Frente a una emergencia financiera antes de pensar en solicitar un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito, debes saber primero 8 Alternativas a los Adelantos de Efectivo con Tarjeta de Crédito. Siempre es importante, antes de tomar una decisión de este tipo, estudiar bien que otras alternativas.
Por ello, en este artículo queremos ayudarte, explicando cada una de las alternativas que puedes recurrir antes de solicitar un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito. Así que no esperes más y empieza leer desde ya el artículo.
Tabla de Contenidos
8 Alternativas a los Adelantos de Efectivo con Tarjeta de Crédito
Seguramente se te ha presentado una emergencia y necesitas dinero urgente, es cuando probablemente pienses como solución rápida, pedir un adelanto de Efectivo con tarjeta de crédito.
Pero antes de que lo hagas es importante que entiendas, cuales son los cargos y riesgos que puede implicar un adelanto de efectivo, así como cuales son sus beneficios.
Ahora bien, un adelanto de efectivo con una tarjeta de crédito es un retiro de dinero directo de tu tarjeta de crédito. En otras palabras, estás pidiendo un préstamo a tu tarjeta de crédito para poder tener efectivo en tu mano. Además, este tipo de transacción, acarrea algunos costos y limitaciones.
Por ello, queremos mostrarte 8 Alternativas a los Adelantos de Efectivo con Tarjeta de Crédito, a las que puedes recurrir para no obtener dinero a través de esta vía. ¿Comenzamos?
Pídele un préstamo a tus familiares o amigos.
Siempre tu primera opción para poder solventar un problema financiero, es pedirle a tus familiares o amigos más cercano un préstamo a corto plazo, ya sea sin interés no con interés a una tasa asequible para ti.
Es importante, que si acudes a ellos, aclarar muy bien los términos del préstamo. Si lo puedes hacer de manera escrita, mucho mejor. Así en un futuro, se evitan malos entendidos y no se dañará la relación que tienen.
Solicitar un anticipo de tu salario
Hay muchos empleadores que le ofrecen a sus empleados anticipo de su salario. Sin embargo, este anticipo conlleva un costo adicional de aproximadamente 8$ pero puede que la tasa de interés sea un poco alta.
Generalmente, estás tasa de interés oscilan entre el 10% y el 165%, y dependiendo de tu emergencia puedes o no optar por esta alternativa. En caso que uses está alternativa, los pagos se descontarán automáticamente de tu nómina.
Préstamo personal en un banco.
Optar por un préstamo personal en tu banco, es otra de las alternativas que tienes. Eso sí, siempre y cuando cuentes con un excelente historial de crédito.
Si solicitas un préstamo personal, las tasas de interés suelen ser más bajas que la de los adelantos en efectivo con la tarjeta de crédito. Además, puedes pagar mucho más rápido, que si sigues pagando los pagos mínimos en la tarjeta. Así, los intereses que vas a pagar se reducirán considerablemente.
Préstamos con garantía prendaria
Cuando solicitas un préstamo con garantías, ya sea el caso de un inmueble, este es considerado como un préstamo con garantía prendaria. Generalmente, para este tipo de préstamo, los requisitos no son tan estrictos como en el caso de los préstamos sin garantía.
Este tipo de préstamo están respaldado por tu vivienda. También existe la posibilidad que tu banco haga préstamos contra un certificado de depósito o contra el valor de un fideicomiso, en caso que los tuvieses.
Préstamo 401(K)
Si cuentas con un fondo de jubilación, entonces puedes pedir un préstamo a tu plan 401 (K). En este tipo de préstamo, tanto la tasa de interés como las comisiones varían según tu empleador y quién administra el plan. Sin embargo, son competitivos con las tasa de interés de los préstamos personales.
Ahora bien, en caso que utilices está alternativa solo puedes acceder al 50% de tus fondos, siendo el monto máximo hasta 50.000 dólares y cuentas con un plazo de pago de hasta 5 años.
Para pagar este préstamo, puedes hacerlo a través de un descuento automático de tu pago de nómina.
IRA Roth
Esta es una alternativa poco recomendable, ya que estos fondos son de tu jubilación, sin embargo, existe una manera en que puedes usarla para una emergencia.
Los depósitos de las contribuciones en esta cuenta se realizan una vez se hace la declaración de impuestos, por lo tanto, siguiendo las normas del IRS puedes retirar el dinero sin pagar alguna penalización o impuestos adicionales.
En caso que seas menor de 59 años y medio, es necesario que te asegures bien que no retires más del monto que has aportado, ya que las ganancias de estás contribuciones si están sujetas al pago de impuestos y de penalidades
Adelantos de Efectivo con Tarjeta de Crédito: Información Clave
- Un adelanto de efectivo es un préstamo que le estás pidiendo a tu tarjeta de crédito.
- Para retirar el dinero de tu tarjeta de crédito, solo debes acudir al banco o a un cajero y proceder como lo haces con la tarjeta de debito para retirar dinero.
- Cuando pides Adelantos de Efectivo con Tarjeta de Crédito, el banco emisor de tu tarjeta de crédito cobra una comisión por la transacción. Generalmente, el monto de esta comisión esta, entre el 3% y el 5% del monto que estás solicitando.
- Las tasas de porcentaje anual suele ser mucho más alta que cuando haces compras directas con tu tarjeta de crédito.
- El monto que puedes solicitar es un porcentaje del límite de crédito de tu tarjeta.
- No tienen periodo de gracia. Sin embargo hay bancos que ofrecen promociones a sus clientes.
Adelantos de Efectivo con Tarjeta de Crédito: ¿Cómo Funcionan?
Como ya hemos explicado al principio del artículo, los Adelantos de Efectivo con Tarjeta de Crédito se consideran como un préstamo. Y está transacción aparecerá en el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito, así como aparece el cargo de cualquier compra que hagas.
Por otra parte, es necesario que tengas claro que los términos de los adelantos en efectivo con términos y condiciones diferentes a los que tienen las compras con tarjeta de crédito. Como por ejemplo: las tasas APR suele ser más alta y no tienen periodo de gracia; es decir, los intereses empiezan a acumularse desde el primer día.
Para estar más claro en lo que se refiere a las tasas y condiciones para los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito, averigua bien como el banco emisor de tu tarjeta está información. Esto te permitirá llevar un control de lo que pagas y que debes.
Puedes llevar un control, siempre y cuando, evites realizar el pago de tus compras con la tarjeta de crédito. Ya que si sigues usando la tarjeta de crédito continuamente, nunca tendrás claro cuánto has pagado del adelanto en efectivo que solicitaste.
Adelantos de Efectivo con Tarjeta de Crédito: Préstamo entre Pares
Otra alternativa a la que puedes recurrir, son los préstamos entre pares, este tipo de préstamos son una forma de préstamo directo de dinero a particulares o empresas, sin la participación que una institución financiera oficial como intermediaria.
Generalmente, los préstamos P2P se realizan a través de plataformas online que ponen en contacto a los prestamistas con los potenciales prestatarios.
Por otro lado, este tipo de préstamos ofrecen préstamos garantizados y no garantizados, siendo los personales no garantizado los más comunes. Mientras que los préstamos garantizados son poco frecuentes en el sector y suelen estar respaldados por bienes de lujo.
Debido a algunas características únicas, los préstamos entre iguales se consideran una fuente alternativa de financiación.
Algunas ventajas a considerar de este tipo de préstamo son:
- Mayor rentabilidad para los inversores.
- Fuente de financiación más asequible.
- Tasa de interés mucho más bajas que otros tipos de préstamos.
Así como tienen sus ventajas, tienen sus desventajas; como por ejemplo:
- Alto riesgo crediticio
- No hay seguro ni protección por parte del gobierno estadounidense.
- En algunas jurisdicciones no está permitido el préstamo entre pares.
Préstamo de Día de Pago o de Título
Los llamados préstamos de día de pago , son un tipo de préstamo que se caracterizan; por ser de bajos montos y a corto plazo. Normalmente, el monto máximo que puedes obtener a través de este préstamo es de 500$ o menos y debes pagarlo en un periodo de cuatro a seis semanas.
Se puede decir, que una desventaja de los préstamos de día de pago son sus elevados costos. En la mayoría de los casos, los prestamistas cobran por cada 100$ entre 10$ y 30$. Tomando en cuenta los montos de recargo, la tasa porcentual anual de estos préstamos es equivalente aproximadamente del 391%.
Por otro lado, los préstamos de titulo o préstamos con título de propiedad de carro, es otra alternativa que puedes optar antes de solicitar un adelanto de efectivo en la tarjeta de crédito. Son préstamos a corto plazo, generalmente entre 15 y 30 días, donde la garantía es tu vehículo.
Al igual que los préstamos de día de pago, los préstamos de titulo son costosos, el cargo financiero esta entre el 25% y 50% del valor de tu vehículo. Esto equivale más o menos a una tasa porcentual anual del 300%.
¡Espera! No debes olvidar, que en caso que no puedas pagar el préstamo, tu prestamista puede embargar tu vehículo para poder recuperar el dinero prestado. Así que piensa bien, si está opción es la más conveniente para ti.
Conclusión General
Se puede concluir, que cada una de las alternativas de préstamos a corto plazo a la que puedes acudir en una emergencia, tienen tantos sus ventajas como sus desventajas.
No obstante, es importante que en un momento de estrés por falta de liquidez, no entres en pánico; lo primero que debes hacer es estudiar bien cuál de las alternativas es la que más te conviene.
Muchas veces, los préstamos a corto plazo pueden ser un poco cuesta arriba a nivel financiero. Sin embargo, existen otras alternativas, que dependiendo de tu situación financiera y la rapidez con la que necesitas el dinero, pueden ser mejor opción que los Adelantos de Efectivo con Tarjeta de Crédito
Por lo tanto, analiza bien cada una de las 8 Alternativas a los Adelantos de Efectivo con Tarjeta de Crédito, que te explicamos a lo largo del artículo y escoge la mejor para ti.
Si te gusto este artículo sobre, las 8 Alternativas a los Adelantos de Efectivo con Tarjeta de Crédito, te invito a que nos sigas leyendo.
¡Hasta pronto y suerte!