Al utilizar instrumentos financieros siempre se prefieren en el uso unos con respecto a otros porque nos otorga comodidad y practicidad entre otras cosas. En esta oportunidad le presentamos ¿Cuál es la diferencia entre Tarjeta de Crédito y Tarjeta de Débito? Para que pueda saber en qué ocasiones debe privar el uso de una respecto a la otra.
Puede leer por acá las ventajas y desventajas de uso de las tarjetas de crédito y de las tarjetas de débito, asimismo puede saber cómo escoger la tarjeta más conveniente para sus requerimientos y mucho más. Adelante aproveche la lectura.
Tabla de Contenidos
¿Cuál es la Diferencia entre Tarjeta de Crédito y Tarjeta de Débito?
Identificar las diferencias entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito es esencial. Las diferencias son sutiles ya que ambas tienen el correspondiente logotipo de cualquiera de las principales compañías de tarjetas como lo son Master Card y Visa. Estas tarjetas son utilizadas por los individuos para adquirir bienes y servicios.
No obstante, la diferencia básica entre una tarjeta de débito y una de crédito es el origen del dinero cuando se hace una compra. Si un consumidor utiliza una tarjeta de débito, el dinero viene directamente de su cuenta corriente o cuenta de ahorro. En cambio cuando se usa una tarjeta de crédito, la compra se carga directamente a una línea de crédito que tiene el titular con una institución bancaria, por lo tanto la compra se factura en una fecha posterior.
Asimismo, una tarjeta de débito puede estar asociada a una línea de crédito de sobregiro de la cuenta corriente del titular de la cuenta. La finalidad de esta modalidad es cubrir cualquier existencia de exceso de gasto, mientras tanto una tarjeta de crédito tiene un monto específico de crédito asignado para usar. Si el titular intenta gastar más allá del límite asignado, la transacción es rechazada.
¿Cuáles son las ventajas y las desventajas de usar tarjeta de crédito?
Revisando las diferencia entre tarjeta de crédito y tarjeta de débito, en este apartado se mencionan las ventajas y las desventajas que tiene el uso de la tarjeta de crédito.
Ventajas del uso de la tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito brindan muchas ventajas respecto a las tarjetas de débito y el efectivo respectivamente. A continuación se mencionan las más importantes:
- Contribuyen a formar un historial de crédito. Bien sea que esté usando una tarjeta de crédito común o asegurada, ambas le permiten construir su crédito. Un historia de crédito antiguo, positivo en cuanto a pagos y una buena utilización del crédito son los componentes esenciales para la construcción e incremento de un puntaje de crédito.
- Sirven para lidiar mejor en los casos de fraude. De acuerdo a la Fair Credit Billing Act los cargos por compras realizadas no autorizadas, están limitados a solo 50 dólares. No obstante, algunas compañías de tarjetas de crédito poseen políticas de responsabilidad de cero dólares en el caso de robo o pérdida. Debe hacer la consulta de su tarjeta para que compruebe cuál es su política en estos casos.
- Recompensas y beneficios. Las tarjetas de recompensas permiten obtener beneficios o reembolsos en efectivo por las compras que realice. En ocasiones estas tarjetas vienen con bonos de registro.
- Financiamiento gratuito a corto plazo. Esto préstamos de carácter gratuito por un mes se dan si paga la factura en su totalidad. Puedo usar la tarjeta de crédito para casos de emergencia, cuando no tenga disponibilidad de dinero.
- Realice viajes sin preocupaciones. El uso de las tarjetas de crédito brinda flexibilidad al momento de realizar la reserva de un hotel o el alquiler de un vehículo. Son muchas las tarjetas de recompensas con beneficios de viaje con acceso a salas de estar, seguro de viaje y ningún recargo en las transacciones realizadas en el extranjero.
- Otros beneficios adicionales. Ciertas tarjetas de crédito ofrecen a sus clientes beneficios adicionales como la protección de compra, las garantías extendidas o los servicios especiales para la reserva de entradas para eventos especiales.
Desventajas del uso de la tarjeta de crédito
El uso de tarjetas de crédito a pesar de que nos trae beneficios, también existen algunos inconvenientes que deben tomarse en cuenta:
- Resulta más fácil acumular deuda. Debe tener especial cuidado ya que puede acumular una deuda importante, por ser muy fácil gastar más de lo que realmente tenga en su cuenta de banco.
- El cobro de intereses. Sino paga el saldo total a tiempo, al final de la facturación le cobran intereses por las compras que realizó.
- Cargos adicionales. Estos cargos son incluidos por pagos atrasados y/o devolución, adelanto de efectivo, transferencia de saldo y cargos por transacciones en el extranjero.
- No es práctica para sacar efectivo. Muchas entidades financieras cobran una tarifa de aproximadamente el 5% cuando se usa la tarjeta de crédito para obtener efectivo en un cajero automático como adelanto de efectivo. En estos casos es mejor el uso de una tarjeta de débito de una cuenta corriente que no cobre tarifas internacionales.
Ventajas y desventajas de utilizar tarjeta de débito
Ventajas del uso de la tarjeta de débito
Las tarjetas de débito son muy convenientes para usar, adicionalmente tienen ventajas por el uso entre los cuales están:
- Puede ayudarle a mantener los gastos bajo control, porque requiere tener disponible el dinero en su cuenta de banco para poder realizar los pagos.
- Puede configurar alertas con el fin de monitorear su actividad con la tarjeta de débito.
- No paga intereses por sus compras.
- Puede usar su tarjeta de débito para el retiro de efectivo en los cajeros automáticos autorizados o incluso obtener reembolso de efectivo en algún punto de venta al momento de realizar una compra
Desventajas del uso de la tarjeta de débito
Sin duda alguna que las tarjetas de débito tienen muchas características positivas, pero, existen ciertas cosas que se deben tener en cuenta a la hora de usar una tarjeta de débito como forma de pago principal. Entre estas están las siguientes:
- Cobro de tarifas. Los costos generales asociados a las tarjetas de débito de las instituciones bancarias y de las cooperativas de crédito incluyen tarifas por el uso de los cajeros automáticos fuera de la red del banco, por uso de PIN durante las operaciones, tarifas por sobregiro entre otras. Con el uso de las tarjetas prepagas, es posible que deba pagar tarifas para su activación, recargar dinero, verificar saldo, obtener dinero del cajero automático.
- No contribuye a la construcción de un historial de crédito.
- Responsabilidad en el caso de cargos fraudulentos con su tarjeta de débito. Según la Electronic Funds Transfer Act, si le roban o se le extravía su tarjeta de débito, su responsabilidad es limitada por cualquier transacción que se haga. Esto, siempre y cuando notifique el incidente de forma oportuna a la compañía, como máximo dos días después. Luego, de transcurrido este tiempo puede terminar pagando todos o parte de los cargos que le realicen.
- Las tarjetas prepagas no son tarjetas de débito. Por esta razón estas tarjetas no tienen el mismo tipo de protección que una tarjeta de débito verdadera. Sin embargo, según normas recientes de la CFPB el objetivo es aumentar las protecciones de los consumidores que usan este tipo de tarjetas prepagas, aun en los casos de robo o pérdida. Si quiere tener algunas de las protecciones, debe asegurarse de que cualquier tarjeta prepaga obtenga una responsabilidad limitada. Debe verificar las condiciones de la tarjeta y asegurarse de haber completado el proceso de identificación y verificación del consumidor.
¿Qué sucede con la opción de escoger «crédito» al usar una tarjeta de crédito?
Cuando usa una tarjeta de débito con cierta frecuencia está la opción de elegir una transacción de “crédito”, que requiere de una firma en lugar de un PIN o número de identificación personal.
Tenga en consideración que al elegir esta opción de crédito no hace que la tarjeta de débito se convierta y sirva como una tarjeta de crédito. Es decir, esto no le ayuda a establecer un historial de crédito y no le brinda protecciones adicionales.
Hacer uso de esta opción modifica el tiempo de procesamiento, las transacciones de crédito pueden demorar unos días en estar completadas. Mientras que las transacciones de débito afectan su cuenta de forma inmediata. En caso de no tener suficiente dinero en su cuenta para cubrir una compra, seleccionar “crédito” le permite realizar la transacción.
¿Cómo se puede escoger la tarjeta que más conviene de acuerdo a cada situación?
Si desea saber si le conviene más en un momento dado el uso de la tarjeta de crédito o de la tarjeta de débito, debe sincerarse y revisar su capacidad para el manejo del crédito. Si tiene problemas de gastos, lo mejor es el uso de la tarjeta de débito siempre que pueda hacerlo.
También, depende de la compra elegir la tarjeta que más conviene. En el caso de agencias de alquiler de automóviles y hoteles resulta inconveniente el uso de las tarjetas de débito. Solicitan en estos casos referencias personales facturas de servicios públicos, recibos de pago, como prueba de capacidad de pago previo a realizar la reserva correspondiente. Por lo tanto conviene utilizar una tarjeta de crédito para este caso.
El uso de la tarjeta de crédito puede ser la mejor opción si quiere aprovechar los beneficios de los programas de recompensas. Este sistema funciona a su favor si paga el saldo completo mensualmente.
Si lo que quiere es aumentar su puntaje de crédito, elija su tarjeta de crédito de forma ocasional. Realizar cargos, pagar la factura a tiempo crea un registro de comportamiento responsable y solvente, que le informa a las agencias de crédito y se refleja en su informe de crédito.
Para más información debe consultar este enlace.
Información Importante
Si posee una tarjeta de crédito o de débito, la Federal Trade Commission tiene descritas las pérdidas potenciales que puede esperar como consecuencia de un fraude.
Si es víctima de fraude con su tarjeta de crédito, su responsabilidad máxima es de 50 dólares, de acuerdo a la ley. La mayoría de los emisores de tarjetas ofrecen una responsabilidad por fraude de cero dólares.
Si alguien le roba la información de su tarjeta de débito, puede terminar siendo responsable de todas las compras fraudulentas sino hace la denuncia del hecho en las 48 horas siguientes del suceso. La protección contra fraudes con tarjeta de débito no coincide con las garantías de responsabilidad que brindan la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito.
