Te estarás preguntando ¿Cuánto Debo Ganar para Comprar una Casa en USA?
Pero todas las personas aspiran en reunir lo suficiente para comprar la casa de sus sueños o la que se adapte a sus necesidades. Lo que no saben es que para llegar a ese día para firma que la casa es tuya el ciudadano debe ahorrar lo suficiente para obtenerla. El camino a veces no es fácil pero tampoco imposible.
De esta manera si vives en los Estados Unidos, aquí te explicaremos todo lo relacionado a este tema tan importante.
Tabla de Contenidos
¿Cuánto Debo Ganar para Comprar una Casa en USA?
Es importante que para ser propietario de su casa de su casa soñada, deberás adquirir una vivienda que pueda pagar. Es decir, en primera instancia tendrás que determinar el pago hipotecario en base a sus ingresos y a su relación que tengas con su deuda e ingreso. Con eso deberás incluir esos daros a su presupuesto para obtener una casa.
Es por ello que la cantidad que obtienes mensualmente no juega un papel importante en conseguir un préstamo hipotecario. Es decir, la inicial y tus ingresos si son relevantes, pero las personas encargadas de los préstamos evalúan otros factores.
Generalmente, las instituciones bancarias esperan que el usuario disponga de un buen puntaje de crédito, que sea por lo menos 650 puntos. Además que la fuente de ingreso se estable para estar seguros de que podrá cancelar los pagos de ella cada mes.
De esta manera debes saber que el monto total de tus ingresos varía de acuerdo al estado donde vivas. Para que tengas una idea, el ingreso nacional calificado para adquirir una vivienda en los Estados Unidos es de 55.575 $, teniendo que pagar un pago del 10% de anticipo.
Si deseas cancelar más entrada con un anticipo del 20% la cantidad será de 49.400 $. Todas estas cantidades son determinadas de acuerdo al índice de precios y asequibilidad del área mediana metropolitana mediante la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios del cuatro semestre en el año 2020.
Estos datos han sido determinados para un escenario global. Es decir, con una tasa hipotecaria de por lo menos el 3.67% para una hipoteca fija a 30 años. Se basa un pago mensual de capital e interés limitado del 25% de acuerdo a los ingresos de un residente.
Pero como lo destacamos al comienzo estos números dependen de donde vivas, del salario que necesita para ingresar y optar por una hipoteca. Estos son los ingresos que se necesita para cancelar una vivienda en los 15 principales áreas metropolitanas en los Estados Unidos, en donde clasifican desde la cantidad más baja hasta la más alta.
¿Cuáles son los requisitos de ingresos para comprar una casa en USA?
Antes de comprar una vivienda en los Estados Unidos. Los ciudadanos deben tener claro que las entidades financieras toman en cuenta más que tu sueldo mensual para conseguir un préstamo hipotecario. Es por ello, que la relación deuda-ingreso del usuario más la capacidad que tiene una familia para cumplir con los pagos hipotecarios de manera mensual. Tiene más peso en la evaluación. También pueden considerar otros factores como el puntaje de crédito y cuánto tienes para cancelar la inicial de la vivienda.
Para comenzar en conseguir la casa de tus sueños, tendrás que conseguir una aprobación previa con cualquier banco. Teniendo esto te ayudará a conseguir una hipoteca con los ingresos que obtienes.
Te estarás preguntando ¿Qué es una aprobación previa?
Sencillamente, es un documento en la que el prestamista hipotecario determina cuánta cantidad puede pedir prestado para adquirir una propiedad. De esta manera para elaborar esta carta, el banco revisará todos tus ingresos, tu informe de crédito y activos. Con esta información se evidencia cuánto te pueden prestar y cuánto dinero deberás colocar para la inicial.
Cuánto Debo Ganar para Comprar una Casa en USA: Requisitos
Ahora los otros requisitos generales que deberás cumplir para obtener su casa son los siguientes:
- Como lo destacamos en el punto necesitas una carta de aprobación previa.
- Una estimación del préstamo. Esta es una descripción financiera concisa del tipo y de las posibles condiciones del préstamo solicitado.
- Anexar una carta de oferta de la compra. Aunque es un documento opcional, podría ayudarte a adquirir la casa que deseas.
- El acuerdo de la compraventa. Este documento es cuando se formaliza la compra e inicia los términos del contrato.
- Tener el informe de la inspección del lugar. Este documento destaca en una larga lista las condiciones que se encuentra la propiedad como se encuentra la estructura, el exterior, el techo, etc.
- La tasación de la vivienda. Llegando a este paso se determina el valor actual de la propiedad en el mercado.
- Los títulos de propiedad.
- El cheque de caja. Es el documento más importante que debes tener a la mano para cerrar el proceso de venta de la vivienda.
- La divulgación del cierre. Te determina los términos finales del préstamo.
- El seguro de la vivienda.
- El estudio de la propiedad.
¿Cómo es la evaluación que hace un prestamista hipotecario cuando se pide una hipoteca?
Al momento de pedir una hipoteca existen unos factores que son importantes que debes cumplir. Lo primero es el pago de la inicial, donde es la cantidad de dinero que pasas al banco al instante de firmar la hipoteca de la casa.
El pago inicial depende de cada prestamista, pero usualmente se determina un porcentaje que no suele bajar del 3%. Este porcentaje se calcula tomando el préstamo total. Mientras más alto sea la cantidad inicial, más baja será la mensualidad que deberás realizar por la hipoteca.
Ingreso Mensual
El segundo que pueden pedir es el ingreso mensual. Las entidades financieras seguramente te solicitarán que consignes pruebas de tus pagos recientes. Dependiendo del precio de la propiedad que desea, es posible que tengas que realizar cambio en el cronograma. Mientras más dinero tengas disponible para que sigas ganando un buen sueldo, más cantidad estarán dispuesto en prestarte el dinero.
Puntaje de Crédito
Después verificarán el puntaje de crédito, esta es una calificación numérica. Con esta cantidad el prestamista deduce cuán responsable es la persona con sus finanzas. Es por ello, que si tienes un puntaje de crédito alto, es probable que la persona sea responsable pagando sus facturas a tiempo para evitar las deudas.
En el caso que tengas un puntaje de crédito bajo, ellos pueden pensar que ese ciudadano no es muy responsable al momento de pagar sus facturas pendientes.
Deudas-Ingreso
También se analiza la relación deuda e ingreso, esta no es más que una cifra donde se evidencia el porcentaje de tus ingresos que se va en el pago de las deudas.
Debes tener en cuenta que a los prestamistas les llama la atención los índices relación deuda-ingresos menores al 50%.
Cancelar todos tus pagos a tiempo
Es importante destacar que aproximadamente el 35% de tu puntaje de crédito se calcula de acuerdo al historial de pagos. Es por ello que para incrementar el crédito, deberás ser responsable y pagar todo antes de tiempo. De esta manera no puedes dejar que tus facturas se acumulen y busca la manera de cancelarlas justo en la fecha de vencimiento.
Evitar cerrar tus cuentas de crédito
Si cierras alguna cuenta te perjudicará el porcentaje de crédito-deuda. De esta manera deberás evitar abrir nuevas cuentas de crédito antes de pedir una hipoteca.
¿Qué se debe hacer para conseguir una hipoteca con la mejor tasa de interés?
La mejor tasa de interés es la más baja que se encuentra en el mercado. Por ello para conseguir la mejor deberás realizar lo siguiente:
- El ciudadano deberá revisar las tasas hipotecarias del mercado.
- En el caso que la tasa del mercado se encuentra baja, deberás conseguir una hipoteca con una tasa fija.
- Controla tu puntaje de crédito. Es decir, siempre es importante evaluar qué tal se encuentra tu calificación crediticia.
Costos que se generan al comprar una casa en USA
Debes tener en cuenta que el pago mensual de la hipoteca como el pago de la inicial no son los únicos costos que deberás cumplir al momento de adquirir una vivienda. A parte de ello, tendrás que cancelar los costos de cierre, que son aquellos que se vencen cuando concluye el préstamo.
Algunos costos adicionales que deberás cancelar son los siguientes:
- Los costos legales. Esto dependerá en qué estado en que desees vivir en los Estados Unidos. En algunos necesitarán de un abogado que se especialice en bienes raíces.
- El Seguro del título es importante ante una hipoteca porque esto resguarda tanto al comprado como al prestamista. En el caso que exista inquietudes de terceros.
- Impuestos a la propiedad. Al culminar el cierre se deberás cancelar esto que deben ser desde la fecha de ese cierre hasta el final del año fiscal.
- Tarifa de solicitud o de origen: Determina los costos que debe cubrir el banco.
Información Importante
Los ciudadanos deben tener en cuenta que antes de comprar una vivienda deberán calcular cuánto puedes pagar por ella. Esto incluye los costos asociados, ya sea el pago inicial, lo intereses y los costos de cierre. De esta manera para saber cuánto debes ganar para comprar una casa en USA, necesitarás conocer los costos de la vivienda de tus sueños, tu crédito y cuánto dinero tienes para la inicial.
Si aún no te encuentras seguro de cuánto necesitas para adquirir una casa, lo ideal es solicitar una pre aprobación de la hipoteca. Así tendrás una de cuánto dinero está dispuesto en prestarte en el banco y sobre todo cuánto necesitarás en el mes para pagar la casa.
Para concluir, en este tipo de temas es importante pedir asesoría si no tienes conocimientos. Es mejor pedir ayuda, es por ellos que esperamos que te haya funcionado con todo lo relacionado a ¿Cuánto Debo Ganar para Comprar una Casa en USA?
