Préstamos Personales en Estados Unidos

Quizás has pasado por un momento en tu vida que hayas requerido solicitar un préstamo personal. Si aún no has vivido esa experiencia, pero estas pensando en pedir uno, entonces has llegado al artículo correcto, ya que aquí te presentaremos Préstamos Personales en Estados Unidos.

Es importante saber, que un préstamo es una operación por medio de la cual uno de los que interviene le facilita una cantidad de dinero a la otra parte, quien tendrá que devolver el monto en un plazo establecido y cancelando una tasa de interés adicional.

En este artículo te hablaremos acerca de cuales son Préstamos Personales en Estados Unidos, así como también qué tipos de préstamos existen, cuál es su utilidad y te daremos algunas recomendaciones para que tomes la decisión más acertada.

Préstamos Personales en Estados Unidos

Tabla de Contenidos

Préstamos Personales en Estados Unidos

Podemos comenzar por señalar que, por lo general, los créditos personales en EE.UU. son otorgados por un plazo corto. Los mismos suelen ser por montos que oscilan entre $1.000 y $100.000, y si tienes una buena puntuación crediticia, tendrás el dinero en un máximo de 2 días.

Es bueno destacar, que tanto las tasas de interés como las mensualidades de los préstamos personales, suelen ser, por lo general, fijos. Esta condición hace que el manejo de tu presupuesto sea mucho más simple durante el mes.

En tal sentido, podemos decirte que acá tendrás herramientas para seleccionar entre Préstamos Personales en Estados Unidos. Te detallaremos cuales son los tipos de créditos existentes para que tomes la mejor decisión.

Para que realices un buen análisis de las condiciones que ofrecen cada uno de los créditos existentes, te mostraremos un listado de Préstamos Personales en Estados Unidos:

  • Aura: Monto que oscila entre $300 y $4.000, max. 35,97% y el plazo va entre 6 y 36 meses.
  • Upgrade: Monto Max. $35.000, tasa entre 7,99% y el 35,89% y el plazo va desde 36 a 60 meses.
  • Wells Fargo: El monto va desde $3.000 hasta $100.000. La tasa de interés 5,74% – 24,49% y el plazo de12 meses a 84 meses.
  • Payoff: Monto $5.000 – $40.000. La tasa va de 5,99% a 24,99% y el plazo otorgado es de 24 hasta 60 meses.
  • SoFi: El Monto a otorgar va de $3.000 hasta $100.000. La tasa máxima es 5,74% – 24,49%. El plazo del crédito es de 12 a 84 meses.
  • Oportun: Monto Máximo $10.000. Tasa de Interés 20% – 67% y el plazo de 6 a 46meses máximo.

SoFi

Esta es una compañía llamada Social Finance, Inc, que fue creada en el 2.011 por algunos estudiantes de la Escuela de Negocios de Stanford.

Inicialmente funcionaba con préstamos que financiaban los exalumnos de la universidad, para relacionar a los recién graduados con la comunidad.

Con el pasar de los años, esta organización ha ido agregando productos a su portafolio, y en el 2.015 inició la oferta de préstamos personales. Actualmente, ofrecen préstamos para estudiantes, hipotecarios, cuentas de jubilación, etc.

Para las personas que tengan un buen puntaje de crédito, SoFi les brinda muy buenas condiciones y tarifas atractivas.

Wells Fargo

Cuando hablamos de Wells Fargo, estamos refiriéndonos a uno de los bancos más grandes de la nación. Tienes la opción de ir a una sucursal o acceder a los servicios en línea. Si eres nuevo cliente, tendrás que hacerlo presencial, en caso contrario, podrás realizar trámites en línea o por teléfono.

Una de las ventajas que tiene Wells Fargo, es que brinda tasas atractivas, además de muchos tipos de préstamos, con requisitos más flexibles que otras instituciones financieras.

Aura

Cuando hablamos de Aura, nos referimos a una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario, la cual les brinda préstamos a personas con ingresos bajos y medianos. Su objetivo primordial es apoyar a los clientes a establecer un buen puntaje de crédito, que luego les permita obtener mejores condiciones.

Las solicitudes de préstamos pueden hacerse de la siguiente forma:

  • En línea
  • En una oficina
  • Con Apoyo telefónico por el número (888) 481-0306

En el caso de que algún solicitante no posea número de seguro social, en Aura puede hacer su requerimiento con el ITIN. El procedimiento mediante la página web es muy sencillo y rápido. Lo único desfavorable es que dicha organización sólo funciona en Arizona, Illinois, Texas y California.

Préstamos Personales en Estados Unidos: ¿Cuáles son los Tipos de créditos personales en EE.UU.?

En los Estados Unidos sólo existen 2 tipos de préstamos personales, los cuales son los que se otorgan sin pedir garantía y los que van con garantía. En el caso de que requieras hacer uso de uno de estos préstamos, es muy importante que conozcas y comprendas la diferencia entre ellos, para que tomes la decisión que mejor te convenga.

Préstamos personales que tengan garantía

Lo primero que debes saber, es que un crédito personal garantizado, cuenta con un respaldo de un bien activo, que el prestamista puede embargar, en el caso de que te atrases con el pago o que simplemente declares que no vas a poder cancelar el dinero recibido.

Casi siempre la garantía que te solicitan, va a depender del tipo de préstamo. Aún cuando existen varios tipos de préstamos garantizados, casi todos los prestamistas exigen que entregues en garantía tu vivienda, o el carro, o el dinero ahorrado en certificados de depósito y cuentas de ahorro.

Es muy importante destacar, que para cualquier tipo de crédito que solicites, el prestamista podrá solicitar el embargo de la garantía, si no pagas.

Beneficios de un préstamo personal garantizado

  • Tasas de interés más bajas.
  • Se califica más rápido para estos préstamos, aunque la verificación de crédito no sea tan buena.

Desventajas de los préstamos garantizados

  • Corres el riesgo de recibir un embargo de tus bienes por atraso en el pago del préstamo.
  • Es necesario que renuncie a tu titularidad del activo hasta que canceles la totalidad de tu préstamo.

Préstamos personales que no tengan garantía

Cuando pides un préstamo sin garantía, no es necesario que otorgues ninguno de tus bienes, para que luego de pagar puedas recuperarlo.

No obstante, los prestamistas usan otros procedimientos para salvaguardar su dinero de los solicitantes de préstamos morosos. Uno de los aspectos que utilizan son los puntajes crediticios.

En el caso de que te retrases con los pagos de tu crédito sin garantía, el prestamista pondrá marcas negativas en tu informe de crédito, además de que apoyará su gestión con una compañía de cobranzas. Si con todo eso, aun no cancelas, te pueden demandar y llevar a una corte.

Beneficios de un préstamo sin garantía

  • No tienes que ceder un bien como garantía para calificar.
  • Los créditos personales sin garantía se encuentran disponibles a través de prestamistas en línea, de bancos y de cooperativas tradicionales.

Desventajas de los préstamos sin garantía

  • Los prestamistas cobran tasas de interés y cargos muy elevados para compensar el riesgo que corren.
  • Generalmente, se requiere al menos un puntaje crédito regular o mejor para poder calificar.

Préstamos Personales en Estados Unidos: ¿Cuándo son de utilidad los préstamos personales en EE.UU.?

Uno de los aspectos principales que debes tomar en cuenta antes de pedir un préstamo personal, es si el mismo te beneficiaría o por el contrario, podría perjudicarte. Es por esto que te recomendamos que sólo pidas un préstamo personal en Estados Unidos si tienes alguna de estas situaciones:

  • Si quieres pedir dinero prestado, obteniendo una tasa de interés fija y también una mensualidad fija.
  • En caso de que necesites una cantidad de dinero para un fin específico y quieres tener un plazo largo para devolverlo.
  • Si posees un buen puntaje de crédito, ya que así podrás optar a la obtención de un préstamo que te otorgue una tasa de interés atractiva y con condiciones favorables.
  • Cuando quieras unificar una deuda que te cobra un interés muy alto, con un crédito que te brinde una tasa mucho más baja.

Algunas recomendaciones para escoger un crédito personal en EE.UU.

  •  Realiza una comparación de varias ofertas

Nunca aceptes firmar con el primer prestamista que consigas. Ten en cuenta que todos tendrán una manera diferente de analizar una solicitud. Por lo tanto, las condiciones que recibas variarán entre un prestamista y otros.

  •  Ten cuidado con las tasas

Debes estar muy seguro de conocer cuales son los cargos que implica la solicitud de tu crédito, así como también los intereses que tendrás que pagar.

  • Elige el término de préstamo correcto

Realiza un análisis de las condiciones del crédito que te ofrezca el prestamista, en relación a la flexibilidad en el plazo. Ciertos préstamos online te limitan a seleccionar plazos que van de 3 años hasta 5. Toma en cuenta que el plazo que elijas significa mucho.

  • Mantente alerta ante posibles estafas con préstamos personales

Por ser muy populares los préstamos personales en EE.UU., se hace necesario analizar con prudencia las ofertas que recibas, debido a que existen muchos prestamistas corruptos y que actúan fuera de la Ley.

Información Importante

Préstamos Personales en Estados Unidos

  • LendingTree: Este es una empresa de préstamos en línea que te da la opción de conseguir las mejores tasas. Allí puedes hallar créditos para vehículos, para formar pequeñas empresas, préstamos personales, etc.
  • Marcus: Marcus by Goldman Sachs cuenta con 150 años de experiencia en el mercado. Esta institución ofrece préstamos personales sin garantía, que oscilan entre los 3.500 y los 30.000 dólares.
  • Laurel Road: Esta es una institución que se inició brindándole créditos a estudiantes, desde el 2.013. A partir de ese momento ha apoyado a muchos profesionales de pregrado y postgrado, a refinanciar sus préstamos.

Deja un comentario