Cómo Comprar una Casa si eres una Persona de Bajos Recursos

Una de las preguntas más frecuentes, de manera general, es la de Cómo Comprar una Casa si eres una Persona de Bajos Recursos. Pues, una de las mayores metas para cualquier persona, es tener una vivienda propia y poder vivir tranquilo, aunque suele ser complicado.

De este modo, es algo sumamente difícil saber Cómo Comprar una Casa si eres una Persona de Bajos Recursos, pero existen algunas soluciones. Si quieres saber cuáles son, ¡te invitamos a seguir leyendo!

Cómo Comprar una Casa si eres una Persona de Bajos Recursos

Tabla de Contenidos

¿Cómo Comprar una Casa si eres una Persona de Bajos Recursos?

Para empezar con Cómo Comprar una Casa si eres una Persona de Bajos Recursos, es importante decir que esas personas que poseen bajos ingresos y anhelan conseguir una casa tienen la posibilidad de optar por alguno de los varios programas que fueron diseñados para contribuir a este segmento poblacional.

Programas accesibles para mercar viviendas de bajos recursos

Luego, presentamos un breve resumen de los 8 programas más famosas que ayudan a los inquilinos de bajos ingresos a transformarse en propietarios:

  • Los préstamos HomeReady y Home Possible: poseen requisitos de pago inicial bajos; únicamente el 3 por ciento del costo de compra de la vivienda.
  • El préstamo hipotecario de la USDA: posibilita mercar una vivienda sin dinero de acceso y con una financiación del 100 por ciento.
  • Los préstamos hipotecarios de la VA son especialmente para militares que se encuentren comprando una vivienda, y no necesitan una puntuación de crédito mínima o un pago inicial.
  • Los préstamos hipotecarios de la FHA: son excelentes para consumidores con menor puntaje de crédito o más grandes niveles de deuda. Son más simples de calificar que la mayor parte de los demás programas
  • El programa Good Neighbor Next Door: da beneficios únicos para enfermeras, trabajadores de primeros auxilios y profesores.

Las viviendas prefabricadas y móviles son varias de las posibilidades de casa más asequibles y tienen la posibilidad de ser financiadas con varios programas hipotecarios convencionales. Los Certificados de Crédito Hipotecario te otorgan un crédito fiscal equivalente a un porcentaje de los intereses de tu hipoteca.

El Down payment assistance, a modo de subvenciones o préstamos, otorga ayuda a los individuos en regiones «desatendidas» independientemente de sus ingresos. Los préstamos individuales tienen la posibilidad de ayudarte a comprar una vivienda.

Para saber cómo mercar una vivienda si eres una persona de bajos recursos, presta atención, luego, abordaremos todas estas alternativas, empezando con los programas de hipotecas para consumidores de viviendas de bajos ingresos.

Comprar una Casa si eres de Bajos Recursos: Préstamos

Varios de los superiores programas hipotecarios solamente permanecen accesibles para consumidores de casa con ingresos bajos o moderados. Dichos préstamos para viviendas de bajos ingresos ofrecen uno o más beneficios, incluyendo:

  • Tasas de interés y cuotas por abajo del mercado.
  • Descuentos en el seguro de la hipoteca.
  • Requisitos para el pago inicial bajo.
  • Asistencia para el pago inicial (subvenciones y préstamos).

Préstamos

La mayor parte de dichos programas necesitan que completes cualquier tipo de formación aprobada para consumidores de casa, en especial si es la primera ocasión. Y todos ellos necesitan que vivas en la vivienda, no se permiten viviendas de vacaciones o alquileres.

Los prestamistas además ofrecen programas respaldados por el gobierno que no permanecen restringidos por las ganancias, sus propiedades son útiles para los consumidores de casa que ganan menos. Un plan que se puede utilizar si se tiene un ingreso bajo es costear un costo limitado (below-market) por la vivienda.

Hablamos de viviendas que son imposibles de financiar con una hipoteca clásico por lo cual poseen costos de compra bastante bajos (below-market). El vendedor sencillamente desea vender la vivienda, empero nadie puede obtener un préstamo sobre ella.

En dichos casos, se podría usar un préstamo personal. Dichos préstamos no están sujetas a la propiedad en absoluto. El prestamista no pedirá una tasa ya que la vivienda no es la garantía. Asegúrate de que es viable aprobar un préstamo personal más veloz que una hipoteca clásica.

HomeReady y Home Possible Advantage

El programa HomeReady de Fannie Mae y el préstamo Home Possible Advantage de Freddie Mac poseen como requisito de pago inicial un costo bastante bajo.

Únicamente necesitas el 3 por ciento del costo de compra de la vivienda, y puedes obtenerlo por medio de un obsequio, una subvención o cualquier préstamo de una fuente aceptable.

Además, el seguro hipotecario para dichos préstamos de casas de bajos ingresos se descuenta. Con un 3 por ciento de inicial, el seguro hipotecario estándar para un cliente con un puntaje FICO de 720 es de 0,95 por ciento por año. Con dichos programas especiales, no obstante, puede que solo tengas que abonar 0,65 a 0,77 por ciento.

No existe una contribución mínima del prestatario. Mejor todavía, el vendedor de la vivienda puede abonar los precios de cierre de hasta el 3 por ciento del costo de compra. En vez de comerciar un costo de comercialización más bajo, aspira pedirle al vendedor que cubra los precios de cierre.

Good Neighbor Next Door

Este programa da beneficios únicos para enfermeras, trabajadores de primeros auxilios y docentes. Si eres elegible, puedes mercar viviendas de ejecución hipotecaria del HUD con un 50 por ciento de descuento. Si usas una hipoteca de la FHA solamente necesitarás $100 para el pago inicial.

Las viviendas se hallan en la página del HUD y necesitas que un representante de bienes raíces con licencia realice la oferta por ti. Si tu oferta es aceptada, y calificas para el financiamiento, obtienes la vivienda. El descuento del 50 por ciento la hace muchísimo más asequible.

El descuento es realmente una segunda hipoteca, pero no como la imaginas. Esta segunda hipoteca, no posee intereses y no necesita pagos.

Comprar una Casa si eres de Bajos Recursos: Hipotecas del USDA

Otra parte importante de Cómo Comprar una Casa si eres una Persona de Bajos Recursos, si no estás comprando en los parámetros de la urbe, puedes calificar para un préstamo hipotecario del USDA. Este programa ha sido pensado para contribuir a personas con ingresos bajos o moderados a mercar viviendas en superficies rurales.

En torno al 19,3 por ciento poblacional de USA vive en las superficies rurales. Con un préstamo hipotecario del USDA, puedes mercar una vivienda sin tener que ofrecer un adelanto y con un 100% de financiamiento.

Hay 2 tipos de préstamos del USDA, el Programa Garantizado para esos con ingresos que no excedan el 115 por ciento del Ingreso Medio del Área (AMI), y el Programa Directo, para esos con ingresos entre el 50 y el 80 por ciento del AMI.

Maneras de Cómo Comprar una Casa si eres una Persona de Bajos Recursos

Los prestamistas hipotecarios aprobados por el USDA realizan los préstamos asegurados, en lo que el gobierno financia los préstamos directos sin implicar en absoluto a los prestamistas privados.

La hipoteca de la VA para consumidores de viviendas que son militares, no está dirigida especialmente para solicitantes de bajos ingresos, empero es eficaz por numerosas causas.

Antes que nada, no existe una puntuación mínima de crédito en el programa (aunque los prestamistas tienen la posibilidad de adicionar sus propios mínimos si lo desean).

Segundo, no hay un requisito de pago inicial. Se puede financiar el 100 por ciento del costo de compra. Tercero, no hay seguro de hipoteca. La cuota de financiación de la VA puede incluirse en el costo del préstamo.

Al final, las hipotecas VA permiten a los vendedores costear hasta el 4 por ciento del costo de compra en los precios de cierre. De esta forma que puedes entrar en una vivienda sin tener que costear nada de tu bolsillo.

Comprar una Casa si eres de Bajos Recursos: Casas Prefabricadas y Móviles

Las casas prefabricadas son unas de las más asequibles que hay. Las viviendas en fundaciones aprobadas y gravadas como bienes raíces tienen la posibilidad de ser financiadas con varios programas hipotecarios convencionales.

Varios programas necesitan pagos iniciales sutilmente más elevados o términos más restrictivos para las viviendas prefabricadas. HomeReady, por ejemplo, se incrementa el pago inicial mínimo del 3 por ciento al 5 por ciento si financia una vivienda prefabricada.

Las viviendas móviles no permanecen clasificadas como bienes raíces, por lo cual tienen la posibilidad de ser compradas con préstamos particulares como el programa del Título 2 de la FHA. No hablamos de hipotecas, pues las viviendas móviles no se piensan bienes raíces.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo puedo calificar para una hipoteca de bajos ingresos?

El que tú califiques o no para una hipoteca de bajos ingresos es dependiente del programa en sí mismo. Ejemplificando, podrías calificar para una hipoteca de la FHA con solamente un 3.5% de inicial y un puntaje crediticio de 580.

HomeReady y Home Possible Advantage

¿Qué programas permanecen accesibles para los consumidores de casa por primera vez?

Los programas hipotecarios especializados tienen la posibilidad de contribuir a los consumidores de primera casa a superar obstáculos como un crédito o ingresos bajos, pagos iniciales más pequeños o elevados niveles de deuda.

¿Puede el gobierno ayudarme a mercar una casa?

Hay numerosas modalidades en que el gobierno puede ayudarte a mercar una vivienda. Quizás la manera más directa de obtener ayuda gubernamental es solicitando ayuda para el pago inicial.

¿Cómo puedo comprar una casa sin pruebas de ingresos?

Para terminar con Cómo Comprar una Casa si eres una Persona de Bajos Recursos, lamentablemente no puedes comprar una casa sin pruebas de ingresos. Tienes que demostrar que puedes pagar el préstamo de alguna manera.

¡Gracias por leer!

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