¿Mi Marido o Esposa puede Quitarme mi 401 (K)?

¿Mi Marido o Esposa puede Quitarme mi 401 (K)?  Toda persona debe pensar en la jubilación, para ello el ahorro es la herramienta fundamental para disfrutar cuando se presente el momento de retirarse.

Dependiendo de la legislación de su país, su pareja puede tener derechos sobre su cuenta 401(k), ya que se convierte en una propiedad conyugal. En cualquier caso, esto no implica realmente que la persona quiera sacar dinero del registro sin tu autorización. Simplemente recuerde que el tribunal podría permitirle una parte del efectivo del registro a través de una solicitud judicial.

 ¿MI MARIDO O ESPOSA PUEDE QUITARME MI 401 (K)?

 

Tabla de Contenidos

¿Mi Marido o Esposa puede Quitarme mi 401 (K)?

Ahora bien hablemos de si Mi Marido o Esposa puede Quitarme mi 401 (K), en realidad no. Un compañero o pareja anterior no puede sacar dinero de tu cuenta 401(k) sin tu consentimiento expreso o sin una petición judicial que apruebe a la persona en cuestión a hacerlo, por ejemplo, a cuenta de una ayuda atrasada.

En cualquier caso, tanto los compromisos que usted adquiera como los que adquiera su gestor serán importantes para el patrimonio conyugal siempre que se hayan contraído durante el matrimonio.

Lo mismo ocurrirá con los ingresos y el desarrollo que se acumule desde la fecha de la unión con la fecha de la separación. Los compromisos y el desarrollo antes del matrimonio son suyos y, por lo tanto, no tienen cabida en los bienes del área local.

¿Cómo funciona el Plan 401 (K)?

Si tienes dudas acerca de si Mi Marido o Esposa puede Quitarme mi 401 (K), a continuación te explicamos como es su funcionalidad. En primer lugar, debemos tener en cuenta que la cuenta 401(k) es un plan de jubilación certificado, lo que implica que está cualificado para ciertas exenciones fiscales. Además, debemos recordar ahora que los compromisos con el registro están restringidos, al igual que los retiros.

Por ello, en caso de una circulación anticipada, el titular deberá pagar 1) las cargas anuales estatales o gubernamentales pertinentes, y 2) un castigo del 10% de la suma. En casos específicos, los retiros no calificados se evalúan para hacer frente a la deficiencia del 30% de la suma retirada, sin embargo, ha habido situaciones en las que esta tasa aumenta a la mitad.

Esto dependerá de su tasa de gastos. Después de llegar a la edad de 59 años y medio, los titulares de cuentas 401(k) pueden realizar retiros calificados -a pesar de que no se sugiere- y a la edad de 72 años comenzarían a operar los créditos obligatorios.  Tenga en cuenta que, La mayor suma que un representante puede aportar de su remuneración a su 401(k) representa 2020 es de 19.500 dólares.

En el caso de que el representante haya llegado efectivamente a los 50 años, la persona puede añadir 6.500 dólares más. Las aportaciones conjuntas de nivel superior para este año equivalente, es decir, trabajador y jefe, no deben superar los 57.000 dólares o los 63.500 dólares si el representante ha cumplido efectivamente los 50 años.

 ¿MI MARIDO O ESPOSA PUEDE QUITARME MI 401 (K)?

Beneficios del 401 (K)

Cuentan con la seguridad legal del gobierno

Los planes de jubilación en entornos de trabajo cualificados están garantizados por la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados de 1974 (ERISA) [ENG], una ley gubernamental.

Establece unos principios mínimos para los jefes que ofrecen planes de jubilación y los directores que los supervisan. ERISA se estableció para asegurar sus inclinaciones y las de sus beneficiarios en los planes de jubilación del entorno laboral. He aquí una parte de las seguridades que le corresponden a usted:

  1. La exposición de realidades significativas sobre las disposiciones de su acuerdo y la subvención.
  2. Una interacción de casos y ofertas para obtener sus ventajas de un arreglo.
  3. La opción de demandar por las ventajas y las rupturas de la obligación del tutor si el acuerdo es una chapuza.
  4. La instalación de ventajas específicas en caso de que usted pierda su empleo o, de nuevo, si un acuerdo es despedido.

Por otra parte, ERISA ofrece diseños de jubilación en el entorno de trabajo increíble, sin embargo, el seguro de ventaja arrendador menos realista. Supongamos que usted tiene dinero en efectivo en un registro certificado, sin embargo, usted pierde su empleo y no puede pagar su crédito del vehículo.

En la posibilidad de que el banco de automóviles adquiere una sentencia en contra de usted, se puede tratar de obtener la cuota de usted en varias maneras, pero no mediante la explotación de su 401 (k) o 403 (b).

Hay casos especiales en los que un plan ERISA está en peligro, por ejemplo, cuando usted debe obligaciones de cargos gubernamentales, castigos penales o un compañero anterior en virtud de una Orden de Relaciones Domésticas Calificadas.

El jefe, en su mayoría, se suma al plan de jubilación.

Numerosas empresas ofrecen un plan de jubilación. Además, como un componente de sus beneficios para los trabajadores, compromisos con el plan de jubilación. Estos pueden ser equivalentes a la suma aportada por el representante o un plus mas alto.

Se trata de subvenciones adicionales que amplían el valor de su expediente. Por ejemplo, su organización puede coordinar el 100% de lo que añada a su plan de jubilación hasta el 3% de su sueldo. En el caso de que te procures 50.000 dólares al año y aportes el 3% o 1.500 dólares, tu gestor aportará igualmente 1.500 dólares para tu beneficio.

Tenga un límite de compromiso anual alto

Cuando usted contribuye lo suficiente para explotar cualquier 401 (k) partido, considere la posibilidad de establecer sus objetivos más altos mediante el aumento de su tasa de fondos de inversión cada año. Para 2021, en la medida de lo posible las partes restantes $19,500, o $26,000 en caso de que tenga más de 50 años.

Una pauta decente y fiable es ahorrar básicamente entre el 10% y el 15% de su salario bruto para la jubilación. La mayoría de los planes de jubilación tienen un incremento programado que amplía la tasa de compromiso hacia el comienzo de cada año.

Obtenga asesoramiento gratuito sobre especulación

Después de contratar un plan de jubilación en el entorno laboral, debe examinar un menú de fondos de reserva y alternativas de especulación. La mayoría de los proveedores de planes son enormes firmas financieras (como Fidelity o Vanguard) y tienen activos acomodados, como evaluaciones en línea y asesores gratuitos.

Aproveche la oportunidad de obtener asesoramiento personalizado para elegir las mejores especulaciones en función de su situación monetaria, edad y resistencia al riesgo. En general, cuanto más tiempo tenga hasta la jubilación, o cuanto más alta sea su resistencia al peligro, más subsidios a las acciones debería reclamar.

 ¿MI MARIDO O ESPOSA PUEDE QUITARME MI 401 (K)?

¿Mi Marido o Esposa puede Quitarme mi 401 (K)? ¿Qué es el 401 (K)?

La cuenta 401(k) es un plan de jubilación individual o empresarial coordinado con compromiso caracterizado que tiene beneficios de cargo, por ejemplo, los beneficios creados por esos compromisos no se cargan hasta que el individuo hace un retiro del registro.

El plan 401(k) está respaldado por la empresa. Este registro se divide en dos tipos fundamentales, que son el 401(k) convencional y la cuenta Roth. En el anterior, los representantes pueden deducir los compromisos de sus deberes personales y el retiro será la suma que se carga.

En la última, los compromisos no pueden deducirse, pero los retiros están exentos de impuestos. Para 2020, las normas del juego para 401 (k) y otros planes de jubilación se aflojaron para ayudar a los influenciados por la pandemia. Suponiendo que necesite profundizar en este tema, asegúrese de mirar nuestro artículo «Retirar 401(k) sin castigo por el Coronavirus, ¿es concebible?»

Información Importante

Durante la división de los bienes conyugales, ¿ Qué pasa con mi 401(k)?

En la mayoría de los casos, lo mejor que se puede hacer a pesar de una separación es dejar su cuenta 401(k) impecable, básicamente hasta que la declaración de separación y el acuerdo de liquidación de bienes sean concluyentes. ¿Por qué? Porque los reintegros efectuados en virtud de una orden de separación o de un acuerdo de desintegración conyugal no tienen castigo y, de vez en cuando, incluso están exentos de evaluación.

Y eso es sobre la base de que, el tribunal dará una solicitud de relaciones de cosecha propia certificada, conocida como QDRO, que guiará a su supervisor de arreglo para mover la pieza de su pareja de vida anterior, potencialmente a una IRA en su nombre o a través de un cheque o pago de dinero.

Siempre que las retiradas se realicen en consonancia con la QDRO, usted no tendrá que sufrir deberes ni consecuencias. En el caso de que su compañero tome el dinero en dinero real, el individuo no tendrá que sufrir la consecuencia del 10%, sin embargo deberá cubrir los gastos anuales.

 

¿Qué se entiende por asociación conyugal en el matrimonio?

La expresión «organización conyugal», aludida también como propiedad conyugal o propiedad del área local, alude a la totalidad de los recursos que poseen ambos cónyuges. Por ejemplo, si usted abrió su cuenta 401(k) después del matrimonio, el saldo de ese registro puede considerarse un componente de los bienes conyugales.

No obstante, esto no es correcto en todos los estados. Además, puede haber algunos componentes que impidan que el registro se recuerde como propiedad conyugal, como una partición de bienes, por ejemplo.

En la actualidad, independientemente de que haya abierto su cuenta 401(k) antes del matrimonio – y siempre que su estado lo permita – los activos que haya agregado en el registro después de la fecha del matrimonio podrían resultar esenciales para los bienes conyugales.

Sin embargo, recuerde: este tipo de sospechas posiblemente se conviertan en realidad en caso de que las leyes de su estado lo permitan.

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