¿Cuánto Cuesta un Seguro por Inundación? Si sientes que tu residencia podría sufrir daños por una posible inundación, entonces te interesará saber cuál es el costo de contratar un seguro que cubra los daños en caso de que ocurra esta eventualidad. Los seguros de vivienda no suelen cubrir daños por desastres naturales, por lo que este seguro es el que te interesa.
Hoy estaremos respondiendo esta pregunta de la mejor manera que podamos. Asimismo, te diremos cuál es el costo por estado, los más económicos y más costosos, el costo de los seguros con gran riesgo de inundación, cómo disminuir el costo y responderemos algunas dudas que pudieses estar teniendo. Si te interesa todo esto y más, ¡sigue leyendo!
Tabla de Contenidos
¿Cuánto Cuesta un Seguro por Inundación?
Comencemos por responder la pregunta principal de este artículo: ¿Cuánto Cuesta un Seguro por Inundación? Como te decíamos antes, los seguros de vivienda no suelen cubrir al asegurado contra pérdidas materiales por inundaciones u otros desastres naturales, sino que hay que adquirir pólizas destinadas específicamente para esto.
En este sentido, a pesar de que cuando se consigue un crédito hipotecario la entidad financiera suele exigir un seguro de este tipo para zonas con alto riesgo de inundación, la realidad es que muchos residentes no cuentan con este. La razón detrás de ello es que suelen ser muy costosos, en especial en estas zonas.
Así, tenemos que el costo promedio de un seguro de este tipo puede rondar los $750 anuales para el año 2021, de acuerdo a la Federal Emergency Management Agency (FEMA). Esto corresponde a $62 dólares mensuales, en contraste con los $58 mensuales que se pagó en 2020 ($700 anuales aproximadamente).
Se habla de promedio y no se montos específicos pues la prima de un seguro por inundación puede variar. Hay estados donde hay mayores probabilidades de que haya una inundación y otros donde es menor probable y, por tanto, hay un menor riesgo. El riesgo determina el costo del seguro: entre más riesgo, más costoso será este.
Al final, tu seguro puede ser tan económico como $600 al año o incluso superar los $1000. Son varios los factores que harán que el costo fluctúe, como pueden ser: la ubicación de la vivienda, año de construcción, tipo de cobertura, riesgo, tipo de construcción, monto del deducible y monto por asegurar, entre otros.
¿Cuál es el costo de un Seguro por Inundación por estado?
Como te decíamos antes, el costo puede variar de estado en estado, en cuanto hay unos que son más propensos a ser víctimas de una inundación. Como resultado, responderemos la pregunta de ¿Cuál es el costo de un Seguro por Inundación por estado? De esta manera, podrás tener un acercamiento a estos precios.
A continuación, podrás ver las pólizas de inundación del NFIP (Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones – National Flood Insurance Program) para el 2020.
| Estado | Precio promedio anual | Porcentaje de casas con seguro de inundación |
| Wyoming | $888 | 0.6% |
| Wisconsin | $973 | 0.4% |
| West Virginia | $1,104 | 1.7% |
| Washington | $901 | 1.1% |
| Virginia | $737 | 3.0% |
| Vermont | $1,391 | 1.1% |
| Utah | $654 | 0.3% |
| Texas | $581 | 6.7% |
| Tennessee | $861 | 1.0% |
| South Dakota | $931 | 0.8% |
| Rhode Island | $1,389 | 2.8% |
| Pennsylvania | $1,176 | 1.0% |
| Oregon | $889 | 1.5% |
| Oklahoma | $856 | 0.7% |
| Ohio | $1,047 | 0.6% |
| Nueva York | $1,155 | 2.1% |
| North Dakota | $677 | 2.5% |
| New Mexico | $843 | 1.3% |
| New Jersey | $961 | 6.2% |
| New Hampshire | $1,060 | 1.3% |
| Nevada | $721 | 0.9% |
| Nebraska | $998 | 1.0% |
| Montana | $704 | 1.0% |
| Missouri | $1,071 | 0.7% |
| Mississippi | $695 | 4.7% |
| Minnesota | $900 | 0.4% |
| Michigan | $1,008 | 0.4% |
| Massachusetts | $1,251 | 2.1% |
| Maryland | $573 | 2.7% |
| Maine | $1,065 | 1.1% |
| Louisiana | $664 | 24.1% |
| Kentucky | $971 | 1.0% |
| Kansas | $882 | 0.7% |
| Iowa | $1,045 | 0.9% |
| Indiana | $999 | 0.8% |
| Illinois | $1,045 | 0.7% |
| Idaho | $746 | 0.8% |
| Hawaii | $673 | 11.1% |
| Georgia | $684 | 2.0% |
| Florida | $550 | 18.5% |
| Delaware | $724 | 6.1% |
| Connecticut | $1,395 | 2.5% |
| Columbia | $724 | 0.6% |
| Colorado | $856 | 0.9% |
| Carolina del Sur | $672 | 8.8% |
| Carolina del Norte | $814 | 2.9% |
| California | $806 | 1.6% |
| Arkansas | $847 | 1.1% |
| Arizona | $666 | 1.0% |
| Alaska | $902 | 0.8% |
| Alabama | $687 | 2.4% |
Si quieres obtener el costo mensual, simplemente tienes que dividir el anual entre doce. Asimismo, puedes notar que Florida tiene la tarifa media menos costosa ($550), mientras que Connecticut tiene la más elevada entre todas ($1.395).
Seguros por Inundación: Estados más costosos y más económicos
Con relación a lo que te decíamos antes, te mencionaremos los Estados más costosos y más económicos en cuanto a seguros por inundación se refiere. Te hemos elaborado una lista que entenderás de una forma muy fácil. ¡Veamos!
- Más costosos: los estados de Conneticut, Vermont y Rhode Island son los que ofrecen los seguros por inundación más caros de todo el mercado.
- Menos costosos. Por otro lado, están los Estados más económicos que corresponden a Texas, Florida y Maryland.
¿Cuál es el costo de un Seguro por Inundación en Áreas con Especial Peligro de Inundación SFHAs?
El Seguro por Inundación en Áreas con Especial Peligro de Inundación (SFHA) es requerido para las personas que viven en estas área y además tienen una hipoteca que está respaldada por en sistema federal. Estas son zonas que presentan 1% de riesgo de ser inundadas en un año y hasta 25% durante la vida de la hipoteca.
| Precio en Zonas A, D, A1-A30, AE. | ||
| Características del inmueble | Precio por la cobertura mínima | Precio por la cobertura máxima |
| Elevado con semi-sótano | $1,025 | $4,362 |
| Con sótano | $1,073 | $5,104 |
| Con cercado | $1,073 | $5,892 |
| Sin sótano ni cercado | $1,025 | $4,362 |
| Casa móvil | $1,025 | $4,362 |
| Sin elevación, pero con semi-sótano | $1,025 | $4,144 |
| Precio en Zonas V, VE y V1-V30 | ||
| Características del inmueble | Precio por la cobertura mínima | Precio por la cobertura máxima |
| Sin elevación, pero con semisótano | $1,329 | $9,002 |
| Con cercado | $1,389 | $13,19 |
| Con sótano | $1,389 | $11,399 |
| Elevado con semisótano | $1,329 | $9,504 |
| Sin sótano ni cercado | $1,329 | $9,504 |
Por otro lado, puede importante saber que muchas veces se paga más al SFHA que lo que se pagaría a una aseguradora privada, la cual además proporciona mayores rangos de cobertura. Actualmente el gobierno está tratando de dejarle este mercado al sector privado, pero tu como interesado debes hacer un estudio y analizar las diferentes cotizaciones que tienes disponibles.
¿Cómo se puede disminuir el costo de un Seguro por Inundación?
Ya casi para terminar, debes saber que es posible Reducir el Costo de un Seguro por Inundación dependiendo del tipo de vivienda que tengas y con base a otras variables. A continuación, te diremos las medidas que puedes tomar para limitar los daños a tu casa y, así, lo que pagarías por el seguro.
- Sótanos: los sótanos constituyen una verdadera desventaja. La FEMA indica que el precio de un seguro puede incrementarse de un 15% a un 20% solo por tener sótano. Si tienes un semisótano, entonces puedes llenarlo de cemento.
- Reubicación: si estás en una zona debajo de la Base Flood Elevation, puedes tener presente la opción de reubicarte a un área que esté por encima de este nivel y así reducir la prima.
- Elevación: si tu casa cuenta con una muy buena elevación, podrás ahorrar una cantidad considerable de dinero en el seguro. Inclusive hay casas que se construyen sobre una especie de segundo piso y que quedan protegidas de inundaciones. Cada pie de elevación extra al BFE de tu comunidad te permite ahorrar.
- Sistema de desagüe: esta es una herramienta muy valiosa cuando se habla de inundaciones. Todas las ventanillas o espacios a los lados de la casa pueden reducir la prima.
- Sistema de servicios en el hogar: si el sistema de electricidad, tuberías, sistema de calefacción se encuentra a nivel de techo o de piso, puedes disminuir los precios del seguro. Si están por debajo, se incrementa el precio.
Los estados donde más se contratan pólizas de seguros contra inundaciones son (en orden) Louisiana, Florida, Hawaii y Carolina del Sur.
Preguntas Frecuentes
Ya para terminar, responderemos algunas de las Preguntas Frecuentes que se realizan en relación a este tema. ¡Veamos!
- Al final, ¿cuánto cuesta un seguro por inundación? Alrededor de los $700 anuales, pero puede variar por distinntos factores que ya mencionamos.
- ¿Es obligatorio tener uno? Si vives en una zona de peligro de inundación, si lo es. Adicionalmente, puede que el prestamista lo requiera así.
- ¿El seguro de vivienda cubre inundaciones? Como te decíamos antes, no suelen hacerlo. Si la tuya no lo incluye, debes adquirir uno por separado.
- ¿Qué cubren estos seguros? Cubren a la vivienda y las pertenencias en ella por un cierto monto pre-establecido.
- ¿Debo comprar un seguro? Siempre que recomienda que lo hagas, más si hay probabilidades de que tu zona sea inundada.
Así terminamos de responder a tu pregunta ¿Cuánto Cuesta un Seguro por Inundación? Esperamos haberte ayudado con lo que buscabas. Ahora, sin duda, serás capaz de tomar una mejor decisión en cuanto a la contratación del seguro por inundación.
¡Hasta la próxima!