Cómo Refinanciar un Carro

El Cómo Refinanciar un Carro aunque para algunas personas pueda resultar ser un proceso complicado, es mucho más sencillo de lo que parece y no le quitará demasiado tiempo, siempre y cuando, cumple con todos los requisitos necesarios. Cabe destacar, que el carro deberá cumplir con ciertas características según sea el prestamista. 

En este artículo le haremos saber todo lo necesario sobre Cómo Refinanciar un Carro. Además, le daremos algunos consejos que puede tomar en cuenta si todavía presenta ciertas dudas sobre este proceso. ¡No olvide compartir esta información con sus amigos y familiares interesados!

Refinanciar tu Deuda Podría Ser una Buena Idea Si…

Tabla de Contenidos

Refinanciar un Carro: ¿Qué es?

Este es el proceso en el cual se saca un nuevo préstamo para reemplazar un préstamo existente. El préstamo refinanciado es un nuevo contrato, normalmente esto se lleva a cabo con otro prestamista, que le va a dar la oportunidad de acordar diferentes términos según sea su caso.

En muchos casos, el prestatario refinanciará para ahorrar dinero en intereses u obtener un pago mensual más cómodo. Se puede decir que, el principio de una refinanciación de préstamos para carros es adquirir un nuevo préstamo para pagar el saldo del préstamo existente.

En caso de tener ciertas dificultades con respecto a una tasa de interés alta o un pago mensual imposible, la refinanciación podría ser la clave para encontrar términos mejores y más favorables. Asimismo, refinanciar el carro puede ayudarlo a reducir la cantidad de pagos mensuales al alargar el plazo del reembolso.

También, esto le ayudará a ahorrar ya que la nueva tasa de interés, será mucho más baja. Lo importante en todo esto es saber si la idea de refinanciar el carro puede llegar a brindarle muchos beneficios, en caso de que no sea así, debe tener en cuenta que existen otras opciones que pueden ser más favorables, por ende, será bueno pensar muy bien.

Algo que también debe tener presente es que algunos prestamistas pueden tener ciertas restricciones en cuanto a si aceptan refinanciar un automóvil. Por ejemplo, algunos no permitirán refinanciar autos con más de ocho años o 100.000 millas. De hecho, algunos prestamistas ni siquiera considerarán refinanciar un automóvil viejo.

Capital One, por ejemplo, solo refinancia préstamos para vehículos que tienen siete años o menos. Por lo tanto, si su automóvil es relativamente nuevo y no ha perdido su valor, ahora podría ser un buen momento para refinanciarlo. Claro está que esto dependerá únicamente de donde usted decida realizar el refinanciamiento.

Refinanciar un Carro: ¿Es la Opción Ideal para mí?

Es normal que al momento de refinanciar su carro esta sea una de las preguntas más frecuentes que se haga. Un  préstamo para refinanciar un carro va a depender de su situación. Refinanciar un carro puede ser una excelente manera de encontrar un nuevo préstamo para automóviles que se adapte a sus necesidades.

Debe tener en cuenta que cada prestamista tiene sus propios requisitos, pero uno que debe tener en cuenta es el kilometraje del carro. Asimismo, deberá tener en cuenta que existen algunos prestamistas que no pueden refinanciar préstamos para la marca o el modelo de un carro.

Algunas cosas a tener en cuenta sobre cómo refinanciar tu vehículo

A continuación, le dejaremos algunos consejos que puede tomar en cuenta si desea refinanciar con éxito su carro:

  • Tener un puntaje de crédito de al menos 600 es de gran ayuda cuando estás considerando refinanciar.
  • Mostrar responsabilidad financiera también ayuda, como tener préstamos de automóviles pasados que aparezcan pagados en tus informes de crédito, y/o una hipoteca al día.
  • Esperar el mayor tiempo posible después de la firma de tu préstamo original puede ser una ventaja también, ya que le da más tiempo para mejorar su puntaje de crédito.

Refinanciar un Carro: Requisitos

En caso de que decida avanzar con lo que sería el refinanciamiento del carro, debe tener en cuenta que debe reunir una serie de requisitos y documentación especial para llevar este proceso a cabo. A continuación, le dejaremos por aquí los requisitos que debe reunir para comenzar con la solicitud:

  • Información personal. En este punto es muy probable que necesite información como, su número de Seguro Social, la dirección y cuánto paga por concepto de deudas y alquileres.
  • Prueba de ingresos. Los prestamistas normalmente quieren saber que usted si podrá pagar el préstamo, así que probablemente le soliciten presentar un recibo de pago o una declaración de impuestos. También, podría ser necesario que proporcione la documentación correspondiente sobre su historial de empleo.
  • Información sobre el préstamo actual. Es necesario que conozca el saldo de su préstamo automotriz actual, así como la información de ese prestamista. También, será importante que sepa cual es la tasa de interés y cuál es la duración del préstamo.
  • Información sobre el carro. Deberá tener a la mano la marca, el modelo, el kilometraje y el año. Además de, el número de identificación del vehículo, o VIN a menudo se puede encontrar en la esquina inferior del parabrisas del lado del conductor, aunque la ubicación exacta puede variar según la marca y el modelo del automóvil.

Es recomendable que antes de querer iniciar con el proceso tenga todos estos requisitos y documentos a la mano, ya que es muy probable que al faltarle uno de ellos, el proceso pueda demorar un poco y se convierta en algo tedioso para usted. Asi que, si lo que quiere es refinanciar su carro ¡Empiece a buscar todos estos requisitos!

En caso de tener alguna duda con respecto a los requisitos y documentación, puede comunicarse con el centro de atención al cliente de donde va a solicitar dicho refinanciamiento para que el personal encargado pueda brindarle toda la información que usted necesita con respecto a este punto.

Refinanciar un Carro: ¿Cuánto Podrías Ahorrar?

La respuesta a esta pregunta dependerá de la situación que usted tenga en particular, pero supongamos que el saldo actual de su préstamo es de $ 20.000 dólares a una tasa de interés del 6% con un plazo de pago de cinco años (60 meses). Si usted realiza los pagos mensuales, el préstamo terminará costando $ 3.196 en intereses.

En caso de que pueda refinanciar y reducir esa tasa de interés al 3,5% para el mismo período de cinco años, el pago mensual bajaría a 364 dólares, y pagarías un total de 1.830 dólares en intereses. Entonces, refinanciar el auto le ahorraría $ 23 por mes, y la gran suma de $ 1.366 durante la vida del préstamo.

Viendo estas sumas usted podría caer en cuenta que si vale la pena el hecho de refinanciar. Cabe destacar que esto puede variar y puede depender de la agencia o el banco donde quiera hacer el refinanciamiento de su carro. Recuerde que antes de empezar con este proceso, puede evaluar todas las opciones que tenga.

Considera una Precalificación

Antes de empezar con este proceso es recomendable tomarse el tiempo para investigar cuales son todas sus opciones y ver que oferta le conviene más y cual podría ser aplicada. Aunque el hecho de solicitar una precalificación puede ser un buen lugar para comenzar. Cabe destacar que el prestamista deberá revisar cierta información.

Esta información será su crédito y el tipo de vehículo que usted posea. La precalificación generalmente se considera una consulta flexible, que no dañará su crédito por sí sola. Sin embargo, no es una garantía de aprobación, por lo que si decide solicitar el préstamo, este será un proceso aparte.

Puedo refinanciar un auto con el mismo banco? | Auto Credit Express

Consulte con varios prestamistas y compara las tasas de interés, los términos del préstamo, así como el costo total de los mismos. Debe averiguar si alguno de los préstamos califica para un descuento de pago automático, ya que el hecho de optar por esta opción puede reducir las tasas de interés.

Asimismo, ayudará a que no olvide los pagos correspondientes que debe hacer. Esto termina siendo muy beneficioso para como para el prestamista como para usted. Debe tener en cuenta que puede verse un poco tentado a elegir una oferta con un plazo de pago más largo, claro está que esto permitirá tener un pago mensual un poco más bajo.

Sin embargo, debe tener en cuenta que terminará pagando más intereses y esto podría aumentar las posibilidades de que termine en la misma situación que lo llevo inicialmente a refinanciar. Debe considerar la razón principal por la que desea refinanciar y si los términos de cada préstamo abordan esta necesidad.

Preguntas Frecuentes

Al momento de refinanciar pueden surgir muchísimas preguntas. Lo importante es tener la menor cantidad de dudas al momento de iniciar el proceso para refinanciar. Por ello, en esta sección le dejaremos algunas de las preguntas más frecuentes que realizan las personas:

Cómo vender un auto que aún estoy pagando?

¿Hay una multa por pago anticipado?

Si su préstamo actual tiene una multa por pago anticipado, puede que no valga la pena intentar refinanciar. Una multa por pago anticipado significa que se te cobrará una tarifa por pagar el préstamo antes de tiempo.

¿De qué honorarios será responsable?

Podría haber tarifas necesarias para volver a registrar el vehículo y transferir el título después de la refinanciación. Estas tarifas varían según el estado, así que debe investigar cuánto vale hacerlo donde usted vive.

¿El saldo del préstamo es más alto que el valor del vehículo?

Si el monto pendiente del préstamo es mayor que el valor de mercado del automóvil, es posible que tenga problemas para obtener la aprobación de un nuevo préstamo, o que vea muy poca diferencia en los términos del nuevo préstamo que le vayan a ofrecer.

¿Qué tan viejo es el auto? 

Algunos prestamistas pueden tener ciertas restricciones con respecto a este tema. De hecho, algunos prestamistas ni siquiera considerarán refinanciar un automóvil viejo.

Esperamos haberlo ayudado a saber Cómo Refinanciar un Carro

Mucha suerte en este trámite.

Gracias por leernos.

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