Las Mejores Tarjetas de Crédito Aseguradas

Tener un credit score muy bajo o no contar con un buen historial de crédito, no te permite  contar con una tarjeta de crédito, por ello lo que puedes hacer es solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Por ello te diremos cuales son Las Mejores Tarjetas de Crédito Aseguradas a las que puedes acceder en los Estados Unidos.

Así que te invito a que empieces desde este preciso momento a leer este artículo donde te diremos los datos más resaltantes de este tipo de tarjetas de crédito. ¿Listo?

Tarjetas de Crédito Aseguradas: ¿Qué es?

¿Sabes qué es una tarjeta de crédito asegurada? Si no sabes que son, quédate tranquilo ya lo sabrás. Pues bien, una tarjeta de crédito asegurada es un tipo de tarjeta de crédito que está respaldada por un depósito en efectivo del titular. Este depósito actúa como garantía de la cuenta, proporcionándole al emisor de la tarjeta una seguridad en caso de que no realices tus pagos  pagos.

Este tipo de tarjetas, se emiten a menudo a prestatarios de baja calidad o con un historial de crédito limitado o también llamados prestatarios de perfil bajo. Con la presentación de informes estándar a las agencias de información crediticia, estas tarjetas te  pueden ayudar a mejorar tu perfil crediticio.

Tarjetas de Crédito Aseguradas: Las Mejores Opciones

¿Estas interesado en saber cuales son Las Mejores Tarjetas de Crédito Aseguradas? Pues bien, para que sepas cuales son estas tarjetas, a continuación en el siguiente cuadro  te explicaremos las características más resaltantes de cada una de ellas

¿En Qué se Destacan las Mejores Opciones?

Algunas veces, las tarjetas de crédito asegurado junto a los depósitos de seguridad que se necesitan por adelantado, no son lo mejor. Sin embargo, si cuentas con la tarjeta ideal, la construcción de tu crédito y el incremento de tus opciones para poder calificar por una mejor tarjeta, cada vez esta más cerca.

Para poder orientarte un poco mejor te diremos, en que se destacan algunas de Las Mejores Tarjetas de Crédito Aseguradas.

Tarjetas de Crédito Aseguradas: Mejores Tarjetas por Categoría

Tarjeta de crédito asegurada Discover it®; la mejor en recompensas

¿Por qué Discover It® es la mejor en recompensas? con esta tarjeta recibirás una gran variedad de recompensas y reembolsos, como son:

Sin embargo, necesitas un deposito de seguridad de 200$, en caso que tu solicitud sea aprobada. Además el límite de esta tarjeta es el mismo que la cantidad que deposites en ella, siendo 2.500$ el limite máximo. Después de tener ocho meses siendo titular de esta tarjeta, Discover puede considerar devolver tu deposito de seguridad.

Capital One® Secured Mastercard®: La mejor por su depósito bajo

La tarjeta asegurada Capital One® Secured Mastercard®, es reconocida como la mejor tarjeta por su bajo depósito; porque puedes aplicar inicialmente por una línea de crédito de 200$, tan solo con una deposito de garantía de 49.99$.

Sin embargo, puedes acceder a una línea de crédito superior, una vez realices tus primero 5 pagos mensuales.

Aunque esta tarjeta no cuenta con un programa de recompensas, cuenta con una serie de beneficios; tales como:

Tarjeta de crédito asegurada Visa® OpenSky®: La mejor sin verificación de crédito

Como bien sabes, para obtener una tarjeta de crédito es importante contar con un buen historial de credito, Sin embargo, para obtener Tarjeta de crédito asegurada Visa® OpenSky®, no necesitas una verificación de crédito, mucho menos tener una cuenta corriente. Por ello, Open SKY es una Las Mejores Tarjetas de Crédito Aseguradas sin verificación de crédito

Esta tarjeta puede ser una alternativa para ti, si tu crédito no es muy bueno. Sin embargo, tienes que tener en cuenta que sus tarifas y APR son más elevadas que otras tarjetas aseguradas.

Al tener esta tarjeta anualmente debes pagar una tarifa de  35%. Con respecto a su APR, actualmente corresponde a 18.89% y es  variable.

Tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Gold Secured: La mejor por su bajo APR

La mejor por su bajo APR es la Tarjeta de crédito Green Dot primor® Visa® Gold Secured, maneja un APR fijo de 9,99% en todas las compras que realices con ella. En general, es una de las tarjetas que más fácil puedes obtener, ya que no es necesario un puntaje mínimo de crédito.

Aunque una de las desventajas más notables es que su tarifa anual es de 49$, un poco más alta que las de otras tarjetas aseguradas. Sin embargo, si gracias a su APR puedes ahorrar un poco más, entonces pagar los 49$  valdrán la pena.

Tarjetas de Crédito Aseguradas: ¿Cómo Aprovecharlas?

Generalmente, el objetivo principal de de solicitar y usar una tarjeta de crédito asegurada, es empezar a construir tu crédito o en algunos caso reconstruirlo.

Ahora bien, hay algunas tarjetas aseguradas dónde se reembolsa el depósito antes de que cierres la cuenta; sin embargo, no siempre es así.

Todo esto conlleva entonces, a que no esperes más y empieces a usar mejores hábitos de crédito, para que puedas mejorar los más pronto posible tu situación crediticia.

Siempre recomendamos que el primer paso para mejorar tu crédito, sea pagar tu factura todos los meses a tiempo. Si no quieres pagar interés por el monto que usaste, entonces paga completo el saldo a la fecha.

Otros factores a considerar para tu ir incrementado tu crédito es mantener el saldo de tu tarjeta lo más bajo posible. Además  tratar de usar  lo menos posible tu crédito.

Tan pronto comiences a hacer todo lo que te hemos recomendado y empieces a acumular crédito, mayores son las posibilidades de que puedas obtener una tarjeta no asegurada cuando menos lo creas.

Preguntas Frecuentes

¿Cuáles son las diferencias entre las tarjetas de crédito aseguradas y las tarjetas de crédito normal?

En general, las tarjetas de crédito sin garantía son un mejor negocio para los consumidores. Cuando una tarjeta no está garantizada, significa que no tiene que depositar una fianza como garantía. Además, las tarjetas de crédito sin garantía suelen ofrecer mejores ventajas y recompensas, menores comisiones y tipos de interés más bajos.

En el siguiente cuadro explicaremos algunas de las principales diferencias entre las tarjetas de crédito con garantía y sin garantía:

¿Cómo ayudan las tarjetas aseguradas a crear crédito?

En caso que tengas un mal crédito o tu historial de crédito sea muy limitado, contar con una tarjeta de crédito asegurada puede ser tu mejor opción para construir un buen crédito.

Ahora bien,  generalmente estás tarjetas son reportadas a los principales buró de crédito de los Estados Unidos. Por ello, si usas tu tarjeta con cuidado, estarías demostrando que eres un prestatario responsable

Construir un buen historial de crédito, no lo haces de la noche a la mañana, debes tener muchísima paciencia. Siempre que hagas tus pagos a tiempo, te ayudará a que tu puntaje de crédito comience a aumentar.

¿Es posible que rechacen mi solicitud de una tarjeta de crédito asegurada?

Aunque las tarjetas de crédito asegurada son muchísimos más fáciles de obtener que una tarjeta de crédito normal, esto no quiere decir, que todas las personas califiquen para ella.

Cada entidad financiera tiene sus criterios de evaluación; sin embargo, algunos criterios son comunes entre todos, tales como:

Generalmente, la edad mínima requerida es de 21 años. En caso que no cuentes con ingresos constante mensual, o tengas un historial de pagos atrasados. No te sorprendas si tu solicitud es rechazada.

¿Puedo recuperar el depósito de garantía?

La respuesta es Si, siempre y cuando no tengas ningún saldo pendiente con el emisor de tu tarjeta de crédito asegurada.

Si te gusto este artículo sobre Las Mejores Tarjetas de Crédito Aseguradas. Te invito a que nos visitando

¡Hasta pronto y Suerte!