Si quieres conocer las Compañías de Seguros de Vida en USA. Llegaste al artículo indicado. Aquí encontrarás la principales compañías de seguros de vida y las características más importantes de ella. Así que no busques más y comienza a leer el artículo ¿Estás listo?
Tabla de Contenidos
¿Cuáles son Las Mejores Compañías de Seguros de Vida en USA?
En los Estados Unidos, encontrar una compañía de seguros de vida no es difícil. Ahora bien, gracias a diferentes estudios para saber cual de las Compañías de Seguros de Vida en USA es la mejor, lo primeros aspectos que debes tomar en cuenta son:
- El servicio que ofrece a sus clientes
- Si la cobertura de sus pólizas son generosas
- Por último, si la compañía cuenta con el suficiente respaldo financiero.
Actualmente, existen muchas páginas web que te ayudan a comparar cada una de estas compañías, sin embargo, siempre recomendamos que uno mismo sea quien analice cada detalle importante.
Ahora bien, tomando en cuenta los análisis de algunos profesionales en la materia de seguros de vida y tomando en cuenta ciertos aspectos. Podemos decirte que las mejores Compañías de Seguros de Vida en USA son:
- Northwestern Mutual
- Guardian
- Haven Life
- MassMutual
- USAA
- State Farm
- Transamerica
- New York Life
- Mutual of Omaha
Compañías de Seguros de Vida en USA: Northwestern Mutual
Entre las Compañías de Seguros de Vida en USA más reconocida tenemos a Northwestern Mutual. Considerada como la empresa de seguro más grande en todo los Estados Unidos.
Northwestern Mutual no solo es reconocida por ofrecer una gran gama de de productos, también es reconocida por ofrecer los seguros de vida a término, universal y de vida entera.
En Northwestern Mutual, puedes encontrar aparte de la variedad de seguros que ofrece, una gran número de opciones de cobertura y planes de pago.
Además, te permite cambiar tu póliza de vida a término a una póliza de permanente sin que te realicen una evaluación médica.
Las ventajas más resaltantes de Northwestern Mutual son:
- Cuenta con una gran solidez financiera
- Ofrece asesores financieros. personalizados que te ayudarán a elegir la mejor cobertura para ti.
- Si cuentas con una cobertura de vida total, Northwestern Mutual te paga una buena cantidad de dinero.
Compañías de Seguros de Vida en USA: Guardian
Otra de las Compañías de Seguros de Vida en USA, es Guardian. Fundada en el año de 1.860 en New York. Guardian en sus inicios solo ofrecía pólizas de seguro de vida y, desde entonces, se ha ampliado a la cobertura de seguros de discapacidad, dentales, de visión y de audición.
Por su parte, Guardian Life tiene licencia para operar en los 50 estados, aunque no todos los productos y servicios están disponibles en todos los estados. Como toda compañía; Guardian tiene sus pro y sus contras. Algunos de ellos son:
Pro
- La protección a plazo está disponible hasta los 75 años
- Su cobertura de vida entera está disponible para quienes viven con el VIH.
- Desde 1868 paga a sus clientes de seguros de vida entera todos los años
Contras
- La información de la póliza en línea es un poco vaga, es decir, es difícil encontrar los límites exactos de la cobertura.
- Todas sus pólizas deben adquirirse a través de un agente.
- No hay cobertura inmediata.
Es importante saber, todo paciente que haya sido diagnosticado con VIH, para poder calificar para un seguro de vida con Guardian debe cumplir con algunos requisitos, entre ellos:
- Tener entre 20 y 60 años de edad
- No haber desarrollado aún el Sida.
¿Qué tal es Haven Life?
Seguramente has escuchado hablar de Haven Life. Si no conoces mucho sobre está compañía de seguros de vida; Haven Life es propiedad al cien por cien de MassMutual, fundada en el año 2.014 con sede en Nueva York.
Todos productos de seguro de vida están suscritos por MassMutual, el tercer mayor emisor de seguros de vida individuales por primas directas suscritas en los Estados Unidos.
Uno de los mayores atractivos de Haven Life, es que puedes solicitar una póliza súper rápido; ya que todas sus pólizas se solicitan vía online. Ahora bien, es importante antes de contratar cualquier póliza, conocer cuáles son los pro y los contras de esta compañía.
Pro
- Todos los productos de seguro están suscritos por una importante compañía de seguros, como lo es MassMutual
- Cobertura disponible sin examen médico
- Cuenta con una cláusula adicional que incluye beneficios adicionales
- Los montos de cobertura pueden llegar hasta los 3.000.000 dólares.
Contras
- Haven Life solo ofrece un seguro de vida temporal
- Las opciones de cobertura no están disponibles en todos los estados
- Opciones limitadas de cláusulas adicionales.
Otras Opciones de Seguros de Vida en USA
MassMutual
Massachusetts Mutual Life Insurance, más conocida como MassMutual; es la siguiente compañía en nuestro listado. MassMutual cuenta con una gran gama de seguros, que van desde los seguros de vida a término hasta seguros de vida universales variables
Por otra parte, está compañía ofrece seguros de invalidez y de atención a largo plazo, así como rentas vitalicias, inversiones, gestión de patrimonios y servicios fiduciarios. A través del programa LifeBrigde ofrece un seguro de vida gratuito a todos los padres y tutores; siempre y cuando cumplan con todos los requisitos. Está póliza es de hasta 50.000 dólares.
USAA
USAA es otra compañía tanto de seguros como de productos bancarios para los militares y veteranos de Estados Unidos. Fue fundada en 1922, ha ido creciendo hasta convertirse en un proveedor de seguros de vida, seguros de automóviles, cuentas corrientes y de ahorro, y muchos otros productos que los miembros del ejército necesitan en sus vidas.
Algunas de las ventajas que tiene USAA, frente a sus otros competidores son:
- Puedes obtener fácilmente cotizaciones de seguros de vida vía online.
- Además, puedes adquirir una cobertura a plazo o un seguro de vida permanente
- Cuenta con excelentes calificaciones de solidez financiera.
- Aunque es una compañía que ofrece productos que van dirigidos a militares y veteranos; los productos de seguros de vida también están a disposición del público general.
State Farm
State Farm es más conocida por sus seguros de hogar y de automóvil. Pero, también vende una amplia gama de productos de seguros de vida, principalmente a través de agentes locales.
Ahora bien, cuando se trata de los productos de seguro de vida que ofrece, State Farm permite a los consumidores comprar cobertura de seguro de vida a término, seguro de vida entera y seguro de vida universal. Además, de facilitar la introducción de la información y la obtención de un presupuesto gratuito en línea para el seguro de vida a plazo.
Entre las ventajas más destacadas de esta Compañía de Seguros de Vida en USA están:
- State Farm amplía algunas pólizas a plazo sin examen médico
- Cotizaciones gratuitas para cobertura de seguro de vida a término en línea
- Excelentes calificaciones de solidez financiera y satisfacción del cliente.
Sin embargo, es importante destacar que esta compañía no ofrece seguros de vida en Massachusetts.
Transamerica
Otra de las mejores compañías de seguros de vida en USA es Transamerica. Si lo que buscas es una compañía reconocida y con planes de fácil acceso, entonces Transamerica es lo que necesitas.
Transamerica ofrece una amplia selección de coberturas de seguro de vida, incluyendo pólizas a plazo, seguro de vida entera, seguro de vida universal, seguro de vida universal indexado y seguro de vida de gastos finales. Entre las ventajas más destacadas de Transamerica están:
- Las primas del seguro de vida a plazo representan un valor importante.
- Además, cuenta con una fuerte calificación de solidez financiera.
New York Life
Por su parte, New York Life se presenta como una de las mutuas de seguros de vida más antiguas de los Estados Unidos. Como aseguradora mutua, New York Life es propiedad de sus asegurados.
Una de las características más relevante de estas compañía, es que cuando los clientes que compran ciertos productos; como por ejemplo, el seguro de vida entera, tienen derecho a votar en las elecciones del consejo de administración y a recibir dividendos anuales.
Actualmente, cuenta con cuatro tipos de pólizas de seguro de vida; seguro de vida a plazo, vida entera, vida universal y vida universal variable.
Lamentablemente, New York Life no ofrece presupuestos gratuitos en línea. En su lugar, te pide que introduzcas tus datos en un formulario, luego un profesional financiero se contactará contigo para repasar tu situación financiera completa.
Mutual of Omaha
Ya para finalizar nuestra selección de las Mejores Compañías de Seguros de Vida en USA, conozcamos un poco sobre Mutual of Omaha. Está compañía ha crecido enormemente a lo largo de los años y ahora es un proveedor de seguros de vida, seguros de atención a largo plazo, rentas vitalicias, inversiones y mucho más.
Las ventajas de Mutual Ohama son:
- Cuenta con excelentes calificaciones de solidez financiera
- Puede obtener fácilmente un presupuesto en línea.
- Algunos productos son sin necesidad de un examen médico
Compañías de Seguros de Vida en USA: ¿Cuál es la Mejor de Todas?
Saber cuál es la mejor Compañías de Seguros de Vida en USA para ti y tu familia puede ser un poco engorroso. Sin embargo, es importante contar con una póliza. Para saber cuál es la mejor compañía para ti y tu familia debes considerar algunos aspectos tales como:
- Los productos que ofrece, en su mayoría las compañías de Seguros de vida ofrecen una gama muy variada de pólizas y productos que se adaptan a la necesidad de cada uno. Por ello, escoge siempre el que mejor se adapte a ti y tu familia.
- La solidez financiera de la compañía. Este aspecto es súper importante tener en cuenta, ya que como bien sabes los seguros de vida son acuerdos a largo plazo. Por lo tanto, antes de elegir la compañía verifica el índice de calificación en la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
- Otro aspecto importante son las primas y sus costos. Como bien sabes, las primas pueden variar entre cada compañía. Por lo tanto, si vas a comparar las pólizas, lo primero que debes verificar son los planes similares que tienen; considerando: la edad, el monto del seguro que quieres comprar y el tipo de póliza.
- El número de reclamos, es otro aspecto que debes considerar. Verifica bien si la compañía que quieres usar posee muchas quejas acerca del servicio. Para ello puedes consultar en el Departamento de Seguros del estado donde vives.
- Ya para finalizar, al ser los seguros de vida un producto algo complejo, siempre es importante contar con asesoría personalizada a la hora de alguna duda. Por ello, verifica si la compañía que eliges ofrece este servicio.
Si te gusto este artículo sobre, Compañías de Seguros de Vida en USA te invito a que nos sigas visitando.
¡Hasta una próxima y mucha suerte!