El ¿Cómo Saber Cuánto Tengo Acumulado en 401k?es una de las peguntas más frecuentes, por eso es justo y necesario saber cuánto dinero tiene acumulado allí, de esta manera, usted podrá tener un control y esto le ayudará a alcanzar sus objetivos.
Por esta razón, le haremos saber todo lo relacionado a ¿Cómo Saber Cuánto Tengo Acumulado en 401k? Además, le explicaremos que es un plan 401k, cuáles son las ventajas y las desventajas y mucho más ¡Comparta esta información con sus amigos y familiares!
Tabla de Contenidos
¿Qué es el Plan 401K?
En Estados Unidos un plan 401 (k) es una cuenta de pensión de contribución definida patrocinada por el empleador definida en la subsección 401 (k) del Código de Rentas Internas. El financiamiento de los empleados proviene directamente de su cheque de pago y el empleador puede igualarlo.
La mayoría de los planes 401(k) ofrece una variedad de tipos de inversiones que usted puede elegir. Las típicas opciones incluyen:
- Fondos de mercado monetario.
- Cuentas de valor estable, incluso los contratos de inversión garantizados (GIC) o cuentas de depósito bancario.
- Fondos mutuos de bonos.
- Fondos mutuos de acciones.
- Las propias acciones de su compañía.
Cabe destacar que cada tipo de inversión ofrece diferentes márgenes de riesgo y recompensa. Los empleadores igualan las contribuciones hasta un porcentaje del salario. Se puede decir entonces que, el 401k es un plan de jubilación en el sentido de que se trata de ahorrar dinero y reducir los impuestos a medida que se hace.
Si entonces opto por tener el 401k cuando fue contratado, de cada cheque de pago un porcentaje de su salario se saca y se pone en una cuenta de jubilación 401(k). Su empleador, podrá añadir más dinero o quizás la misma cantidad. Ese dinero será invertido y se va a ir acumulando.
Cabe destacar que no todos los planes 401(k) permiten que los empleados nuevos comiencen a hacer contribuciones de forma inmediata. Algunas compañías podrían hacerle esperar dos, tres o hasta 12 meses después de su contratación. El administrador de su plan le puede decir si aplica un periodo de espera.
Cada vez hay más compañías que inscriben a sus empleados nuevos en un plan 401(k) cuando recién se unen a la empresa. La inscripción automática está diseñada para alentarle a ahorrar por medio de asumir todo el esfuerzo que implica inscribirse.
Diferencias Entre el Plan 401K y el Plan 401K Roth
Cabe destacar que, existen diferentes tipos de 401k. Sin embargo, un 401(k) Roth funciona de la misma manera que un IRA Roth. Aunque ambas siguen siendo patrocinadas por el empleador , se utiliza los ingresos después de impuestos para financiarse.
Al igual que un plan 401(k) tradicional, un Roth 401(k) es un plan de ahorro patrocinado por el empleador. Pero a diferencia de un plan 401(k) tradicional, sus contribuciones al Roth 401(k) están incluidas en su ingreso tributable en el momento en el que las hace.
Hay un pequeño beneficio que puede resultar de un plan Roth 401(k), así como con un plan 401(k) tradicional: la igualación de contribuciones de la compañía patrocinadora. Con el tiempo, esto puede convertirse en mucho dinero.
Al igual que un plan 401(k) tradicional, debe comenzar a tomar distribuciones mínimas requeridas a partir de los 72 años, a menos que todavía esté trabajando en la compañía que patrocina su plan o transfiere sus fondos de Roth 401(k) a una cuenta Roth IRA antes de que cumpla 72 años.
Ha decir verdad, las diferencias entre ambas son pocas. Las más importante son que las contribuciones a la cuenta Roth van después de los impuestos y los retiros en la jubilación están libres de impuestos. Las contribuciones salen de su sueldo después de los impuestos.
Pero las distribuciones en la jubilación están libres de impuestos. Eso significa que te evitas pagar impuestos sobre el crecimiento de las inversiones. Casi todos los empleadores, actualmente ofrecen el Roth 401k junto con la versión tradicional.
¿Cómo Saber Cuánto Tengo Acumulado en 401k?
El gobierno de los Estados Unidos utiliza cuentas de jubilación, tales como el plan 401k y la cuenta IRA, para incentivar los ahorros de jubilación. El dinero que va a estas cuentas no paga impuestos sobre la renta, pero siempre es importante saber cuanto se tiene acumulado.
Si tiene 401k y quiere comprobar su saldo debe saber que es un proceso bastante sencillo y sobretodo fácil. Cabe destacar que debe recibir su estado de cuenta ya sea en papel o electrónicamente. Si no, debe ponerse en contacto con el Recursos Humanos de su trabajo.
Luego, debe preguntar quien es el proveedor y como es el proceso para acceder a su cuenta. Por lo general, las empresas no manejan ellas mismas las cuentas de pensiones y jubilación. Se subcontrata a gestores de inversiones.
Algunos de los gerentes de inversiones 401k más grandes son:
- Fidelity Investments.
- Bank of America (BAC).
- T. Rowe Price (TROW).
- Vanguard.
- Charles Schwab (SCHW).
- Edward Jones.
Una vez que ya sepa quién es el patrocinador del plan o el gerente de inversiones, puede dirigirse al sitio web e iniciar sesión y podrá verificar cual es su saldo. Se incluirán algunos pasos o medidas de seguridad si no tiene un nombre de usuario y una contraseña para la cuenta.
Es muy importante conocer toda la información desde que empieza a iniciar la sesión bien sea al ser contratada o cuando la opción de la cuenta de jubilación esté disponible para usted. Se debe proporcionar detalles como las contribuciones, la contrapartida de la empresa e información sobre cómo comprobar su historial de saldos y las tenencias actuales.
Cabe destacar que si usted desea realizar algún tipo de retiro anticipado, deberá pagar los impuestos por el dinero que saca y una penalización de 10% del monto del retiro.
Entre los Planes 401K y el IRA Cuál es el Mejor
La principal ventaja que tiene 401k sobre IRA es la cantidad de contribuciones que pueden hacerse al año. Para el 2020, el límite fue de 19.500 dólares. Ha decir verdad, es una gran ventaja sobre una IRA ya que este, permite contribuciones mucho más pequeñas.
A su vez, una desventaja que tiene 401K es que se mantiene en una cuenta administrada por la compañía elegida por su empleador, y puede ser muy probable a tener una selección limitada de inversiones. Para poder empezar a ahorrar para la jubilación en un plan 401(k), todo lo que un empleado tiene que hacer es inscribirse en un plan 401(k) con su empleador.
Este deberá elegir el porcentaje de su sueldo con el que va a contribuir y elegir sus vehículos de inversión. Luego, el empleador se encarga del resto. Sin embargo, antes de hacer cualquier tipo de selección lo más recomendable es que hable con un asesor financiero para que lo ayude.
Sabemos que el plan 401k es un plan de jubilación muy popular, este plan lo ofrecen algunas empresas para ayudar a sus empleados a ahorrar para el retiro. Si decide unirse a este plan usted mensualmente reaplizará aportes y estos serán deducidos automático en su salario.
En cambio, las cuentas IRA son cuentas de ahorro que están diseñadas para el retiro. La mayoría de los bancos y cooperativas ofrecen este tipo de cuentas con intereses altos para que su dinero pueda crecer. Existen dos tipos de cuentas, la IRA tradicional y la Roth IRA.
Con una cuenta IRA tradicional, las contribuciones que realices a esta cuenta son deducibles de impuestos hasta el máximo que el Servicio de Rentas Internas permite y no deberá impuestos hasta que retire los fondos. En cambio, una Roth IRA las contribuciones no son deducibles de impuestos.
¿Si ya no Trabajo en la Misma Compañía Cómo Hacer para Saber Cuánto Téngo Acumulado en el 401K?
En caso de que ya no esté trabajando en la misma compañía y desea saber cuanto tiene acumulado en el 401k debe seguir un proceso un poco diferente al que ya le indicamos anteriormente. Sin embargo, sigue siendo un proceso dentro de todo rápido y sencillo.
Para iniciar el proceso debe ponerse en contacto con el departamento de Recursos Humanos de su antiguo empleador para que el se encargue de brindarle toda la información necesaria para que usted pueda verificar cuanto tiene acumulado en el 401k.
En caso de que empiece con un nuevo trabajo y tiene una cantidad importante de dinero y le gusta la cartera de inversión de su empleador, podría dejar sus ahorros en su antigua cuenta 401(k). Debe preguntarle a su empleador si esto es posible.
Ventajas y Desventajas del 401K
Es importante tener en cuenta que, el plan 401k tiene sus ventajas y sus desventajas, ambas se deben tener en cuenta al momento de querer optar por este plan. A continuación, le haremos saber cuales son las ventajas y las desventajas del plan 401k.
Ventajas:
- Tendrá protección federal. Los planes de jubilación patrocinados por el empleador están protegidos por la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados.
- Sus fondos estarán protegidos de sus acreedores. Su acreedor podrá obtener el pago forzosamente a t a través de una demanda, no podrá recurrir a su plan 401k.
- El empleador igualará las contribuciones. Muchos empleadores ofrecen planes de 401k y acuerdan hacer una contribución equivalente al de sus empleados.
- Tendrá consejos de inversión. La mayoría de los proveedores de los planes 401k son grandes inversionistas y tienen varios recursos educativos disponibles para los trabajadores.
Desventajas:
- Opciones de inversión limitadas. Los planes de 401k no ofrecen una gama tan variada de productos de inversión.
- Debe pagar tarifas por retiros anticipados. Tenga que pagar una multa del 10% en caso de que haga un retiro anticipado.
Esperamos haberlo ayudado a saber ¿Cómo Saber Cuánto Tengo Acumulado en 401k?
Mucha suerte.
Gracias por leernos.