¿Necesitas ayuda para refinanciar tu casa? ¿Deseas incrementar el valor de tu propiedad? Pues aquí te traemos todo el contenido relacionado con la Ayuda del Gobierno para Refinanciar Casa. Puede que desconozcas del programa que te venimos a explicar, es por ello que te recomendamos prestar mucha atención.
Quizás para estos momentos no consigues ningún programa gestionado por el gobierno que se encuentre vigente, así que te hablaremos un poco sobre el HIRO. Un programa de asistencia que se fundó a finales del 2017. Si deseas aumentar el valor de tu propiedad esta información te podría interesar.
¡No te detengas! ¡Continúa leyendo!
Tabla de Contenidos
Ayuda del Gobierno para Refinanciar Casa: Programas Caducos
Muchas personas tienden a buscar en internet programas para refinanciar sus inmuebles, lo cual puede resultar un problema si estos han caducado. Existen muchos programas financiados y administrados por el gobierno federal que en la actualidad no se encuentran operando, ni brindando asistencia.
Es por ello que te recomendamos cerciorarte de que el programa al que desees aplicar esté vigente, es lo primero que debes averiguar a la hora de buscar este tipo de ayuda.
Programas de refinanciamiento de inmuebles que ya han caducado
Hay tres programas en particular que fueron muy reconocidos y provechosos. Sin embargo, no están operando en la actualidad. Así que, si te topas con alguno de estos, debes saber que ya no puedes aplicar por sus servicios. Dichos programas son los siguientes:
HAMP
Este era un Programa de Modificación de Viviendas Asequibles, en los cuales se modificaban algunos préstamos hipotecarios. Funcionaba de la siguiente manera, el gobierno federal le cancelaba a un administrador hipotecario por cada modificación.
Mientras que el administrador acumulaba los pagos mensuales para mandar las declaraciones y ordenar las cuentas de préstamo.
HARP
Ante esto, cabe destacar que el más reconocido de ellos fue el HARP. El cual fue fundado por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda luego de que ocurriera la crisis inmobiliaria del 2008. Donde millones de personas se vieron afectadas económicamente.
Es allí cuando llega el programa HARP, ofreciendo tasas sumamente llamativas y ayudando a refinanciar las hipotecas de diversos inmuebles.
Tuvo una duración de 9 años, en los cuales alcanzó muchísima popularidad. La mayoría de los propietarios preferían optar por sus servicios. No obstante, a pesar de haber sido tan exitoso, este programa tuvo fecha de vencimiento. Para los últimos años del HARP, a los usuarios se les hacía muy difícil cancelar sus hipotecas, en especial en los sitios donde el valor de los inmuebles había caído, en lugar de aumentar.
FMERR
Para estos momentos es donde se lleva a cabo la fundación de el programa FMERR. Tras la decadencia del HARP, las empresas Fannie Mae y Freddie Mac se determinaron crear un nuevo sistema de refinanciamiento. En el cual, aquellas personas que no pudieron aspirar para el HARP pudieran recibir la ayuda correspondiente.
Con este nuevo programa muchos propietarios lograron conseguir mejores condiciones de pago y ahorrar en sus hipotecas. Todo esto gracias a que las tasas hipotecarias habían caído a mínimos. De igual forma, el FMERR también tuvo su correspondiente fecha de vencimiento.
Pero, no te preocupes, aún queda un programa de asistencia vigente, este es el HIRO – Mortgage Refinance Program, cuya traducción al español es Programa de Refinanciamiento Hipotecario. Hoy con nosotros conocerás todo lo referente a éste.
Ayuda del Gobierno para Refinanciar Casa: HIRO
Ahora bien, llegó la hora de mostrarte todo el contenido necesario para que conozcas el programa HIRO. Te será de gran utilidad ya que es un programa de refinanciamiento que aún esta vigente ¡No te lo puedes perder! Este es bastante similar al HARP y al FMERR. Incluso, es fundado por la empresa Fannie Mae, al igual que el FMERR.
Con HIRO podrás refinanciar tu hipoteca, solo tendrás que proporcionar un monto de dinero bastante pequeño. Además, una de las ventajas de este programa es que no opera con una proporción máxima de préstamo a valor.
Requisitos para el HIRO
No obstante, una gran desventaja es que a este programa nada más pueden calificar aquellos propietarios cuyas hipotecas son administradas por la empresa Fannie Mae. Y, existen una serie de condiciones con las que deben cumplir, las cuales son:
- La relación de préstamo a valor debe ser del 97% como mínimo, en el caso de hogares unifamiliares.
- No puedes estar atrasado con tus cuotas de hipoteca.
- Debes contar con un buen historial de pagos.
- Tu préstamo debe haber sido firmado a partir del 1 de octubre de 2017 en adelante.
- No puedes tener más de un pago atrasado dentro de tu último año.
- Tampoco puedes tener ningún pago atrasado dentro de los últimos 6 meses.
- Asegúrate de probar que cuentas con un beneficio neto tangible. Es decir, que deseas solicitar esta asistencia por un propósito específico.
Te recomendamos que te asesores con tu prestamista para saber si cumples con todos los requisitos del programa. Luego de esto, la institución financiera te indicará si eres elegible para recibir el refinanciamiento.
Ayuda del Gobierno para Refinanciar Casa: Programas Garantizados por el Gobierno
Este es un punto bastante importante, ya que es importante que sepas lo siguiente: todos estos programas están disponibles para aquellos propietarios que cuentan con hipotecas convencionales, que estén gestionados por las empresas Fannie Mae o Freddie Mac.
Así que te preguntarás ¿qué pasa si mi préstamo está patrocinado por el gobierno y no por alguna de estas empresas? Pues, no tienes de que preocuparte. Si tienes cuentas con una hipoteca respaldada por el gobierno, también puedes optar por recibir una asistencia clásica simplificada. Las hipotecas admitidas son las siguientes:
- FHA – Federal Housing Administration: Cuya traducción es La Administración Federal de Vivienda.
- VA: Este es el Departamento de Asuntos Veteranos.
- USDA Rural Development: Mejor conocido como Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos.
¿Qué son los refinanciamientos clásicos simplificados?
Estos básicamente son programas especiales en los cuales podrás pedir un refinanciamiento únicamente si cuentas con una hipoteca respaldada por el gobierno. Con estos refinanciamientos tienes la opción de recibir asistencia incluso si cuentas con pocos fondos, o si el valor de tu propiedad está por debajo.
Son bastante recomendados porque no necesitas pasar por tantos trámites, te ahorrarás tiempo y dinero. No tienes que llevar comprobante de ingresos, ni calcular la tasación de tu inmueble. Por lo general, este tipo de préstamos posee tasas de interés más bajas que las del mercado habitual. Esto quiere decir que podrás obtener una mensualidad más accesible.
¿Cómo Funcionan?
Este tipo de programas se encargan de brindar asistencia a las personas para reducir las tasas de interés de sus hipotecas. De esta forma las cuotas mensuales serán más cómodas de pagar, y evitarás tener retrasos con tus pagos o caer en mora.
Mientras más bajas sean las tasas de interés, más bajo serán tus pagos mensuales. Ten en cuenta que la capacidad de refinanciamiento va a depender del valor que tenga tu inmueble. Si su valor decrece, será más difícil de refinanciar.
Ayuda del Gobierno para Refinanciar Casa: ¿Por Qué hay Programas de Ayuda Hipotecaria?
Este tipo de programas son ideales para aquellas personas que se encuentran atrasadas con sus pagos, o les cuesta cancelar las cuotas mensuales. Con esta ayuda obtendrán tarifas más accesibles y se les hará más sencillo evitar alguna ejecución hipotecaria en un futuro.
Ahora, te preguntarás por qué le convendría al gobierno brindar esta asistencia de refinanciamiento. Tal vez no tengas idea de lo mucho que les beneficia construir este tipo de incentivos de ayuda hipotecaria, pero hoy vinimos a informarte un poco al respecto.
La verdadera razón es que prefieren evitar que los propietarios caigan en una ejecución hipotecaria. Ya que en estos casos todos pierden dinero, tanto los prestamistas, como los prestatarios. El propietario, aparte de dinero, perdería su hogar y su puntación crediticia decaería. Por lo que no podría solicitar nuevas soluciones financieras, ni préstamos.
Básicamente se desea evitar justo lo que sucedió durante la crisis financiera de los Estados Unidos. Donde cayeron los valores de los inmuebles, las cuotas hipotecarias se hicieron sumamente inaccesibles y no se contaba con el capital para refinanciar las propiedades.
Preguntas Frecuentes
En caso de que aún tengas algunas dudas con respecto a este tipo de programas asistidos por parte del gobierno, te presentamos una sección de las preguntas más frecuentes que se le presentan a los usuarios.
¿Cuántos programas se encuentran vigentes actualmente?
Para este año, únicamente se encuentra operando un solo programa de asistencia hipotecaria. Este es el HIRO, disponible para las personas que cuenten con préstamos garantizados por la empresa Fanie Mae.
¿Cómo funciona la asociación de veteranos en estos casos de asistencia hipotecaria?
Si fuiste veterano, o te encuentras aún en servicio, podrás recibir asistencia gracias a la Administración de Veteranos (VA). Allí incluso podrás recibir asesoría financiera.
¿Actualmente existe algún programa gubernamental de refinanciamiento?
Lamentamos informarte que actualmente no hay programas financiados por el gobierno federal. Todos recuerdan el programa HARP de Refinanciación de Viviendas Asequibles, el cual fue fundado y gestionado por el gobierno. Sin embargo, este ya no se encuentra activo. En cambio, el programa HIRO, que está operando, es financiado por la empresa Fannie Mae.
Esperamos haberte ayudado no solo a encontrar información sobre la Ayuda del Gobierno para Refinanciar Casa, sino también sobre otros aspectos relacionados.