¿Cómo Calcular un Leasing? muchas personas usan estos tipos de contratos para alquilar algún bien y aún siguen teniendo muchas dudas con los leasing, como por ejemplo como se calcular.
Por ello, en este articulo buscamos explicar, de una manera clara y concisa, la información mas relevante sobre este tema. Así que te invito a que no dejes pasar más tiempo y empieza a leer este artículo.
Tabla de Contenidos
¿Cómo Calcular un Leasing?
Antes de hablar de Cómo Calcular un Leasing, es necesario conocer un poco más sobre ellos. Un Leasing o como también se conoce en español arrendamiento financiero, es un contrato de alquiler donde se anexa la opción de compra por parte del arrendatario una vez finalice el contrato.
En la actualidad, aún muchas personas no tienen muy claro como se calcula el Leasing, sin embargo, siguen utilizando estos tipos de contrato. Por ello, es importante conocer más sobre este cálculo; que aunque parezca un poco complicado poder hacerlo uno mismo mensualmente, existen herramientas y consejos que te pueden ayudar.
¿Cuáles son los pasos a seguir para calcular un Leasing?
Qué necesito para calcular un Leasing ?
Es importante que tengas muy claro que el cálculo que da lugar a una cuota mensual de leasing contiene muchas cifras. Algunas de ellas las puedes negociar, otras las fija el prestamista y otras dependen de ti. Sin embargo, estas cuatro cifras son las que más influyen en tu cuota mensual:
- Precio de venta negociado del vehículo
- Valor de reventa del vehículo una vez finalizado el Leasing.
- Tasa de interés
- Por último, el tiempo de duración del Leasing.
Precio de venta del coche
Aunque no estés comprando el vehículo, siempre puedes negociar el precio de venta, esto te ayudará a reducir la cuota mensual. Si quieres conseguir una estimación, busca el valor de mercado actual del vehículo n una de las guías de precios en línea.
Valor de reventa
También se conoce como «valor residual». Es lo que vale el vehículo al finalizar el Leasing y es fijado por el prestamista, por lo que no puedes negociarlo. Sin embargo, te recomendamos que alquiles un vehículo que tenga un buen valor de reventa.
Con el tiempo, obtendrás el valor residual específico del concesionario. Pero por los momentos, usa un valor de reventa entre el 50% y el 58%, que es el usado en la mayoría de los vehículos.
Tasa de interés
Para Calcular un leasing, la tasa de interés se denomina «factor de leasing» o «factor monetario». Ahora bien, En un cálculo de leasing mensual, el tipo de interés se convierte en un decimal para poder calcular el interés de la cuota mensual.
Cabe destacar, que la tasa de interés que obtengas se basa en tu Credit Score. Por otra parte, las empresas de leasing ofrecen diferentes tipos de interés. Generalmente, usan una tasa entre el 2% y el 5% si tienes un buen crédito, de entre el 6% y el 9% si tienes un crédito medio y de entre el 10% y el 15% si tienes un mal crédito.
Duración del contrato de alquiler
Generalmente, un leasing de vehículos dura 36 meses, que es lo que duran la mayoría de las garantías ampliadas. Esto quiere decir, que no tienes que pagar más por la ampliación de la cobertura y que tu costo de mantenimiento será bajo, ya que el vehículo es nuevo.
Sin embargo, también puedes encontrar arrendamientos de sólo 24 meses e incluso de 38 o 40 meses. Pero no te dejes convencer por un leasing de cuatro o cinco años. Podrías tener que pagar más gastos de mantenimiento; como por ejemplo: comprar neumáticos nuevos o realizar costosas reparaciones.
Pasos a seguir para calcular un Leasing
Para que tengas más claro como se calcula Un Leasing, te lo explicaremos con un ejemplo. Vas a alquilar un carro con un precio de $30.000, su valor residual es de 55% y un factor monetario de 0.00125. Además la inicial sería de $2.000 y el vehículo tendrá un reembolso de $700.
Por otro lado, quieres negociar un precio de venta 25.000 antes de aplicar el reembolso y adicionalmente tienes otras tarifas por $1.200. pues bien veamos entonces el paso a paso para calcular un Leasing
Primer paso
Multiplica el precio del vehículo por el porcentaje residual, para saber cual es el valor residual
Valor Residual = Precio del Vehículo * Porcentaje Residual
Valor Residual = 30.000$ * 55% = 16.500$
Segundo Paso
Ahora al precio de venta negociado súmale lo que corresponde a otras tarifas. Así obtienes el «Costo Bruto Capitalizado»
Costo Bruto Capitalizado = Precio Venta + Otras tarifas
Costo Bruto Capitalizado = 25.000$ + 1.200$ =26.200$
Tercer Paso
Debes sumar el monto de inicial más el monto que corresponde de los rembolsos, obteniendo «Reducción de Costos Capitalizados»
Reducción de Costos Capitalizados = Monto inicial + reembolsos
Reducción de Costos Capitalizados = 2.000$ + 700$ = 2.700$
Cuarto Paso
Resta al costo bruto capitalizado, el monto de reducción de costos capitalizados, para que obtengas «Costo Capitalizado Ajustado»
Costo Capitalizado Ajustado = Costo Bruto Capitalizado – Reducción de Costos Capitalizados
Costo Capitalizado Ajustado = 26.200$ – 2.700$ =23.500$
Quinto Paso
Ahora calcula el «Monto de depreciación», restando el Costo capitalizado ajustado menos el costo bruto ajustado
Monto de depreciación = Costo capitalizado ajustado – costo bruto ajustado
Monto de depreciación = 23.500$ – 16.500$ = 7.000$
Sexto Paso
Calcula el «Pago base», para ello divide el monto de depreciación entre los meses de arrendamiento
Pago Base = Monto de depreciación / # meses de arrendamiento
Pago Base = 7.000$/36 = 194,44$
Séptimo Paso
Ahora hay que calcular el cargo de alquiler de la siguiente manera:
Cargo Alquiler = (23.500$ + 16.500$)*0,00125
Cargo alquiler = 50$
Octavo Paso
Suma los valores que calculaste el sexto y séptimo paso para obtener el «Pago de arrendamiento antes de los impuestos»
Pago de arrendamiento antes del los impuestos = 194,44$ + 50%
Pago de arrendamiento antes del los impuestos = 244.44$
Noveno Paso
Ya para finalizar, y saber cual es tu pago mensual de leasing debes multiplicar el Pago de arrendamiento antes del los impuestos por la tasa impositiva del estado donde vives. Una vez que multipliques estos dos valores, sabrás cual es tu cuota mensual a pagar.
Puedes investigar el mercado
¿Sabes qué es lo primero que debes hacer ? Pues bien, lo que debes hacer con relación a los Leasing es una investigación de mercado ¿Con cuál objetivo? Con el objetivo de conseguir aquellas ofertas especiales, dónde los montos que ofrecen se adapten mejor a tu situación.
Por ello, te recomendamos que te asesores muy bien en cada uno de los sitios web de los fabricantes de vehículo y de todos los concesionarios en los Estados Unidos sobre las ofertas de Leasing que tienen. Estas ofertas, tienden a variar mensualmente, por ellos debes consultarlas continuamente. ¡No lo olvides!
Tienes la opción de usar una calculadora online
Otra de las opciones a la que puedes recurrir a la hora de calcular un Leasing, es usar las calculadoras online de Leasing de vehículo que ofrece algunas web especializada en Leasing; como por ejemplo TrueCar y Edmunds.
Este tipo de calculadoras son muy fáciles de usar. Para conseguir una cotización precisa de un Leasing, debes ingresar toda la información que allí se te indica; como por ejemplo:
- Ubicación del vehículo.
- Detalles básicos del vehículo como; marca, modelo, año y estilo.
- El detalle de precio, entre otra información necesaria para por calcular un Leasing.
Acude a tu vendedor
En caso que necesites más información, puedes conseguir algunas cotizaciones de Leasing; esto lo puedes hacer directamente en los concesionarios y en los arrendatarios que puedas conseguir durante tu investigación de mercado. Siempre recomendamos, conseguir entre 3 y 5 cotizaciones. Así podrás tener una idea de cuál es el escenario que más te conviene.
Si luego que revisas todas tus opciones, quieres calcular el Leasing por tu cuenta. Pues te explicaremos todo lo que debes hacer. Y como cada persona tiene su capacidad de análisis y procesamiento de la información, entonces te diremos como debes hacerlo y que fórmulas debes usar.
Información Importante
¿Qué puedes esperar de calcular un leasing por ti mismo?
Si vas a calcular por tu propia cuenta un Leasing, es necesario que tomes en cuenta ciertos montos y situaciones; como por ejemplo: los impuestos y según el estado dónde vivas estas tarifas varían. Además de otras tarifas adicionales que pueden según la marca del vehículo.
Aunque te esfuerces mucho en tratar de calcular el Leasing tu mismo, es muy seguro que olvides incluir algunas tarifas importantes para este calculo. Sin embargo, no podemos descartar que puedes llegar a un monto muy cercano al monto real que debes pagar mensual de un Leasing
Otros factores que afectan tu cuota mensual
Hay otros factores que alteran la cuota mensual, unos de ellos los eliges tú y otros los fija la compañía de leasing. Pues bien, veamos entonces cuáles son esos factores.
Cuotas de entrada
La cuota de entrada es muy similar al pago inicial cuando compras un vehículo. Está compuesta por varias cuotas y de lo que a veces se llama «reducción de costes capitalizados». Puedes elegir la cantidad de drive-off que quieras, hasta llegar a cero.
Siempre recomendamos que empieces un leasing dónde el pago inicial sea de unos 1.000 dólares. Esto te ayudará a reducir tu pago mensual, pero también te ayudará a disminuir tu flujo de caja para otras cosas. Además, a diferencia de lo que ocurre con la compra de un vehículo, no estás acumulando patrimonio en el vehículo.
Rebajas e incentivos
Cuando un vehículo no se vende lo suficientemente rápido, el fabricante puede ofrecer rebajas e incentivos, que pueden reducir el pago mensual de un leasing. A menudo, se denominan simplemente «ofertas de arrendamiento» y pueden reducir en gran medida el pago.
Millas incluidas
Generalmente, en la mayoría contratos de arrendamiento te permiten hasta 12.000 millas al año. Sin embargo, algunos contratos de arrendamiento ahora sólo permiten 10.000 millas, o menos. Lo que proporciona menos valor y como consecuencia el pago mensual sea más bajo. Por ello, verifica muy bien cuántas millas se incluyen en el contrato de arrendamiento.
Impuesto sobre las ventas
Uno de los atractivos del leasing es que sólo pagas el impuesto de ventas sobre la cantidad del valor del vehículo que usas, no el precio total de la compra. Por ejemplo; si el impuesto sobre las ventas es del 9% y el vehículo cuesta 30.000 dólares, y tú pagas 2.700 dólares.
Entonces si alquilas el mismo vehículo durante 36 meses, con un valor residual de 15.000 dólares, el impuesto sobre las ventas es de 1.350 dólares y se paga en cantidades menores (37,50 $) cada mes.
Si te gusto este artículo sobre, Cómo Calcular un Leasing. Te invito a que nos sigas leyendo.
¡Hasta pronto y mucha suerte!