Quizás estés considerando adquirir un Préstamo Hipotecario y no sabes mucho al respecto. Pues bien, podemos decirte que existe una tasa promedio para una hipoteca fija de 30 años, que es de 3.99%. Si tienes un buen puntaje crediticio podrás accesar a Las Tasas Hipotecarias más Bajas en Estados Unidos.
Si estas interesado en adquirir más detalles sobre este tema, continúa leyendo este artículo. Estamos seguros de que te va a parecer muy interesante e importante, pues podrás conocer todos los aspectos relevantes del mismo.
Tabla de Contenidos
¿Cuáles son las Tasas Hipotecarias más Bajas?
- Bank of America: Resulta ser el mejor de su clase en el servicio prestado al cliente
- Hipoteca USAA : Sus mejores clientes resultan ser los los efectivos militares y sus familiares.
- Rocket Mortgage de Quicken Loans: En relación a las aplicaciones online, este resulta ser uno de los mejores para pedir préstamos por esa vía.
- New American Funding: Es especialista en préstamos hipotecarios no tradicionales.
- Chase: Este ofrece las tasas de interés para Hipotecas más bajas, si son préstamos menores a 15 años.
- Hipoteca SunTrust: Por su ubicación, presta un mejor servicio a los clientes que están ubicados al sureste de los EE.UU.
Es muy importante comenzar diciéndote que obtener una hipoteca representa para ti una gran e importante inversión. La misma requiere de mucha atención en los detalles y de una meticulosa planificación.
Si es la primera vez que vas a adquirir una vivienda, o si te dedicas a la inversión inmobiliaria, en este artículo te suministraremos información que te puede resultar valiosa para la toma de decisión.
A continuación, te presentaremos las tasas hipotecarias más bajas de Estados Unidos, como son las siguientes:
Rocket Mortgage by Quicken Loans
- Tipo de Hipoteca: Fija a 30 – 15 – 10 años – FHA fija de 30 años
- Tasa de Interés: 3,250%, 2,875%, 3,125%, 3,250%
- APR: 3,521%- 3.305% – 3.785% – 4.229%
Podemos comenzar diciendo que, esta es una de las empresas prestamistas hipotecarias más importantes del país. Quicken Loans funciona online y opera de manera muy rápida, organizada y con un servicio al cliente muy bueno.
New American Funding
Ahora vamos a hablar acerca del New American Funding, que esun prestamista hipotecario que se ubica en California, pero que atiende clientes a nivel nacional, excluyendo a Hawai y New York.
Entre los tipos de préstamos que brinda a su clientela, se encuentran los VA, los préstamos convencionales a tasa fija y también variable, los FHA 203k que resultan favorables para las personas que desean remodelar la vivienda que ya poseen o quieren adquirir una nueva.
Las principales características que posee este prestamista se encuentran las siguientes:
- Tipo de Hipoteca: Fija a 30 años / Fija a 15 años / VA de 30 años y FHA fija de 30 años.
- Tasa de interés: 2.875% / 2.500% / 2.750% y 2.750%.
- APR: 3.154% / 2.734% / 3.211% y 3.603%
Bank of America
Esta es una institución bancaria de las más famosas del país. Es un prestamista que ofrece tasas fijas y variables, así como también unas de las más bajas del mercado hipotecario.
Bank of America está catalogado como uno de los bancos que brinda uno de los mejores servicios a su clientela. Este ofrece un programa en línea que permite realizar la precalificación para préstamos en pocos minutos y sin cobrar nada. A continuación, les detallamos algunos de sus puntos favorables:
- Tipo de hipoteca: Fija a 30 años / Fija a 15 años y 5/1 ARM
- Tasa de interés: 3.375% / 2.625% y 2.750%
- APR: 3.570% / 2.988% y 3.278%
Tasas Hipotecarias más Bajas: ¿Cómo Conseguir la Más Baja?
- Mejora tu puntuación de crédito
Es importante que sepas que tu puntaje de crédito es lo que les informa a los prestamistas si eres una persona con responsabilidad ante sus obligaciones financieras. Es por esta razón que, mientras mantengas un puntaje alto, obtendrás más oportunidades de conseguir mejores tasas de interés.
- Aumenta tu pago inicial
Cuando logras reunir para dar una inicial del 20%, resulta ser un factor muy favorable para que te otorguen una tasa hipotecaria baja. Si logras pagar más de inicial, seguramente no cancelarás el seguro hipotecario.
- Toma en consideración un aspecto muy importante, el cual es cuánto tiempo vivirás en la propiedad
Cuando estés tomando la decisión de compra, piensa si deseas vivir para siempre en ese lugar. Si la respuesta es no, entonces considera una hipoteca ARM, ya que conseguirías la tasa más baja posible. El motivo de esto es porque las hipotecas ajustables tienen los primeros 10 años las tasas fijas y más bajas, luego las van ajustando.
Tasas Hipotecarias más Bajas: Consejo para Conseguir al Mejor Prestamista
En este punto vamos a aprovechar para brindarte unos consejos. Te hablaremos de cómo encontrar a los prestamistas que te ofrezcan las mejores tasas hipotecarias. También los que te brinden un servicio de atención al cliente de calidad. Un ejemplo de ellos son los siguientes puntos:
- Haz su tarea de investigación
- Pregunta a las personas conocidas acerca de su experiencia. Esto te ayudará a orientarte.
- Estudia muy bien la operación financiera que te ofrecen desde el principio
Tasas Hipotecarias más Bajas: Tipos Comunes de Hipotecas
Este es un punto que debemos desarrollar y analizar muy bien, ya que una hipoteca con plazo de 30 años y con una inicial del 20%, puede ser considerada como no favorecedora para adquirir una vivienda. Es por esto que debemos conocer el significado de algunos términos para comprender mejor el tema.
¿Qué es una hipoteca?
Podemos comenzar por explicar que una hipoteca de tasa fija, es la qué comúnmente se solicita. Entre sus ventajas se encuentran que aun cuando el capital y los intereses varían a lo largo del préstamo, siempre pagarás lo mismo mensualmente.
En ese orden de ideas, podemos señalar que una vez que se cierre el crédito y se fija la tasa, la misma no cambia. Sin embargo, si está baja, no te podrás ver beneficiado de esa reducción, así como tampoco te afectaría si subiera.
Otro de los aspectos que debes conocer es que los plazos ofrecidos son a 10, 15 o 30 años. En ese sentido, el plazo más utilizado es el más alto, aunque eso implica que te llevará más tiempo culminar su pago y cancelarás más intereses.
¿Qué es una hipoteca de tasa ajustable?
Podemos iniciar explicando que los ARM resultan siendo favorables, debido a que, al brindar tasas de interés e iniciales más bajas, les permiten a las personas hacer la compra de su vivienda.
En cuanto a la tasa de interés, estará fija por cierto tiempo, pero luego puede subir o disminuir, según las pautas que dicte el mercado. En ese aspecto, los ARM brindan alternativas atractivas por sus tasas bajas.
Preguntas Frecuentes
¿Cuáles son los costos de cierre?
Esta es una de las principales inquietudes que se le presentan a una persona cuando esta realizando un trámite hipotecario. Cuando hablamos de costos de cierre nos referimos a lo que debemos pagar al momento en que se culmina el proceso y se tiene el dinero.
En relación a los cargos que tendrías que cancelar por cierre del trámite, podemos señalar los siguientes:
- Impuestos
- Intereses pagados por adelantado
- Gastos por transferencia de título de propiedad
- Estudios realizados a la propiedad / gastos de avalúo
- Cuota para la asociación de propietarios
- Honorarios legales
¿Puedo reducir mis costos de cierre?
En realidad, si se pueden reducir los costos de cierre. Algunas de las formas pueden ser, no utilizando los servicios de un abogado, el cual puede resultar muy costoso. A continuación, te presentamos algunas opciones para que las consideres:
- Realiza una comparación de precios
- Cierre cerca de fin de mes
- Conoce los honorarios
Comparación entre Prestamistas
Es muy importante que tengas en consideración, que cuando realices la búsqueda de la tasa y la hipoteca que más te convenga, también analices a los distintos tipos de prestamistas hipotecarios.
Para tal fin, hemos establecido varias categorías de prestamistas, para que te sea de más fácil acceso realizar el análisis correspondiente. Asimismo, podemos indicar que no existe mucha diferencia entre ellos, así que has una revisión de las siguientes categorías y toma tu decisión:
Bancos
Es importante destacar, que los banqueros hipotecarios permiten establecer buenas relaciones entre los prestamistas y los inversionistas del capital para la hipoteca.
En tal sentido, si posees un historial crediticio bueno con ese banco, lo mejor es tomar la hipoteca con el mismo, ya que podrías recibir una tasa más baja.
Corredores
Nos corresponde definir lo que son los corredores hipotecarios. En ese sentido, podemos indicar que ellos son básicamente un intermediario que opera entre el prestamista y el prestatario.
Asimismo, debemos indicar que cuando trabajas con un corredor para obtener una hipoteca, tienes la opción de conseguir buenas condiciones de pago y tasas bajas.
Cooperativas de crédito
Existen también las llamadas cooperativas de crédito, las cuales funcionan como instituciones bancarias, otorgando también hipotecas. En relación a los beneficios que ofrecen, podemos indicar que una cooperativa otorga tasas más bajas que los bancos y los corredores.
Prestamistas no bancarios
Por otra parte, nos corresponde hablar de los prestamistas no bancarios, como por ejemplo lo es Quicken Loans. Este tipo de inversor se dedica a otorgar préstamos hipotecarios solamente, es decir, no brindan ningún otro tipo de servicio financiero.