Cómo Puedo Reconstruir Crédito luego de una Bancarrota

El Cómo Puedo Reconstruir Crédito luego de una Bancarrota aunque no parezca, es una pregunta frecuente. Sin embargo, reconstruir el crédito puede resultar más fácil de lo que parece ya que existen infinitas formas de hacerlo. Pero, de igual manera es un proceso que llevará tiempo, por lo tanto, deberá tener paciencia. 

En este artículo, le haremos saber todo acerca de Cómo Puedo Reconstruir Crédito luego de una Bancarrota. Además, le dejaremos algunos detalles que debe tener en cuenta. ¡No olvide compartir esta información con sus amigos y familiares que lo necesiten!

Reconstruir Crédito luego de una Bancarrota: Primer Paso

El hecho de considerar que se está en bancarrota puede resultar ser un proceso bastante difícil de asimilar. Sin embargo, una vez que esto sucede lo importante es comenzar a trabajar para poder dirigir sus finanzas en una buena dirección y así, poder reconstruir su crédito nuevamente. No es un proceso sencillo pero si se puede hacer.

Primero y lo más importante es evaluar su situación. Esto puede hacerlo revisando detalladamente sus informes de crédito anuales. Las puntuaciones de crédito se calculan utilizando la información de sus informes de crédito. Es decir, cualquier información negativa podrá hacer que su situación se vuelva un poco más complicada.

Por ello, si encuentra algún tipo de error en su informe de crédito, lo mejor será reportarlo para que los mismos sean corregidos. Cabe destacar que, también encontrará información negativa. Los informes de crédito van a mostrar su bancarrota durante 10 años. Debe tener en cuenta que declararse en bancarrota va a borrar sus deudas.

Sin embargo, no se borrará la información que esta contenida en sus informes de crédito. Como segundo paso, deberá comprobar la puntuación de su crédito. Hay varias maneras de obtener un puntaje de crédito gratis, y sitios web de finanzas personales y algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen este servicio.

Hacer un respectivo seguimiento de su puntaje de crédito mes a mes será lo más inteligente que pueda hacer y es súper importante que siempre tenga el mismo puntaje. Deberá tener en cuenta que, el puntaje de crédito después de una bancarrota no podría ser tan malo como parece.

Reconstruir Crédito luego de una Bancarrota: Informes de Crédito

Un informe de crédito es una declaración que tiene información acerca de su actividad crediticia y de su situación actual de crédito, como el historial de pago de sus préstamos y el estado de sus cuentas de crédito. Cabe destacar que la mayoría de la gente tiene más de un informe de crédito.

Las compañías de informes de crédito, también conocidas como agencias de informes de crédito sobre el consumidor o agencias de informes de crédito, recopilan y almacenan datos financieros acerca de usted, que les llegan de los acreedores, como los prestamistas, compañías de tarjetas de crédito y otras entidades financieras.

Sin embargo, los informes de crédito no suelen ser perfectos por lo que deberá tomarse el tiempo de revisarlos. En un estudio de la Comisión Federal de Comercio de 2012 se detectó que cerca del 25% de los consumidores estadounidenses identificaron errores en sus informes crediticios que podrían haber afectado sus puntuaciones.

Por lo tanto, es será de suma importancia que se tome el tiempo de revisar sus informes crediticios de forma regular, esto lo ayudará a encontrar cualquier tipo de error a tiempo. Despúes de que su bancarrota se haya completado, debe asegurarse de lo siguiente:

En caso de tener alguna duda con respecto a su informe crediticio, podrá comunicarse directamente a su banco a través del centro de atención al cliente o, si lo prefiere puede dirigirse a la agencia más cercana a su domicilio. De esta manera, los agentes podrán darle toda la información necesaria.

Reconstruir Crédito luego de una Bancarrota: Tarjeta Asegurada

Para nadie es un secreto que entrar en bancarrota puede dañar su poder adquisitivo. Sin embargo, hay formas de sobrellevar la situación. En caso de que quiera solicitar una tarjeta de crédito, existen algunas que pueden ser entregadas aún estando usted en bancarrota, por ejemplo:

Tarjetas aseguradas:

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito por adelantado, lo que ayuda a proteger al prestamista en caso de que el solicitante no pueda hacer los pagos correspondientes. A cambio, este obtendrá un límite de crédito que normalmente es igual al monto depositado.

Tarjetas de crédito retail:

Las tarjetas de crédito retail también pueden ser útiles después de haberse declarado en bancarrota, ya que, por lo general, tienen requisitos de crédito menos estrictos que otras tarjetas no garantizadas. Sin embargo, debe tener cuidado ya que estas tarjetas cuentan con altas tasas de interés, e incluso multas.

Con cualquiera de estas dos tarjetas se pueden aplicar los objetivos básicos para el proceso de reconstrucción de crédito, el cual es: No tener más crédito del que necesita, hacer pagos a tiempo y mantener los saldos bajos. Cabe destacar que si establece pagos mensuales y alertas de saldo, esto podrá ayudarlo a alcanzar sus metas.

De igual manera, si tiene alguna duda con respecto a las tarjetas de crédito que puede solicitar en su banco estando en bancarrota, podrá comunicarse con el centro de atención al cliente o incluso, podrá dirigirse directamente a la oficina más cercana a su domicilio para que el agente pueda ayudarlo con todo lo referente a este tema.

A continuación, le haremos saber algunas tarjetas de crédito garantizadas que van a ayudarlo a reconstruir su crédito después de haberse declarado en bancarrota:

Reconstruir Crédito luego de una Bancarrota: Préstamo Garantizado

Aunque no todo el mundo lo sepa, existen diferentes créditos que son creados o diseñados para ayudar a los clientes a reconstruir el crédito luego de una bancarrota. Esto, sin duda, es considerado como una herramienta importante y de gran ayuda. Sin embargo, estos funcionan diferente a otro tipo de préstamos.

En vez de obtener el dinero por adelantado el prestamista pone el producto del préstamo en una cuenta de ahorros hasta que se hayan hecho todos los pagos. Luego, al final del plazo del préstamo, usted podrá cobrar el dinero en efectivo. Si hace los respectivos pagos a tiempo, entonces esto le ayudará a reconstruir su crédito sin problemas.

Debe tener en cuenta que un préstamo «constructor de crédito» puede tener más de un significado, por lo que debe asegurarse de comprender el tipo de préstamo que está solicitando antes de comprometerse. Otra opción que le funcionará son los préstamos garantizados. Estos, están respaldados por una garantía.

Dichos préstamos pueden ser muy buenas opciones si tiene una tarjeta garantizada o retail podría tentarse a gastar más de la cuenta. Por lo general, lo ideal es que antes de solicitar un préstamo usted se asegure de que puede pagar las tasas de interés, los cargos y los pagos mensuales.

¿Qué Otras Acciones debes Tomar?

Las dos cosas que más ayudan a reconstruir crédito luego de una bancarrota son el tiempo y los pagos positivos. Cuando reciba una nueva tarjeta de crédito, ya sea garantizada o no, debe asegurarse de hacer sus pagos a tiempo todos los meses. Mejor aún, pague el saldo total para evitar que vuelva a tener problemas con deudas.

Cabe destacar que cada retraso de más de 30 días en un pago puede aparecer en su informe de crédito y permanecer allí durante siete años. Añade eso a la declaración de bancarrota que ya aparece, y su caso de solvencia se puede volver mucho más difícil de resolver. Es importante que sepa que no todas las cuentas serán incluidas en la bancarrota.

Asimismo, asegúrese de mantener sus balances bajos. Los consumidores con los mejores puntajes de crédito mantienen bajos los saldos de sus tarjetas de crédito. Pero contrario a lo que podría pensar, no se trata de cuánto de su saldo pagan cada mes, sino más bien de cuánto cobran en primer lugar.

Detalles para tener en Cuenta

La bancarrota puede permanecer en su informe de crédito hasta 10 años, dependiendo del tipo de bancarrota que hayas presentado. Además, es muy probable que su puntaje crediticio sea más bajo de lo que le gustaría hasta que la bancarrota sea cancelada. Sin embargo, si realiza los pagos a tiempo, es probable que su puntaje suba en pocos meses.

Asimismo, es importante que tenga en cuenta que una  bancarrota rehabilitada no es lo mismo que una bancarrota que ha desaparecido de su informe de crédito. Además, el aumento de su puntaje crediticio cuando se produce una bancarrota depende de su historial crediticio individual. Las personas pueden obtener un aumento de 50 y 100. 

Esperamos haberlo ayudado a saber Cómo Puedo Reconstruir Crédito luego de una Bancarrota.

Mucha suerte en este proceso.

Gracias por leernos.