Hay muchas personas en los Estados Unidos que cuentan con tarjetas de crédito o están pensando en obtenerlas, por eso desean saber Cómo Calcular el Pago Mínimo de tu Tarjeta de Crédito.
Si eres uno de ellos no te preocupes aquí te explicaremos todo lo necesario para que sepas Cómo Calcular el Pago Mínimo de tu Tarjeta de Crédito.
Tabla de Contenidos
¿Cómo Calcular el Pago Mínimo de tu Tarjeta de Crédito?
Empecemos por explicar el concepto de pago mínimo de la tarjeta de crédito, es el monto mínimo a cancelar mensualmente. Dicho monto varía cada mes, debido a que se calcula del saldo pendiente y éste depende de los cargos que le hagas a la tarjeta.
Por tal motivo, si tu saldo deudor es alto, el monto del pago mínimo que debes cancelar para no caer en penalización, también será un monto elevado.
Por eso, es importante que entiendas cómo es calculado dicho pago mínimo y lo que acarrea el no cancelarlo dentro del tiempo.
Los bancos usan diferentes formas para el cálculo aunque la mayoría de ellos concuerdan en ciertos aspectos. Acá te explicamos lo que necesitas saber respecto al pago mínimo.
Si te es difícil poder pagar todo tu saldo y así no te generen intereses adicionales, lo mejor es cancelar un tanto más de la cuota requerida. Al realizar esta práctica lograrás mejorar tu crédito y el periodo de gracia se te alargará al doble, evitando te generen interés compuesto.
Si deseas saber un aproximado del pago mínimo que te correspondería puedes calcularlo en este enlace.
¿De qué forma calcula el banco el pago mínimo de mi Tarjeta de Crédito?
La forma de saber el método que practica tu banco para el cálculo del pago mínimo de tu tarjeta es revisar el contrato que firmaste. En la sección destinada para ello lo puedes ubicar.
Si por el contrario, no te es posible encontrar dicha información puedes ir a una agencia. También puedes llamar a atención al cliente y solicitar que te faciliten la información requerida.
Calcular el pago mínimo con los cargos financieros
Una de las formas más usadas por los bancos para su cálculo es aplicarle un porcentaje al saldo que adeudas cuando realizan la facturación. Al monto resultante le suman un cargo mensual.
En otras palabras si tienes un saldo pendiente de mil dólares y el APR que te cargan es del 24$. Adicionalmente si posees un pago mínimo del 1% que en este caso daría $10, a ese valor se le sumará un cargo de $20 para hacer un total de pago mínimo igual a $30.
Calcular el pago mínimo solo con un porcentaje directo
Otra forma que utilizan algunos emisores de tarjetas de crédito para calcular el pago mínimo es aplicar un porcentaje directo al saldo adeudado. Este saldo es el que aparece a reflejado al final de tu ciclo de facturación.
De esta manera, cuando es por porcentaje directo, normalmente los montos a cancelar son más elevados que por el método antes explicado. De tal forma que puede tener una variación del 2 al 5%, porque el porcentaje es aplicado al saldo pendiente así como también a la suma de los intereses.
Poniendo de ejemplo el mismo caso citado. Si tenemos una deuda de $1,000 y el emisor de nuestra tarjeta usa un porcentaje directo del 3%, tendríamos que cancelar como pago mínimo un total de $30.
Método de cálculo del pago mínimo alternativo
Este método alternativo es el menos usado por los bancos y consiste en una combinación de los dos métodos anteriores. En este caso se establece como monto mínimo el que refleje la cancelación de mayor cantidad de dinero.
Pudiendo también el banco aplicar el monto mínimo establecido para el pago mínimo de las tarjetas de crédito, si éste es superior al calculado mediante el método.
Usando el ejemplo señalado para la comparación, con un saldo deudor de $1,000 y el banco marca un límite mínimo de pago para las tarjetas de $35, esa es la cantidad que se te cobrará como pago mínimo.
Explicado de otra manera, si tu saldo es superior a $1,000 y poniendo de ejemplo el pago mínimo porcentaje directo de $50 y con el método de cargos financieros de $40, deberás cancelar el más elevado, o sea un total de $50.
Nota: Debes tener en cuenta que si cargas más de tu límite establecido o sea te sobregiras, el monto por encima de tu límite deberás cancelarlo completo de contado y te será sumado a lo que te hayan calculado de pago mínimo.
En otras palabras, si tienes un límite de $1000 y al finalizar el período de facturación posees un saldo deudor de $1,050; y el banco calcula el pago mínimo en 2% de tu saldo, quedaría $21.
Adicionalmente, a esos 21 dólares se le agregará el monto sobregirado, en este caso los $50 adicionales. Lo que resulta en que tú pago mínimo sea un total de $71.
¿El saldo total de mi tarjeta es igual al pago mínimo?
No, solo en los casos que te señalaremos a continuación:
- Si tu tarjeta es cancelada por tener un retraso de más de 6 meses, el banco te pedirá que realices el pago de todo lo adeudado.
- Si cuentas con una charge card como por ejemplo una American Express, deberás realizar la cancelación de contado, ya que es una de las características de este tipo de tarjetas. Cabe destacar que no son lo mismo que las tarjetas de crédito.
- Si tiene una deuda muy baja, y tu banco trabaja con una cuota mínima para el pago mínimo. Es decir, que tengas un saldo deudor por ejemplo de $25 y el banco tiene una cuota mínima de $25. Te tocará realizar el pago de contado.
Otros aspectos que debes conocer acerca del pago mínimo de tu Tarjeta de Crédito
Es importante destacar que el pago mínimo de tú tarjeta puede aumentar. Los principales motivos que hacen que los bancos suban el pago mínimo son los siguientes:
- Retardarse en la cancelación de aunque sea un solo pago mínimo.
- Sobregirarse en el límite de tu tarjeta, si superas el crédito que te dan conseguirán que te aumente el pago mínimo.
- Si el banco modificó el método por el cual realizaba el cálculo generando un incremento en el mismo.
- Si el emisor de la tarjeta realiza un ajuste o incremento en el APR, sobre todo después de los APRs introductorios.
Otro aspecto a tener en cuenta, es que debes realizar la cancelación del pago mínimo antes de la fecha límite y también antes de la hora que el banco realiza los cargos o cortes.
Al conocer con exactitud el día de tu vencimiento, la hora tope de pago y Cómo Calcular el Pago Mínimo de tu Tarjeta de Crédito, debes también tener en cuenta estas indicaciones:
- Al realizar tu pago vía online, chequear con antelación que posees dinero suficiente en tu cuenta.
- Si haces el pago vía telefónica, realiza la llamada temprano, por si se presenta cualquier inconveniente.
- Para pagos por correo, mediante giros postales o cheques, igualmente hacerlo con al menos dos días antes de la fecha límite.
- Si tienes el débito automático revisa con antelación que tienes la cantidad requerida en tu cuenta, para que te puedan realizar el cargo.
¿Qué sucede si se paga tarde la Tarjeta de Crédito?
En caso de que se te olvide realizar el pago mínimo de tu tarjeta o realices un pago inferior a la cuota que te establecieron, podría suceder que tengas un recargo por la demora en el pago.
Por eso es importante informarte sobre Cómo Calcular el Pago Mínimo de tu Tarjeta de Crédito y evitar las consecuencias que te explicaremos a continuación.
Consecuencias que podrían ocasionarte el cancelar a destiempo o con un pago inferior al mínimo estipulado, son las siguientes:
- Si la demora en el pago es de un mes o más, se remitirá una nota a las más importantes agencias de crédito de Estados Unidos.
- Al llegar la nota de mora a las compañías de crédito, te colocarán un delinquency y éste perdurará en tu informe por siete años.
- Si dejas perder el pago de dos cuotas consecutivas, el banco te podría penalizar con un Annual Percentage Rate o Porcentaje de Tasa Anual.
- Tu puntaje de crédito se verá perjudicado, sobre todo en los primeros meses del pago retardado.
- Si tienes en tu tarjeta de crédito APR promocional podrías perderlo.
Cabe destacar que los pagos que no realices se irán acumulando en tu saldo de pago mínimo, ocasionando que sea más difícil que te pongas al día con tu deuda.
Consejos
Te recomendamos cancelar siempre más de la cuota mínima y si es posible realizar el pago de contado, evitando así pagar de más ya que no te cargarán intereses o te cargarán menos intereses a tu saldo.
Por el contrario, si solo realizas la cancelación exacta de tu pago mínimo y continúas haciendo cargos en tu tarjeta. Lograrás que tu saldo pendiente en vez de verse reducido se incremente con el paso de los meses y no es lo que deseamos.
Y listo con esto hemos terminado este artículo en el que te hemos explicado todo acerca de Cómo Calcular el Pago Mínimo de tu Tarjeta de Crédito. Estamos seguros que hemos respondido todas las dudas que tenías al respecto. Esperamos que ahora puedas hacer tu cálculo y así darle el mejor provecho para lograr subir tus puntos crediticios.
¡Gracias por leernos!