Bienvenido a nuestro artículo sobre: FICO vs. Experian vs. Equifax: ¿Cuál es la Diferencia?
Estas tres importantes agencias de crédito (FICO vs. Experian vs. Equifax) recopilan datos sobre las propensiones de anticipo de los clientes, debido a que Experian y Equifax utilizan esos datos para hacer informes de crédito esenciales para los especialistas en préstamos.
Por esta razón, en el presente artículo nos dedicamos a explicar a detalle; FICO vs. Experian vs. Equifax: ¿Cuál es la diferencia?, qué es FICO, qué es Experian, qué es Equifax, cómo obtener y mantener el puntaje de crédito y mencionamos qué es el puntaje de crédito.
Tabla de Contenidos
FICO vs. Experian vs. Equifax: ¿Cuál es la Diferencia?
Estas tres importantes agencias de crédito (FICO vs. Experian vs. Equifax) recopilan datos sobre las propensiones de anticipo de los clientes, debido a que Experian y Equifax utilizan esos datos para hacer informes de crédito esenciales para los especialistas en préstamos.
Ahora bien, en lo que respecta a su, Fair Isaac Corporation (FICO) fomentó su propio cálculo que posiciona a los prestatarios matemáticamente de 300 a 850 dependiendo de su solidez financiera.
Considerándolo todo, FICO vs. Experian vs. Equifax: ¿Cuál es la Diferencia?
Algunos especialistas en préstamos se conforman con las opciones de una tarjeta de crédito estrictamente en el puntaje FICO del prestatario. Mientras que otros inspeccionan la información contenida en al menos uno de los informes de las autoridades crediticias.
Al solicitar un anticipo, es útil que los prestatarios se den cuenta de su puntaje FICO con anticipación. Además, los datos que aparecen en sus informes crediticios de Experian PLC (EXPN) y Equifax Inc. (EFX).
- FICO versus Experian versus Equifax: los tres recopilan y brindan a los especialistas en préstamos datos sobre las propensiones crediticias de los compradores.
- FICO solo otorga una calificación matemática de FICO, en vista de las propensiones a las cuotas de un singular y la medida de obligación que tienen.
- Los departamentos de crédito Experian y Equifax también otorgan puntajes y, además, brindan registros detallados del comprador como consumidor.
¿Qué es Fico?
FICO representa a Fair Isaac Corporation. FICO encabezó el avance de una estrategia para calcular las evaluaciones FICO que dependen de los datos recopilados por las organizaciones que detallan el crédito.
Los bancos también pueden utilizar los puntajes FICO para respaldar aplicaciones para cuentas corrientes y de inversión y para construir los detalles de esos registros. Reasonable Isaac Corporation fomentó el puntaje FICO Score en 1989.
Utiliza una ecuación numérica extremadamente complicada y considera una gran cantidad de información de los informes crediticios del comprador. La organización no revela el modelo de cálculo específico que utiliza, pero su sitio muestra cómo se ponderan las puntuaciones.
El historial de cuotas, o la frecuencia con la que el prestatario cubre las facturas a tiempo, es el factor principal, que involucra el 35% de la puntuación del prestatario. Las sumas adeudadas, es decir, la proporción de la obligación excepcional de un prestatario que restringe sorprendentemente, constituye otro 30%.
El tamaño del registro financiero es el 15% de la puntuación del prestatario; Los registros más experimentados elevan el puntaje FICO.
La creación de crédito se dirige al 10%. FICO recompensa a los prestatarios que demuestran que pueden lidiar con diferentes tipos de obligaciones, como préstamos hipotecarios, créditos para automóviles y obligaciones rotativas.
El nuevo crédito también se dirige al 10%; FICO duda de los prestatarios que han abierto recientemente diferentes cuentas de crédito.
¿Qué es Experian?
Experian plc es una organización global de anuncios de crédito para clientes. Experian recopila y suma datos sobre más de mil millones de personas y organizaciones. Establecida en Dublín, Irlanda, la organización trabaja en 37 naciones con mando central en el Reino Unido, Estados Unidos y Brasil.
La organización utiliza alrededor de 17.000 personas, está registrada en la Bolsa de Valores de Londres y es importante para el índice FTSE 100.
Independientemente de sus administraciones de crédito, Experian también vende ayuda de investigación y promoción a las organizaciones. Las administraciones de sus compradores incorporan la admisión basada en la web para los elementos de seguridad de registro y fraude y extorsión.
Experian es una de las tres agencias de crédito importantes que producen informes que detallan la conducta anticipada de cada comprador.
Los jefes de préstamos, por ejemplo, las organizaciones de contratos, las organizaciones de financiación de automóviles y las organizaciones de tarjetas de crédito, informan sobre las obligaciones extraordinarias de los prestatarios y sus cuentas a plazos a Experian, al igual que a sus amigos Equifax y TransUnion.
Los lugares de trabajo reúnen esta información en informes que separan los registros que se encuentran en condiciones favorables, los que se encuentran en condición de indefensión y los que están en informes de surtido y de libre acceso, como insolvencias y embargos.
¿Qué es Equifax?
Como Experian, Equifax es una oficina reveladora de crédito importante. Produce informes como los de Experian y sigue un arreglo comparable. Los informes de Equifax son punto por punto y fáciles de leer.
En el caso de que un prestatario que cubrió una factura de Visa tarde cinco años antes esté solicitando un crédito, un especialista en préstamos que verifique su informe de Equifax realmente querrá ver el mes específico de la cuota atrasada.
El informe también demuestra las obligaciones de las oficinas de surtido y los gravámenes sobre los recursos del prestatario.
Los informes de esta oficina están detallados y brindan a los bancos datos realmente completos sobre las propensiones de los compradores, más allá de un número básico. Sus inconvenientes son ese. Los prestatarios no pueden verificar de manera confiable sus oportunidades de respaldo anticipado con solo echar un vistazo a su informe de Equifax.
¿Cómo Obtener y Mantener el Puntaje de Crédito?
No existe una ecuación misteriosa para hacer una evaluación financiera sólida, sin embargo, existen reglas para ayudarlo:
Un método para asegurarse de que sus cuotas lleguen a tiempo es configurar cuotas programadas o configurar actualizaciones electrónicas. Asimismo, en caso de que pueda, intente pagar más de la suma base.
En el caso de que no hayas realizado cuotas, ponte al día y mantente despierto al día.
Los modelos de calificación crediticia comprueban el hecho de que usted está tan cerca de «maximizar», así que intente mantener sus equilibrios bajos con respecto a su límite absoluto de crédito.
- Los especialistas exhortan a mantener el uso del crédito cerca del 30 por ciento de su límite de crédito absoluto.
- No necesita visas giratorias para obtener una puntuación decente.
- Pagar el equilibrio todos los meses es lo que le ayuda a obtener las mejores puntuaciones.
Las evaluaciones financieras dependen de la experiencia a largo plazo. Cuanta más experiencia tenga obteniendo crédito y cubriendo sus facturas a tiempo, más datos habrá para decidir si maneja bien el crédito que obtiene.
Los puntajes de crédito miran su actividad de crédito reciente como un indicador de su necesidad de crédito. Si usted solicita mucho crédito en un período corto, le puede parecer a los prestamistas que sus circunstancias económicas han cambiado negativamente.
Si ve algo que sospecha que es un error, infórmelo. Si tienes antiguas cuentas de Mastercard que no estás utilizando, mantente atento para asegurarte de que un matón de personajes no las esté utilizando.
¿Qué es el Puntaje de Crédito?
Una evaluación FICO predice las posibilidades de que reembolse un crédito a tiempo. Un modelo de puntuación utiliza los datos de su informe crediticio para realizar una evaluación FICO.
Las organizaciones utilizan una ecuación numérica, llamada modelo de puntuación, para hacer su calificación FICO a partir de los datos de su informe crediticio. Una parte de los componentes que componen una calificación FICO promedio son:
- Su historial de pago de facturas.
- Tus obligaciones extraordinarias presentes.
- El número y tipo de registros anticipados que tiene.
- Cuánto tiempo ha tenido abiertas sus cuentas de crédito.
- La suma que utiliza de su crédito accesible.
- Nuevas solicitudes de crédito.
- En caso de que alguna de sus obligaciones haya sido enviada de surtidos, en caso de que haya tenido un despojo o el capítulo 11, y cuánto tiempo en el pasado fue.
Las organizaciones utilizan evaluaciones financieras para decidir sus opciones antes de ofrecerle un préstamo hipotecario, una tarjeta de crédito, un anticipo de vehículo u otro elemento de crédito.
Además, se utilizan para decidir el costo de financiamiento que se le asignaría en un anticipo o Mastercard, y en la medida de lo posible.
Recuerde que no existe simplemente «una» evaluación FICO. Tenga en cuenta que no tiene simplemente «una» evaluación FICO y que hay muchas clasificaciones FICO accesibles para usted, al igual que para los prestamistas.
Cada calificación FICO se basa en la información utilizada para determinarla y puede diferir según el modelo de calificación, la fuente de su historial como consumidor, el tipo de artículo adelantado y, sorprendentemente, el día en que se determinó.
Para finalizar con nuestro escrito, te invitamos a que nos ayudes a compartir la información.
¡Hasta pronto!