¿Cómo Invertir tu Dinero del 401K?

¿Cómo Invertir tu Dinero del 401K? es una pregunta bastante frecuente pero que sin duda, es muy fácil de explicar y sobre todo aclarar para aquellas personas que todavía no tengan mucho conocimiento sobre este tema. Lo importante, es que una vez que invierta, esto le traerá muchísimos beneficios.

Por ello, en este artículo le explicaremos ¿Cómo Invertir tu Dinero del 401K? Aparte, le diremos que es el 401k, cuales son los planes y las consideraciones que debe tomar al momento de hacer la inversión ¡Siga leyendo y no olvide compartir esta información!

¿Cómo Invertir tu Dinero del 401K? : ¿Qué es el 401K?

Un plan 401(k) es un acuerdo que permite a un empleado elegir entre recibir una compensación en efectivo o diferir un porcentaje de la misma a una cuenta usualmente llamada 401k. El importe diferido no está sujeto a impuestos para el empleado hasta que se retira o distribuye el dinero del plan.

Los planes 401k son planes de jubilación exclusivamente para empleados en activo. Aunque no todas las empresas lo ofrecen, es habitual que así sea. Está diseñado para ayudar al empleado a ahorrar para la jubilación. En Estdos Unidos las pensiones públicas son mucho más limitadas que en otros países.

El empleado determina qué cantidad de su salario desea invertir en su cuenta del plan en cada período de paga. Posteriormente, es el empleado el que escoge en qué tipo de inversión quiere aplicar su ahorro, entre varias opciones que le va a ofrecer su empresa, aunque en general se invierten en fondos de inversión.

Los planes 401(k) son un tipo de plan de contribución definida, lo que significa que el saldo de un participante se determina por las contribuciones hechas al plan y el rendimiento de las inversiones del plan. Por lo general, el empleador no está obligado a hacer contribuciones al plancomo suele ser el caso de un plan de pensiones.

Sin embargo, muchos empleadores eligen igualar las contribuciones de sus empleados hasta un cierto porcentaje y hacer contribuciones bajo una característica de participación en las ganancias. Para 2017, la cantidad máxima de compensación que un empleado puede diferir a un plan 401(k) era de $18,000.

Asimismo, se puede decir que es frecuente que las empresas hagan una aportación adicional complementaria en proporción a lo que aporta el trabajador, en el mejor de los casos el 100%, o en su defecto el 50%.

Planes Disponibles en el 401K

Los fondos mutuales son algunas de las opciones de inversión más comunes en el 401(k) hay algunas empresas que están ofreciendo ETFs. Cabe destacar que existen diferentes tipos de fondos mutuales y algunos pueden ser conservadores pero hay otros que son más agresivos.

Estos, suelen encontrarse bajo distintos nombres, como conservadores, balanceados, moderados o de valor. Pero, todas las firmas usan palabras similares para nombrarlos. A continuación, le haremos saber cuales son los planes del 401K.

Fondos conservadores:

Estos fondos conversadores son los que intentan evitar los riesgos. Es decir, ofrecen opciones como bonos de alta calidad y otras inversiones seguras. Al colocar su dinero allí este crecerá de manera segura, controlada, predecible pero lenta. Es importante destacar que muy rara vez perderá dinero allí.

Fondos de valor:

Este fondo va a dirigido a los rangos del riesgo medio, invirtiendo en compañías sólidas y estables que tienen un valor menor al que deberían. Dichas corporaciones normalmente suelen pagar dividendos pero de igual manera se espera que crezca moderadamente.

Fondos balanceados:

Estos añaden distintas opciones a la mezcla, esto incluye inversiones riesgosas y no tan riesgosas. El término moderado normalmente se refiere al riesgo involucrado en la titularidad de las inversiones.

Fondos de crecimiento agresivo:

Normalmente están buscando a las nuevas compañías que podrían crecer rápidamente, como el nuevo Apple o Tesla. Pero, de igual manera se debe tener mucho cuidado ya que puedes pasar del éxito al fracaso en menos de un minuto si no hace correctamente la inversión.

Fondos especializados:

Los fondos especializados se basan en invertir específicamente en uno de ellos. Como vimos anteriormente, existen muchas variaciones, estás se encuentran en un fondo especializado los cuales invierten en mercados emergentes, nuevas tecnologías, utilidades o compañías farmacéuticas.

¿Qué Cantidad de Puede Invertir?

Al comenzar su meta debería ser conseguir un pago mínimo en su 401(k). Este mínimo debería ser el monto que califica para el full match de su empleador. Para poder obtener los ahorros de impuestos completos, debe contribuir con una contribución máxima anual.

Cabe detacar que la mayoría de los empleados pueden contribuir con un poco menos de 50 centavos por cada dólar que coloca el empleado, es decir, sería aproximadamente el 6% de su salario. Esto podrá ser un bono del salario del 3%. Por lo tanto, estaría reduciendo sus ingresos federales tributales.

A medida que se vaya aproximando su fecha de retiro, usted podrá acumular un mayor porcentaje de ingreso. Para el año 2020 y 2021, los contribuyentes pueden ingresar hasta $19,500 de sus ingresos pre-impuestos, mientras que las personas mayores de 50 años pueden contribuir con $6,500 adicionales.

Asimismo, a medida que se acerca su retiro, puede comenzar a reducir todos los impuestos marginales contribuyendo con el plan 401(k) de su compañía. Cuando se retires, los impuestos podrán caer, permitiéndole extraer todos sus fondos con un menor porcentaje de tasación tributaria.

¿Qué puede Ocurrir si mis Ingresos son Bajos?

El gobierno federal suele promover los ahorros de retiro que ofrecen beneficios adicionales para las personas de bajos ingresos y los que no son tan bajos. El Saver’s Tax Credit, incrementa las devoluciones o reduce los impuestos que debe hasta por un 50% de los primeros $2,000.

En total serían $4.000 si llega a introducir los impuestos como casado de forma conjunta. Cabe destacar que este descuento es adicional a todos los beneficios fiscales regulares de estos planes. Asimismo, el tamaño del porcentaje depende en gran medida del adjusted gross income del año fiscal al que se refiere.

Es importante tener en cuenta que los límites para el Crédito de Impuestos de Ahorro fueron aumentados en el 2021. Los contribuyentes solteros y las personas casadas que introducen sus impuestos de forma separada deben ganar un máximo de $33,000.

Mientras que las parejas casadas que introducen sus impuestos de forma conjunta tienen un límite de $66,000. En cuanto a las cabezas de hogar, este fue aumentado a $49,500. Estas cifras deben ser tomadas en cuenta ya que es un aumento importante.

Es Importante Pensar en la Cantidad de Dinero que se Necesita para el Retiro

¡Por supuesto! Muchos asesores financieros le recomiendan a las personas tener una cantidad de dinero considerable guardada en los fondos de retiro, así como en otras fuentes de ingresos, como, por ejemplo, el seguro social o la pensión. Así, de esta manera, podrá reemplazar el 80% de sus ingresos.

Si ya pensó y analizó la cantidad de dinero que recibirá por otras fuentes de ingreso, podrá usar un estimado conservador de 5% o 6% anual en retornos de inversión por su 401(k). De esta manera, podrá averiguar la cantidad de balance que vas a necesitar generar el ingreso adicional, de manera que pueda lograr ese 80%.

Otra manera súper rápida de saber el monto estimado que necesitará tener ahorrado, es tomar todos sus ingresos pre-retiro y multiplicarlos por 12. Es decir, en caso de que haga $50,000 al año y está considerando el retiro, deberá tener aproximadamente $600,000 ahorrados en su 401(k).

También puede hacer uso de las múltiples calculadoras de retiro que hay en internet. Casi todas las instituciones financieras que gestionan planes 401(k) ofrecen herramientas de cálculo en línea e interactivas que indican todo lo que necesitas saber sobre su retiro.

Esto le ayudará a asumir y automáticamente calcular los ahorros requeridos para lograr todas sus metas. Cabe destacar que estas mismas empresas se encargan de poner en su servicio a personas que conocen sobre el tema y lo guiarán en todo el proceso. Será muy importante que aproveche al máximo estos recursos.

¿Cómo Invertir tu Dinero del 401K? : Examina las Opciones de Inversión

El proceso de inversión del 401k no es difícil pero si requiere de mucho análisis e incertidumbre. Las empresas normalmente ofrecen una serie de planes a los cuales se puede afiliar y ellas se encargan de hacer todo el trabajo pesado. Sin embargo, usted deberá tener un gran trabajo de preparación.

Debe tomar en cuenta el riesgo de inversión, si el hecho de invertir puede trae muchísimo riesgo y, para eso, debe estar preparado. Sin embargo, se puede decir que existe un riesgo mayor en no hacerlo, ya que el dinero se puede devaluar y luego no sabrá que hará con el.

También debe considerar la edad que tiene, muchas personas pasan por alto este factor pero es bastante importante. La realidad es que no se trata de la edad en sí misma, sino de la cantidad de años que todavía quedan de inversión efectiva.

Como regla básica, las personas más jóvenes pueden invertir un mayor porcentaje de sus fondos en fondos riesgosos, mientras que las personas mayores deben reducir los riesgos. A medida que el tiempo avanza y se acercan a la edad de retiro, las personas deben reducir la titularidad de fondos riesgosos y moverse hacia los fondos más saludables.

Otro punto muy importante es pensar en la cantidad de trabajo que necesitará para su retiro y luego decidir la cantidad de riesgo con la que se sentirá más cómodo. Los inversores que todavía tienen décadas para seguir invirtiendo pueden tomar mayores riesgos al principio y gradualmente ir disminuyendo sus riesgos a medida que se aproxime el tiempo de retiro.

Esperamos haberlo ayudado a saber ¿Cómo Invertir tu Dinero del 401K?

¡Mucha suerte! Piense muy bien al hacer una inversión y siempre trate de tomar la decisión correcta.

Gracias por leernos.