equifax, Experian y TransUnion y en estas se validan los puntajes de crédito de quien desee realizar la solicitud de un crédito.
La información que se debe valida está divida en cinco categorías que buscan analizar el estado de crédito de la persona. Cada categoría se encarga de representar un porcentaje aproximado de las puntuaciones de crédito de la persona y cada una tiene un calificación o porcentaje distinto al momento de tener que determinar el FICO score.
Una de estas categorías es el historial de pagos y esta tiene un peso del 35%. Luego, se evalúa la cantidad de dinero que se debe a los acreedores y la parte del crédito que aún está disponible para que sea usado, el cual vale 30%.
Por otra parte se toma en cuenta la duración del historial de crédito, el cual puede tener un porcentaje total de 15%. Asimismo, se evalúa cuántos créditos nuevos se has solicitado de forma reciente, el cual tendrá un valor total de 10% y la mezcla de las cuentas de créditos valdrá otro 10%.
Asimismo, los prestamistas también pueden hacerte la solicitud para que brindes algunos datos adicionales. Estos pueden referirse a tu salario o cuánto tiempo llevas en tu actual trabajo, cuál es tu ocupación y cualquier otro tipo de datos que puedan ser de ayuda al momento de tomar una decisión al momento de otorgar un préstamo.
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¿Qué es el Buen Puntaje de Crédito?
En la sección previa se estuvo mencionando cómo podemos calcular el FICO de la vida crediticia de alguien. Es por esta razón que en esta sección te indicaremos qué se puede considerar un buen puntaje de crédito.
El FICO es un sistema que le otorga una calificación al nivel de puntaje de crédito que tiene una persona. Además este puntaje puede determinar si el banco te debería otorgar algún préstamo bancario o si no eres apto del mismo.
Existen diferentes tipo de puntajes que los prestamistas pueden considerar como mejor puntaje. Asimismo, estos indican que aquellos consumidores que tienen un mayor puntaje de crédito son menos riesgosos al momento de dar préstamos que aquellos cuyos puntajes sean inferiores.
Es por esto que cuanto más alto sea tu puntuación de crédito mayor es la probabilidad de que te aprueben un préstamo y que estés calificado para conseguir tasas de interés más bajas. Por lo que es muy importante que le des buen uso a tus tarjetas para que mantengas este puntaje alto.
De esta manera, es probable que no sepas cuáles son los puntajes que puedan hacer que tu historial crediticio se considere malo o bueno. Es por esto que la FICO ha definido cinco rangos de calificación crediticia para que puedas determinar cuál es tu puntaje.
Si tu historial llega a los 579 puntos o incluso menos puede ser considerada como mala, si esta alcanza entre los 580 a 669 puede considerarse como aceptable. Asimismo, si llegas a tener entre 670 a 739 ya se considera como buena, mientras que entre los 740 a 799 puntos es muy buena y si tienes más de 800 puntos de crédito es excelente.
¿Existen otros Sistemas de Puntaje de Crédito?
Anteriormente en la sección previa se estuvo mencionando cómo podemos establecer que se tiene un buen puntaje de crédito. Es por esta razón, que en esta sección te indicaremos si existen otros sistemas de puntaje de este tipo.
Como hemos mencionado, el sistema de puntaje de crédito que se maneja en los Estados Unidos se llama FICO o Fair Isaac Corp. Sin embargo, existen otros sistemas de calificación de crédito que también se consideran relevantes al momento de determinar si eres apto o no para conseguir un préstamo.
El sistema de puntaje de crédito que más se está utilizando es el VantageScore 4.0, el cual se puede considerar como un nuevo modelo. Este se creó gracias a una empresa que trabaja en conjunto a las tres agencias de puntaje mencionadas anteriormente.
Ambos modelos, tanto VantageScore como FICO hacen uso del el análisis estadístico de esos datos para determinar si este es apto de un préstamo. Es por eso que al momento de hacer tu solicitud se te estudiará tu vida crediticia.
Estos modelos de puntaje van a representar el riesgo que existe de incumplir un préstamo en forma de puntajes de tres dígitos. Si un cliente al momento de su análisis arroja un puntaje alto el riesgo será mucho menor.
¿Cómo Se Disputan Errores en un Informe de Crédito?
Para la sección anterior se estuvo explicando el otro sistema de puntaje de crédito que existe además del FICO. Es por esta razón que, en esta sección te indicaremos cómo se pueden disputar los errores de un informe de crédito.
Si encuentras algún tipo de inconveniente vas a tener que hacer algo que llaman disputar. Esto consiste en tener que establecer cuál fue el error que encontraste y dejarle saber a la agencia que esto pasó.
Entre los errores que más podemos encontrar podemos encontrar algún retraso en el pago de la tarjeta de crédito o algo referido a hipotecas u otro pago. También se pueden encontrar errores en tu identidad, en las cuenta o de saldo y límites de créditos.
Para poder encontrar una solución debes hacer envío de una carta a tu agencia de créditos que haya hecho la revisión previa. Por eso, es importante que te pongas en contacto con la agencia para que comience a disputar.
Como te indicamos, debes escribir una carta en la que expliques de manera detallada el error que encontraste adjuntando pruebas que lo corroboren esto. Pues, no tendrá validez envíes que ha habido un error si no tienes pruebas que lo respalden.
Las agencias también le recomiendan que guardes una copia de cualquier carta explicativa o cualquier tipo de documentación que envíes. Asimismo, es importante que indiques tu información de contacto para que así estos puedan resolver el asunto directamente contigo.
Puntaje de Crédito Ultrafico ¿Qué es?
A este punto de la entrada ya tendrás que conocer todo lo necesario sobre ¿Qué es FICO Score? Cómo se Calcula y Por qué es Importante. De esta manera, utilizaremos la última sección para poder explicarte lo que el UltraFICO y cómo funciona este proceso.
Este es un sistema que evalúa la información de una cuenta bancaria determinada además de todos los datos de vida crediticia de un individuo. Igualmente, este modelo de evaluación te puede ayudar aquellos individuos con bajas puntuaciones de crédito personal.
Pues, este es un gran aliado para aquellos que tengan 680 puntos o menos en aumentar su puntuación de créditos de FICO hasta en 20 puntos. Este sistema busca mejorar la puntuación de FICO que se encuentren entre 300 a 850.
Esperamos que esta información te sea de ayuda, ¡muchas gracias por leernos!