Seguramente sabrás que los puntajes de crédito son datos realmente importantes. Esto debido a que ayudan a determinar tu capacidad para acceder a ciertos tipos de créditos y préstamos. Es por todo esto que hoy revisaremos los 12 Mejores Préstamos y Tarjetas para Puntajes Bajos.
En este artículo aprenderás cuáles son los mejores préstamos para comprar autos, cómo aumentar tu puntaje de crédito, las mejores tarjetas y mucho más.
Tabla de Contenidos
12 Mejores Préstamos y Tarjetas para Puntajes Bajos
CashUSA
Esta es una empresa que se caracteriza por trabajar con prestamistas, los cuales ofrecen plazos de préstamos que pueden varias entre 3 y 72 meses en cantidades de dinero realmente bajas, como 500 dólares.
Para calificar para este tipo de préstamo debes demostrar que tienes ingresos iguales a mil dólares por mes.
MoneyMutual
Este es un servicio que se encarga de generar adelantos de efectivo a corto plazo a personas que necesiten el dinero para cubrir sus gastos en un tiempo en específico. ¡Con este préstamo puedes obtener hasta 2.500 dólares en tan sólo 24 horas!
Para poder calificar para la obtención de este préstamo debes demostrar que tienes una fuente de ingresos confiable, es decir, debes recibir pagos regulares de una fuente de trabajo, Seguro Social, etc.
12 Mejores Préstamos y Tarjetas para Puntajes Bajos: Fingerhut Credit Account
Si te interesa tener una cuenta de compras, debes saber que esta es una de las mejores opciones que tienes a tu disposición. Esto debido a que podrás cargar a tu cuenta las compras que realices en la tienda de Fingerhut.
Es importante que sepas que si no calificas para este beneficio, puedes ser tomado en cuenta para obtener un préstamo a plazos de Fingerhut Fresh Start. El cual te permitirá financiar compras de 50 dólares o más.
CreditLoan
Esta empresa se caracteriza por su otorgar préstamos personales que pueden variar entre 250 y 5 mil dólares, independientemente de cuál sea la puntación crediticia del solicitante.
Asimismo, es importante destacar que los términos del préstamo y las tasas de interés son fijadas dependiendo de los ingresos del usuario.
Tarjeta First Access de Visa
La tarjeta First Access Visa es una muy buena opción para todos aquellos usuarios que no tengan un buen puntaje de crédito. Para solicitarla debes cumplir con los siguientes requerimientos:
- Tener 18 años
- Ser residente de EE.UU.
- Debes poseer una cuenta corriente
Por otra parte, es importante mencionar que el límite de crédito básico de esta tarjeta es de 300$, el cual puede aumentar ya que se encuentra sujeto a la disponibilidad crediticia.
Tarjeta Visa Total
Este es uno de los productos sin garantía más utilizados por consumidores que tienen un mal puntaje de crédito. Para usarlo, sólo debes contar con una cuenta corriente.
Puedes realizar adelantos de efectivo; sin embargo vas a necesitar que tu cuenta este abierta durante 90 días o 3 ciclos de facturación previos. ¡También debes contar con un historial crediticio limpio de pagos!
¿Cuáles son los préstamos de autos para personas con puntajes bajos?
Auto Credit Express
Esta empresa trabaja con una amplia red de concesionarios que están dispuestos a conceder préstamos a usuarios con un puntaje de crédito realmente bajo.
Para poder calificar para un préstamo de Auto Credit Express debes cumplir con los siguientes requerimientos:
- Debes ser ciudadano estadounidense
- Tener un ingreso mínimo $1500 dólares al mes
- Contar con su licencia de conducir actualizada
12 Mejores Préstamos y Tarjetas para Puntajes Bajos: myAutoloan.com
A través de esta red, todos los usuarios pueden conseguir distintas ofertas de préstamos para automóviles nuevos o usados de forma bastante sencilla. Para esto sólo debes rellenar el formulario indicado y luego myAutoloan procederá a enviarte enlaces de distribuidores y prestamistas interesados.
Car.Loan.com
Esta empresa se encarga de facilitarle a todos sus usuarios la búsqueda de préstamos para automóviles. Esto lo hacen permitiéndoles llenar un formulario de solicitud, cuya información pasa a ser verificada con el concesionario, el cual va a decidir si lo aprueba o no.
Préstamos hipotecarios disponibles para personas con puntaje bajo
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LendingTree
Es una de las empresas más importantes en el mercado de préstamos monetarios. Se encarga de conseguirle a sus usuarios, prestamistas que estén dispuestos a ofrecerles hipotecas, préstamos con garantía, refinanciaciones, etc. Además, también puedes solicitar préstamos USDA, FHA y VA.
Programa de Hipotecas Garantizadas del Departament of Veterans Affairs
Este departamento ofrece préstamos garantizados a miembros del servicio militar activo, de reserva y/o veteranos que cumplas con ciertos requisitos.
Estos beneficios son financiados por prestamistas privados, no toman en cuenta la puntuación de crédito del solicitante y no requieren de un pago inicial para viviendas que no tengan un valor mayor que el de su tasación.
12 Mejores Préstamos y Tarjetas para Puntajes Bajos: FHA Rate Guide
Esta guía es un servicio destinado a los proveedores de préstamos hipotecarios, el cual usa tu información para recomendarte una gran lista de opciones por las cuales puedes optar. Es decir, es el mismo usuario quien hace contacto con los prestamistas y realiza su solicitud.
Al ser una serie de préstamos diseñados para personas con bajos ingresos, sólo deberás realizar un pago inicial equivalente al 10% del monto total del inmueble.
¿Cómo se puede aumentar la puntuación de crédito en 30 días?
Primeramente, debes saber que este es un proceso que normalmente lleva de 6 meses a 1 año, un lapso de tiempo en donde puedes reducir tu deuda. Sin embargo, si tienes prisa puedes seguir las siguientes estrategias:
- Revisar los informes de crédito: Lo ideal es que revises los correspondientes a Experian, Equifax y TransUnion. Esto con el fin de que si encuentras algún error, puedas solicitar inmediatamente a la oficina encarga la corrección del mismo.
- Consolidar la deuda a un tipo de interés más bajo: Esta es otra alternativa rápida para mejorar tu puntaje de crédito. Sólo debes ponerte en contacto con tus acreedores para conversar y llegar a un acuerdo sobre cómo hacer frente a tus deudas, automatizar los pagos, uso de tarjetas de crédito, entre otros procesos.
- Reducción de índice de utilización de crédito: Para esto sólo debes solicitar límites de créditos más altos, ya que esto reduce la CUR y mejora tu puntaje.
- Experian Boost: el producto gratuito de esta empresa afirma poder elevar el puntaje de crédito FICO de cualquier usuario, en un promedio de 13 puntos. Debes saber que este es un producto que se vincula a tu cuenta bancaria y que te permite obtener el crédito suficiente para realizar el pago de tus facturas.
- Adición de cuentas: Si tu caso es que tienes un bajo puntaje de crédito por no tener un historial crediticio, debes solicitar nuevas tarjetas de crédito y comenzar a utilizarlas, pagando el saldo completo mensualmente.
- Solicitar «Ajuste de buena voluntad»: esta opción es una de las más utilizadas. Para esto sólo debes solicitarle a tu acreedor un ajusto para eliminar un pago tardío de tu historial de crédito.
- Negociar un acuerdo de «Pago por Eliminación»: Para esto sólo debes pagar una cuenta en cobro negociando este acuerdo, a través del cual la agencia encargada se compromete a eliminar el cobro de tu historial crediticio. A cambio, tú debes pagar la cuenta.
- Convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un tercero: esta táctica permitirá que inmediatamente heredes el límite de crédito de la tarjeta, por lo que se reduciría el índice de utilización de crédito.
12 Mejores Préstamos y Tarjetas para Puntajes Bajos: Un mal crédito no es una mancha permanente para las finanzas
Por otra parte, es indispensable destacar que no importa cuál sea el historial de crédito del usuario, siempre se puede empezar a reconstruir su puntaje tomando decisiones acertadas.
Realizando los pasos correctos puedes recibir distintas recompensas como:
- Mejor acceso a créditos más asequibles
- Posibilidad de adquirir tarjetas de crédito de alta recompensa
12 Mejores Préstamos y Tarjetas para Puntajes Bajos: Información Importante
¿Cuál es la tarjeta de crédito más sencilla de conseguir? Pues debes saber que generalmente, las tarjetas de tiendas son las más fáciles de obtener.
Un ejemplo claro de esto son las tarjetas de crédito Fingerhut y a continuación te explicaremos el motivo:
- Esta cuenta no ofrece adelantos de efectivo a sus usuarios
- Tienes la posibilidad de utilizar la cuenta sólo para realizar compras en Fingerhut y comercios asociados
- La cuenta Fingerhut posee un límite de gastos moderado
Por otra parte, es importante destacar que uno de los motivos por los cuales las tarjetas garantizadas son las más sencillas de obtener por aquellos consumidores que no tengan mucho crédito, es que las mismas están respaldadas por una especie de garantía en efectivo.
La misma es depositada en una cuenta bloqueada, lo que permite que su límite no se exceda de la cantidad depositada.