¿Te encuentras pasando por una mala situación económica? ¿No cuentas con los recursos ni los ingresos suficientes para costear tu alquiler? Pues, has llegado al sitio indicado, ya que hoy te traemos toda la información sobre la Ayuda Económica para la Hipoteca.
Este tipo de ayuda económica se lleva a cabo para evitar las ejecuciones hipotecarias y que las personas pierdan su propiedad inmueble. Así que, conoce con nosotros los diversos programas que existen, cómo puedes aplicar para recibir asistencia, algunas recomendaciones y mucho más.
¡No te detengas! ¡Continúa leyendo!
Tabla de Contenidos
Ayuda Económica para la Hipoteca: ¿Dónde Encontrarla?
Para dar inicio al tema, te explicaremos a través de qué sitios puedes obtener Ayuda Económica para la Hipoteca. Existen diversos programas de asistencia, ya sea financiados por el gobierno, bancos, compañías independientes, organizaciones sin fines de lucro, entre otras agencias. Contarás con muchas opciones de ayuda económica.
Existen diversas fuentes que brindan asistencia para personas con escasos recursos, o incluso para desempleados. Por ello es importante que revises todas las opciones posibles.
En su mayoría se enfocan en ajustar los términos de los préstamos para la hipoteca para que se te haga más sencillo cancelar todas tus facturas y mantenerte al día con tus pagos. La finalidad principal de estos programas es prevenir una ejecución hipotecaria, que no solo afecta al propietario, sino al acreedor y al gobierno.
Está claro que el tipo de ayuda que recibas dependerá del programa que busques. Hay sitios en los que se te otorga una ayuda económica directa por cortos períodos de tiempo, así como hay otros en los que se programan planes de pago a largo plazo.
Incluso, existen opciones en la que se modifican los pagos mensuales de forma que se te haga más sencillo pagar. De esta manera podrás calcular tu presupuesto con más tiempo, organizarás el destino de tus ingresos y priorizarás algunos gastos. Además, a través de estos ajustes puede que se reduzcan un poco las tasas de interés adicionales.
Ayuda Económica para personas desempleadas
En caso de que hayas perdido tu empleo y no cuentes con tus ingresos mensuales habituales ¡No te alarmes! Ya que cuentas con la posibilidad de encontrar ayuda para cancelar tu hipoteca gracias al Programa de Desempleo del Gobierno Federal.
Este programa trabaja en asociación con Home Affordable y se encarga de disminuir tus pagos de hipoteca mensuales, por un plazo de hasta 6 meses. Dentro de este período de tiempo tendrás la posibilidad de buscar otro puesto de trabajo.
Por otra parte, también está el reconocido Programa de Préstamos de Emergencia para Propietarios de Viviendas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Este se enfoca más que nada en las viviendas multifamiliares.
Para finalizar, te presentamos el programa Hardest Hit Fund. El cual fue fundado especialmente para brindar asistencia a aquellos residentes que cuenten con las tasas de desempleo más altas del estado. Hacen énfasis en las personas que han perdido su trabajo o se encuentran afectadas por la crisis de vivienda de la nación.
Operan básicamente como una especie de subsidio, ya que en ocasiones otorgan cantidades de dinero sin carácter de devolución. Además, podrás solicitar préstamos con tasas de interés del 0%. El detalle de este programa es que no está disponible en todos los estados del país.
Ayuda Económica para la Hipoteca: Programas
Es momento de mostrarte los diversos programas que puedes conseguir para recibir Ayuda Económica para la Hipoteca. Aquí hablaremos más que nada sobre los programas creados, financiados y administrados por gobiernos estatales y locales.
Cada uno cuenta con sus propios términos, condiciones, servicios, ofertas y soluciones. Es importante que ubiques el programa correspondiente al estado en donde te encuentras ubicado. Para ello te dejamos tiene su sitio web oficial donde puedes buscar tu estado y aparecerán las opciones.
Estos programas de mediación de ejecuciones hipotecarias han sido fundados más que nada por los gobiernos estatales, las ciudades y los condados. Aunque también ha habido diversos sistemas judiciales locales que han trabajado en construir nuevos programas de mediación.
Ellos se encargan de que los prestamistas y los propietarios se asesoren con un abogado o un mediador profesional, al momento de reunirse para establecer las soluciones de pago, antes de que se ordene una ejecución hipotecaria. Se toma esta decisión para evitar utilizar un canal judicial, sino buscar establecer los detalles de pago y la resolución del problema en privado.
Por otra parte, hay ciertos estados y condados que han optado algunos medios de subsidio y descuentos con respecto a los impuestos de la propiedad. Esto se hace con la finalidad de reducir las cargas económicas de los individuos para que tengan más comodidad a la hora de cancelar la hipoteca. Si estás interesado en recibir este servicio, te sugerimos que consultes con un profesional del área tributaria y solicites que impugne la tasación de tu inmueble.
Ayuda Económica para la Hipoteca: Ayuda de Bancos y Prestamistas
Si creías que solo contabas con los programas de Ayuda Económica para la Hipoteca para recibir asistencia ¡Te equivocas! Pues tienes muchas otras alternativas. En esta sección te hablaremos un poco sobre la ayuda por parte de los bancos y prestamistas.
Existen numerosos prestamistas y bancos que ofrecen programas de indulgencia hipotecaria. Esta indulgencia te dará acceso a pedir una suspensión temporal de tus pagos mensuales.
De esta forma podrás contar con un tiempo para buscar nuevas opciones, ajustar los términos del préstamo, reducir tus gastos de consumo mensuales y solicitar asesoramiento financiero. Dentro de este plazo de indulgencia las ejecuciones hipotecarias se encontrarán paralizadas.
Bancos que ofrecen Ayuda Económica para la hipoteca
Associated Bank
Se encarga de ajustar tus pagos mensuales hasta por un año. Ofrece sus servicios a las personas que se encuentran desempleadas. Si deseas más información no dudes en comunicarte con ellos a través de su Servicio Telefónico de Atención al Cliente llamando al número 800-236-8866.
Bank of America
Si deseas recibir asistencia de esta institución bancaria, solo debes buscar el programa de Foreclosure Prevention. Se creó en el año 2008 y ofrece reducciones de capital, rebajas en tasas de interés, modificaciones de tus pagos mensuales y muchos otros medios para evitar ejecuciones hipotecarias.
Citigroup
Este banco trabaja en proporcionar ayuda hipotecaria a millones de personas, para que conserven sus propiedades. Pasarás por un proceso de revisión para determinar si calificas, o no. En caso de que seas admitido obtendrás dinero en honorarios y reducción de capital. Si estás interesado en este servicio, te recomendamos que investigues sobre el Programa Citi Homeowner Assistance.
Bank of America
Esta institución trabaja en asociación con Countrywide para ayudar a 400.000 propietarios a cancelar su hipoteca. Se encargan de ajustar los contratos y términos hipotecarios, brindar asesorías gratuitas, hacer reducciones de capital y más.
Estos fondos de ayuda hipotecaria provienen de Countrywide, tras una demanda que les hizo el gobierno federal por todos los préstamos de alto riesgo que emitieron a los prestatarios. Luego de este inconveniente Bank of America se hizo cargo de la cartera de esta empresa prestamista y ahora trabajan en conjunto.
Fifth Third Bank
La institución bancaria otorga a los usuarios un plan de asistencia económica para pagar la hipoteca y evitar una ejecución, que se llama You Have Options.
JP Morgan Chase y Washington Mutual
El banco Washington Mutual trabaja en asociación con la empresa JP Morgan Chase, ofreciendo un plan de setenta mil millones de dólares destinados a ayudar a los propietarios con sus pagos de hipoteca. La empresa JP Morgan Chase ya cuenta con diversos centros de apoyo económico distribuidos por todo el país
Marshall & Ilsley
M&I se encarga de paralizar las ejecuciones hipotecarias con la finalidad de darle un poco de tiempo a los propietarios de reunir el dinero que deben y trabajar en mejorar su situación económica. Si estás interesado en conocer un poco más de este programa, te invitamos a visitar alguna de sus sedes.
Regions Bank
Ellos tienen un Programa de Asistencia al Cliente donde te brindan una lista de posibles soluciones. Estas pueden ser tanto indulgencias, como modificaciones de préstamos y hasta planes de pago. Tendrás que pasar por un proceso de evaluación donde se determinará si calificas para el programa.
Wachovia, Golden West y Wells Fargo
Estas tres instituciones se asociaron para brindar ayuda a millones de propietarios con un refinanciamiento de sus préstamos hipotecarios. Trabajan con aquellas personas que han sufrido prácticas engañosas por parte de sus prestamistas.
Wells Fargo
La institución cuenta con un programa de modificación de préstamos “Wells Fargo Loan Modification Program” donde les brindan diversas herramientas a los propietarios. Si te llama la atención recibir ayuda de este banco, puedes contactarlos a través del número (800) 678-7986. Tienes dos programas diferentes para elegir:
- Project Lifeline: Se encarga de paralizar el proceso de ejecución hipotecaria.
- Fast-Trac: Trabaja con las hipotecas de tasa modificable.
¿Existen Ayudas para la Hipoteca por parte del Gobierno Federal?
En esta sección te aclararemos si el gobierno también financia la Ayuda Económica para la Hipoteca, la respuesta es sí. Existen diversos programas de asistencia costeados por el gobierno federal, a continuación, te presentamos una lista de los más reconocidos:
- Fannie Mae y Freddie Mac.
- La Red de Ayuda al Prestatario.
- La Iniciativa de Modificación Racional.
- Hipotecas de eficiencia energética.
Programas abiertos al público
- Making Home Affordable Program.
- Programas para hipotecas underwater.
- Opción de refinanciamiento con alto LTV de Fannie Mae.
- Subsidios para el pago de la hipoteca.
- Hope for Homeowners.
- Military Homeowners Assistance Program (HAP).
- Neighborhood Stabilization Program.
- Home Affordable Foreclosure Alternatives (HAFA).
Soluciones Adicionales y Qué Hacer si no puedo Pagar
Puede que para este punto tengas muchas dudas acerca de la Ayuda Económica para la Hipoteca. Pero tranquilo, ya que en esta sección te traemos algunas sugerencias que te pueden ayudar bastante para evitar la morosidad de las hipotecas. Entre ellas están:
- Aprende cómo es el funcionamiento de una ejecución hipotecaria, de esta forma sabrás a qué te vas a enfrentar.
- Una opción que se utiliza bastante es la Short Sale. Con la cual venderás tu propiedad por un valor menor al saldo de hipoteca que debes.
- Ajusta tu préstamo hipotecario.
- Solicita una reducción de capital con tu prestamista.
- Busca una refinanciación de pagos de tu hipoteca con un nuevo prestamista, ya sea reduciendo tu monto mensual o las tasas de interés.
- Entrega tu propiedad de forma voluntaria a cambio de la condonación de tu deuda.
¿Qué debes hacer si no puedes pagar la hipoteca?
- Solicita asesoría financiera gratuita.
- Haz una revisión detallada de tu contrato y establece tanto tus derechos, como tus obligaciones.
- Ten una buena comunicación con tu prestamista.
- Renuncia a tu propiedad antes de la ejecución hipotecaria.
- Busca programas de refinanciamiento.
Esperamos haberte ayudado no solo a encontrar información sobre la Ayuda Económica para la Hipoteca, sino también sobre otros aspectos relacionados.