¿Los Estados de USA con más y menos Deudas de Tarjetas de Crédito? Los estadounidenses son famosos por acumular obligaciones impagadas con tarjetas de crédito, aunque hoy en día la suma total se tambalea. En este artículo, le haremos saber qué estados de EE.UU. tienen la mayor y menor obligación de Visa.
Además, hay que tener en cuenta que este año los compradores están utilizando sus tarjetas más de lo previsto debido a la pandemia del COVID-19. Hay proyecciones que evalúan un incremento de la obligación neta de Mastercard en 80.000 millones de dólares para 2020.
Tabla de Contenidos
- 1 ¿Cuáles son los Estados de USA con más y menos Deudas de Tarjetas de Crédito?
- 2 Deudas de Tarjetas de Crédito: Comportamientos que Llevan a las Deudas
- 3 Los Estados de USA con más y menos Deudas de Tarjetas de Crédito: ¿Cuándo vale la Pena?
- 4 Deudas de Tarjetas de Crédito: Pasos para Quedar Libre
- 5 Los Estados de USA con más y menos Deudas de Tarjetas de Crédito: Medidas a tomar Durante la Crisis del COVID-19
- 6 Los Estados de USA con más y menos Deudas de Tarjetas de Crédito: Posible Papel del Gobierno
¿Cuáles son los Estados de USA con más y menos Deudas de Tarjetas de Crédito?
Puesto |
Estado |
Deuda mediana de la tarjeta de crédito |
Costo a pagar |
Meses y días hasta el pago |
| 1 | Alaska | $ 3,897 | $ 466 | 17 meses y 28 días |
| 2 | Distrito de Columbia | $ 3,272 | $ 362 | 16 meses y 16 días |
| 3 | Colorado | $ 2,968 | $ 297 | 14 meses y 30 días |
| 4 | Vermont | $ 2,258 | $ 221 | 14 meses y 18 días |
| 5 | Washington | $ 2,892 | $ 282 | 14 meses y 15 días |
| 6 | Oregón | $ 2,696 | $ 262 | 14 meses y 13 días |
| 7 | Kansas | $ 2,643 | $ 252 | 14 meses y 4 días |
| 8 | Virginia | $ 3,023 | $ 287 | 14 meses y 2 días |
| 9 | Idaho | $ 2,438 | $ 227 | 13 meses y 28 días |
| 10 | Texas | $ 2,858 | $ 265 | 13 meses y 26 días |
| 11 | Montana | $ 2,517 | $ 232 | 13 meses y 22 días |
12 |
Dakota del Norte |
$ 2,421 |
$ 220 |
13 meses y 14 días |
| 13 | Nuevo Mexico | $ 2,530 | $ 229 | 13 meses y 13 días |
| 14 | Dakota del Sur | $ 2,395 | $ 216 | 13 meses y 12 días |
| 15 | New Hampshire | $ 2,634 | $ 237 | 13 meses y 10 días |
| 16 | Minnesota | $ 2,552 | $ 227 | 13 meses y 4 días |
| 17 | Maine | $ 2,310 | $ 205 | 13 meses y 4 días |
| 18 | Carolina del Sur | $ 2,639 | $ 233 | 13 meses y 2 días |
| 19 | Georgia | $ 2,797 | $ 247 | 13 meses y 1 día |
| 20 | Carolina del Norte | $ 2,579 | $ 228 | 13 meses y 1 día |
| 21 | California | $ 2.679 | $ 236 | 13 meses |
| 22 | Massachusetts | $ 2,459 | $ 214 | 12 meses y 30 días |
| 23 | Maryland | $ 2,837 | $ 247 | 12 meses y 29 días |
| 24 | Arizona | $ 2,704 | $ 235 | 12 meses y 29 días |
| 25 | Nevada | $ 2,666 | $ 231 | 12 meses y 27 días |
| 26 | Michigan | $ 2,378 | $ 206 | 12 meses y 26 días |
| 27 | Utah | $ 2,475 | $ 213 | 12 meses y 24 días |
| 28 | Misuri | $ 2,441 | $ 210 | 12 meses y 24 días |
| 29 | Connecticut | $ 2,814 | $ 242 | 12 meses y 23 días |
| 30 | Wisconsin | $ 2,140 | $ 183 | 12 meses y 22 días |
31 |
Illinois |
$ 2,642 |
$ 226 |
12 meses y 22 días |
| 32 | Florida | $ 2.654 | $ 225 | 12 meses y 16 días |
| 33 | Oklahoma | $ 2,576 | $ 217 | 12 meses y 14 días |
| 34 | Luisiana | $ 2,561 | $ 215 | 12 meses y 13 días |
| 35 | Delaware | $ 2,586 | $ 214 | 12 meses y 6 días |
| 36 | Nueva York | $ 2,598 | $ 214 | 12 meses y 5 días |
| 37 | Rhode Island | $ 2,444 | $ 201 | 12 meses y 4 días |
| 38 | New Jersey | $ 2,666 | $ 219 | 12 meses y 3 días |
| 39 | Nebraska | $ 2,296 | $ 189 | 12 meses y 3 días |
| 40 | Ohio | $ 2,326 | $ 190 | 12 meses |
| 41 | Indiana | $ 2,260 | $ 181 | 11 meses y 28 días |
| 42 | Kentucky | $ 2,213 | $ 176 | 11 meses y 25 días |
| 43 | Tennesse | $ 2,501 | $ 198 | 11 meses y 22 días |
| 44 | Iowa | $ 2,034 | $ 161 | 11 meses y 22 días |
45 |
Arkansas |
$ 2,353 |
$ 186 |
11 meses y 21 días |
| 46 | Hawai | $ 2,951 | $ 232 | 11 meses y 18 días |
| 47 | Pensilvania | $ 2,335 | $ 180 | 11 meses y 11 días |
| 48 | Virginia del Oeste | $ 2,130 | $ 163 | 11 meses y 6 días |
| 49 | Wyoming | $ 2,536 | $ 185 | 10 meses y 22 días |
| 50 | Alabama | $ 2,430 | $ 174 | 10 meses y 15 días |
| 51 | Misisipí | $ 2,287 | $ 163 | 10 meses y 14 días |
Deudas de Tarjetas de Crédito: Comportamientos que Llevan a las Deudas
Estoy seguro de que algunos especialistas culpan al titular de la tarjeta, diciendo que las personas no tienen ni idea de cómo controlarse y provocar gastos superfluos, que necesitan habilidades para organizar y manejar su vida monetaria y rendirse a ofertas aparentemente tentadoras.
En cualquier caso, muchos individuos se ven influenciados por costes inesperados o calamitosos, especialmente en medio de una pandemia. Además, viven despreocupados, de cheque en cheque.
O, por el contrario, reúnen las cosas hacia el principio del mes y después tienen necesidades adicionales cerca del límite más lejano del mes. Durante mucho tiempo, el crédito simple del comprador ha hecho que sea más ordinario cargar Visas que ahorrar. Así que cuando llega la catástrofe, los individuos están mal equipados.
Los Estados de USA con más y menos Deudas de Tarjetas de Crédito: ¿Cuándo vale la Pena?
La inmensa mayoría, al menos en un momento de su vida, se aventuran a entrar en números rojos, ya que su sueldo actual es demasiado bajo como para plantearse siquiera la posibilidad de cubrir los gastos inmediatos.
Lo hacen con la suposición de que el sueldo será más alto más adelante y querrán realmente reembolsar la obligación. El caso ordinario es cuando los jóvenes consiguen los medios para comprar una casa, un vehículo o para cursar estudios.
Es muy difícil siquiera pensar en tener el dinero suficiente para pagar todo lo que se necesita cuando se es joven y se empieza a estudiar o a ejercer una profesión.
Deudas de Tarjetas de Crédito: Pasos para Quedar Libre
Intentaré trabajar esta respuesta en dos etapas. El primer paso es intentar dejar de utilizar las tarjetas de crédito, básicamente por el momento.
Entiendo que hay circunstancias en las que la utilización de una tarjeta de crédito es una necesidad absoluta.
En cualquier caso, cuando sea concebible usted debe hacer lo que sea necesario para no utilizar su tarjeta Mastercard para que usted pueda astillar el cuidado de esa obligación sin ampliarla efectivamente. El siguiente avance es empezar a ocuparse de la obligación de la Mastercard.
Evidentemente, suena más sencillo de lo que es, sin embargo hay numerosos puntos interesantes.
Una gran opción es ocuparse primero de la obligación que más prima (lo que significa que sus obligaciones en su conjunto, comenzando por ocuparse primero de la que tiene la cuota de préstamo más notable).
Otra opción, en cualquier caso, es empezar por ocuparse primero del equilibrio de la obligación más pequeña, para que pueda conseguir algo de fuerza en movimiento.
Trate de no menospreciar la fuerza apasionante de ver que el saldo de una obligación específica se reduce a nada. Además, descubra formas de disminuir el gasto actual.
Es posible que estés pagando mes a mes membresías a cosas que no utilizas o que has dejado de lado (Netflix, centros de recreación, aplicaciones, etc.)
Los Estados de USA con más y menos Deudas de Tarjetas de Crédito: Medidas a tomar Durante la Crisis del COVID-19
En ocasiones como ésta, planifique para lo más terrible y espere la intervención divina. Sugeriría retrasar determinadas compras hasta que pase una parte de la vulnerabilidad que rodea a la pandemia.
Puede que tenga la opción de asumir el coste de ese nuevo vehículo en este momento, pero imagine un escenario en el que perdiera su empleo en los siguientes no muchos meses.
Este es el momento en el que debería fijar su plan financiero y considerar realmente el aplazamiento de cualquier gasto enorme que no sea una necesidad. Manténgase al día sobre las ofertas de mejora de la administración que se están aprobando para asegurarse de que está recibiendo y ampliando todas las ayudas accesibles.
Los Estados de USA con más y menos Deudas de Tarjetas de Crédito: Posible Papel del Gobierno
En cuanto a la ayuda al público estadounidense, no hay mucho que deba ser posible mientras se permite a los individuos la oportunidad de decidir sobre sus propias opciones. Nos damos cuenta de que muchos individuos se inclinan por elecciones indiscretas y los estados no pueden administrar eso.
La autoridad pública a partir de ahora da la supervisión administrativa crítica de Visas y diferentes tipos de obligación en cuanto a las exposiciones, y así sucesivamente la autoridad pública puede dar datos instructivos para ayudar a los individuos con la comprensión de las cosas grandes y terribles relacionados con la obligación.
Hasta este momento, no obstante, es mínimo lo que la autoridad pública puede hacer aparte de dar formación sobre la competencia monetaria.
Los estados de EE.UU. con más y menos deuda de tarjetas de crédito: Metodología
Para decidir los estados de Estados Unidos con la mayor y menor obligación de Mastercard, originalmente asumimos los ajustes normales de las tarjetas de alabanza y las cuotas de Visa de los ocupantes en cada uno de los 50 estados y el Distrito de Columbia a partir de septiembre de 2019, según la información de TransUnion. Estos exámenes incorporan las Visas que transmiten cualquier ajuste y rechazan las tarjetas de tienda.
Utilizando el equilibrio normal de Mastercard y la cuota mensual de Visa para los ocupantes de cada expreso, la cantidad de meses que se espera para cuidar ese equilibrio y el dinero posterior realmente no se establece en piedra. Todo esto dependía de la sospecha de acompañamiento:
- Los consumidores pagarían una tasa de préstamo normal del 15,78 por ciento, a la luz de la TAE pagada por los actuales titulares de tarjetas, en vista del coste de financiación normal evaluado en las cuentas con gastos de financiación. Utilizando esa tasa, se determinó el gasto que suponía hacerse cargo del saldo normal de las tarjetas de crédito de los estados.
Por último, los estados se posicionaron en función de los efectos posteriores del cruncher de números. El puesto 1 se refiere al estado con la obligación de tarjeta de crédito más inmanejable, es decir, el expreso que requiere la mayor cantidad de tiempo para hacerse cargo de su obligación.
¿Comportamientos diarios que llevan a la gente a acumular deudas de tarjetas de crédito?
Estoy seguro de que algunos especialistas culpan al titular de la tarjeta, diciendo que los individuos no tienen la menor idea de cómo controlarse a sí mismos y que causan gastos inútiles, que necesitan la organización y las habilidades de los ejecutivos de su vida financiera y sucumben ante ofertas aparentemente tentadoras.
Sin embargo, muchas personas se ven afectadas por gastos imprevistos o catastróficos, especialmente en medio de una pandemia. Adicionalmente viven sin involucrarse, chequean para comprobar.
O por otro lado recogen las cosas hacia el principio del mes y después tienen necesidades extras hacia el final del mes. Durante mucho tiempo, el crédito simple del comprador ha hecho que sea más común cargar las tarjetas Mastercard que ahorrar. Así que cuando la debacle golpea, los individuos están mal equipados.
¿Cuáles son las principales circunstancias en las que merece la pena asumir la obligación?
Un gran número de personas, al menos en un momento de su vida, se encuentra en números rojos debido a que su sueldo actual es demasiado bajo para pensar siquiera en cubrir los gastos rápidos.
Lo hacen con la suposición de que la paga será mayor más adelante y querrán realmente reembolsar la obligación. El caso ordinario es el de los jóvenes que consiguen los medios para comprar una casa, un vehículo o para ir a la escuela.
Es muy difícil siquiera plantearse tener el dinero suficiente para pagar todo lo que se necesita cuando se es joven y se empieza a estudiar o a ejercer una profesión.