Bienvenido a nuestro artículo sobre: En qué Casos las Tarjetas de Crédito Reportan a los Buró de Crédito
Por lo general, muchos usuarios suelen confundir las agencias de crédito con las agencias de calificación crediticia, en especial porque las agencias de crédito también se hacen llamar agencias de información crediticia.
Por esta razón, en el presente artículo nos dedicamos a explicar a detalle; en qué casos las tarjetas de crédito reportan a los buró de crédito, principales agencias de crédito, los usos del crédito, y para finalizar mencionamos los rubros de créditos más importantes.
Tabla de Contenidos
En qué Casos las Tarjetas de Crédito Reportan a los Buró de Crédito
Una razón por la que existe tanto desorden con respecto a cuándo las organizaciones de Visa informan a las agencias de crédito es porque no hay una respuesta inequívoca que pueda aplicarse en todos los aspectos.
¿Las noticias alentadoras? Hay patrones que pueden ayudarnos a asesorarnos como compradores.
«Sus ajustes normalmente se responden a las autoridades crediticias en la fecha de finalización de su afirmación», dice Tina Endicott, vicepresidenta de publicidad y avance comercial de Partners Financial Federal Credit Union.
- «En cualquier caso», señala, «pueden ser necesarios un par de días o incluso siete días para que el lugar de trabajo actualice sus datos».
Esto podría depender del lugar de trabajo. Experian, por ejemplo, expresa que «su informe de crédito muestra el saldo de su Mastercard en el momento en que lo contabiliza su especialista en préstamos».
Pero varias oficinas pueden actualizarse a distintas velocidades y frecuencias.
Además, aunque, en general, puede anticipar que la actividad de su tarjeta de crédito debe contabilizarse en los lugares de trabajo hacia el final de su ciclo de carga, es todo menos un estándar decente.
«La frecuencia con la que las organizaciones de Visa informan al comprador sobre las oficinas en las que se anuncian las oficinas en todo el país depende de la organización», aclara Nancy Bistritz-Balkan, supervisora de publicidad y correspondencia de la autoridad crediticia de Equifax.
- «Los datos de un comprador individual pueden ir de trimestrales a todos los días, dependiendo de las decisiones y prácticas del especialista en préstamos o el arrendatario», dice.
- «La mayoría de los bancos y jefes de préstamos (es decir, organizaciones de tarjetas de crédito) reportan datos una vez al mes».
Principales Agencias de Crédito
Hay tres departamentos de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. El problema de los datos crediticios
¿Espera establecer su historial financiero o desarrollar aún más su evaluación FICO antes de comprar una casa o hacer una compra enorme? Es absolutamente necesario asegurarse de que se tenga en cuenta su historial positivo como consumidor.
No todos los prestamistas informan su acción a las agencias de crédito. En la remota posibilidad de que lo hagan, es posible que generalmente no informen a las tres autoridades crediticias importantes de la misma manera.
- La información crediticia es una práctica deliberada, y las organizaciones de tarjetas de crédito generalmente no descubren a qué departamentos de crédito informan.
Algunas organizaciones, similares a Capital One, expresan inequívocamente que informan sobre su solidez financiera a las tres principales agencias de crédito. Otros no revelan esos datos de manera tan transparente.
- Independientemente, es más inteligente mantener su crédito en excelentes condiciones.
- Puede hacer esto haciendo pagos a plazos y manteniendo sus equilibrios bajos.
Importancia de Saber Cuándo las Empresas de Tarjetas de Crédito Informan a las Oficinas de Crédito
Darse cuenta de cuándo las organizaciones de Mastercard informan a los departamentos de crédito puede ayudar a Clear a aumentar cualquier desorden que pueda tener sobre sus informes de crédito.
¿Ha verificado en algún momento sus informes crediticios y ha visto un equilibrio, pero se da cuenta de que cubre su tarjeta todos los meses?
- Esto es posible debido a que las organizaciones de Visa dan una descripción de su equilibrio actual al responder a los departamentos de crédito.
Entonces, en caso de que esté preocupado por lo que esta descripción de su equilibrio puede significar para su crédito, considere controlar sus gastos antes de la fecha de finalización de su afirmación.
- También puede hacer un pago antes de la fecha de cierre de la declaración, por lo que su equilibrio será menor cuando se revele.
- Mantener un equilibrio bajo puede ayudar a su crédito.
¿Por qué? Dado que con respecto a sus puntajes, un factor importante es la forma en que utiliza su crédito.
Nota rápida sobre el uso del crédito
El uso de crédito alude a la suma total de crédito accesible que se utiliza en algún momento aleatorio. Asumir su tasa de uso de elogios en cuenta (ajustes completos de Visa divididos por restricciones absolutas de Visa) y ocuparse de la obligación puede ser una idea inteligente.
- «Un enfoque para desarrollar aún más su crédito es pagar la obligación de giro, similar a las visas», dice Endicott.
Puede que se haga cargo de su obligación y no vea una mejora rápida.
Antes de solicitar otro crédito, es conveniente que se asegure de que los ajustes más bajos se reflejen en su crédito. Recuerde que muchos elementos deciden sus evaluaciones financieras, y ocuparse de su obligación rotatoria no garantiza puntajes más altos.
Lo que puedes hacer
En caso de que esté preocupado por el uso de su crédito correspondiente a los datos de crédito, debería considerar seriamente pedirle al garante de Mastercard un límite de crédito más alto. Tener más crédito accesible y no utilizar tanto puede ser útil.
- Simplemente asegúrese de informarse al respecto.
- Además, recuerde que tener un crédito más accesible podría afectar sus puntajes en caso de que, en general, cobre más obligaciones.
Además, puede realizar varias cuotas a lo largo del tiempo para reducir su equilibrio general. De esa manera, cuando el equilibrio se contabilice a las organizaciones, su uso de crédito se ajustará como un violín.
- Suponiendo que necesita un mejor crédito de la junta, puede examinar sus informes de crédito de Equifax y TransUnion para corregir cualquier error que vea.
Usos del Crédito
En primer lugar, debemos aclarar de qué estamos hablando.
No es difícil confundir a las autoridades crediticias con las organizaciones de calificación crediticia, especialmente porque los departamentos de crédito también se denominan oficinas de revelación de crédito.
Las organizaciones de calificación crediticia se preocupan principalmente por las organizaciones y la disolubilidad de las empresas. Surgieron del requisito de que los patrocinadores financieros pensaran en el peligro y la capacidad de adjudicación de especulaciones específicas.
- Y además como un enfoque para adquirir datos sobre la seguridad monetaria de las organizaciones, que intentan obtener efectivo mediante la emisión de bonos u ofertas favorecidas.
Hoy en día, hay tres actores globales importantes:
- Fitch, Moody’s y Standard and Poor’s.
- Estas organizaciones exploran e investigan los fondos de las organizaciones y les asignan un puntaje de crédito.
A diferencia de los informes crediticios o las evaluaciones FICO, se espera que estas evaluaciones proporcionen a los patrocinadores financieros datos sobre organizaciones y garantes de especulaciones basadas en obligaciones.
Además, las oficinas califican los compromisos de obligaciones individuales y las protecciones salariales fijas otorgadas por las organizaciones. Además, califican a las agencias de seguros en función de su capacidad de disolución monetaria.
¿Qué es un Buró de Crédito?
El departamento de crédito es una sustancia privada que se ocupa de la investigación y evaluación de la disolubilidad del cliente. Recopila información identificada con créditos adquiridos por personas normales y legítimas.
Luego, en ese punto, realiza un examen y establece una calificación FICO que se completará como la razón para que las organizaciones en el área monetaria o comercial concluyan si otorgar o denegar créditos a esas personas.
- Un componente intrigante del plan de acción del departamento de crédito es cómo se intercambian los datos.
Los bancos, las organizaciones financieras, los minoristas y los titulares de hipotecas envían los datos crediticios del comprador a los departamentos de crédito a cambio de nada, y luego las agencias de crédito les envían los datos del comprador.
- La agencia de crédito agrupa y examina los informes de crédito de los compradores, a partir de los cuales se infieren las evaluaciones financieras.
Los Buros de Crédito más Importantes
En los Estados Unidos, hay algunas autoridades crediticias, sin embargo, solo tres de importancia pública: Equifax, Experian y TransUnion. Este triplete gobierna el mercado de surtido, investigación y pago de datos sobre clientes en los mercados crediticios.
Buró de Crédito: Equifax
Establecida en Atlanta, tiene 7,000 representantes y actividades en los Estados Unidos y 18 naciones diferentes, incluyendo:
- Argentina, Brasil, Canadá, Chile, Costa Rica, Ecuador, El Salvador, Honduras, India, Irlanda, México, Paraguay, Perú, Portugal, Rusia, España, Reino Unido y Uruguay.
- Es muy sorprendente en la zona sur y este de Estados Unidos, casos de ser el líder del mercado en la mayor parte de las naciones en las que tiene presencia.
Buró de Crédito: Experian
Establecido ampliamente en Costa Mesa, California; Inicialmente se ocupaba de informes para el oeste de Estados Unidos. Actualmente se posiciona como «la principal organización de administración de datos a nivel mundial».
- Además, «utiliza aproximadamente 16.000 personas en 39 países y está asentada en Dublín, Irlanda; con otro campo base funcional en Nottingham, Reino Unido y São Paulo, Brasil».
TransUnion
Se comercializa a sí misma como un «innovador mundial en revelación de crédito y datos que beneficia a la junta». La organización con sede en Chicago tiene «tareas y socios en 33 países». Utiliza aproximadamente 3.700 individuos.
Para finalizar con nuestro escrito, te invitamos a que nos ayudes a compartir la información.
¡Hasta pronto!