Estás pensando en solicitar un préstamo hipotecario en los Estados Unidos. Aunque los préstamos de la FHA son sumamente populares, es inevitable hacerse la pregunta de cuáles son las Desventajas de un Préstamo FHA.
Es por eso que el día de hoy te venimos a hablar acerca de todo lo relacionado a las Desventajas de un Préstamo FHA. Desde cuales son, las primas de seguro, restricciones de propiedad, problemas con vendedores y mucho más.
Tabla de Contenidos
¿Cuáles son las Posibles Desventajas de un Préstamo FHA?
Aunque los préstamos se han vuelto algo del día a día para las personas, su historia se remonta mucho atrás. Tendrías que revisar siglos atrás en la historia para encontrar los primeros indicios de préstamos en una sociedad.
Al inicio los préstamos estaban reservados para ser otorgados por los gobiernos para las personas que necesitaban ayuda con sus hogares. Las hipotecas fueron de los primeros precursores de este tipo de prácticas.
Pero con el paso de los años, se empezaron a permitir cada vez más empresas privadas que prestaban estos servicios. Lentamente se fueron haciendo más comunes los préstamos hasta que llegaron a ser parte del día a día de los ciudadanos.
En la actualidad no ha cambiado mucho la forma en que hacemos préstamos excepto en que ahora hay más leyes y regulaciones en torno a ellos. Pero si hablamos de los más famosos es imposible que no se nos venga a la mente los préstamos de la FHA.
Los préstamos de la Federal Housing Administration tienen una gran cantidad de beneficios y una gran cantidad de beneficiarios a lo largo del país. Pero esto no quiere decir que no presenten ninguna desventaja a la hora de comprar una casa por medio del préstamo.
Es verdad que hay desventajas reales que se te pueden presentar cuando optas por uno de estos préstamos. Probablemente, el seguro hipotecario es el más importante de los posibles inconvenientes que podrías tener.
A la hora de considerar si aceptar o rechazar un préstamo de la Federal Housing Administration es muy recomendable que investigues bien antes de hacerlo.
Lado positivo
Antes de que empezamos a discutir Desventajas de un Préstamo FHA, debemos recordar los lados positivos.
Esta clase de préstamos son muy adecuados para las personas que tengan poco ahorro para realizar el pago inicial. Esto se debe a que el programa ofrece una opción de pago inicial de tan sólo 3.5% para los prestatarios.
Esto lo convierte en uno de los préstamos más baratos en cuanto a pagos iniciales del mercado. Esto se debe a que estos préstamos tienen el objetivo de ayudar a las personas que realmente necesiten ayuda para obtener un hogar.
Como esa es la gente que busca obtener como clientes, es normal que no puedan permitirse un pago inicial muy grande ya que sería contradictorio con su objetivo. Su meta también explica el otro punto positivo que tiene: es bastante fácil calificar para los préstamos asegurados por la FHA.
Si comparamos los requisitos que tiene un préstamo de la FHA con un préstamo convencional, el primero resulta más sencillo de obtener.
Adicionalmente, también te ofrecen la opción de darte préstamos que cubren la remodelación de hogares que lo requieran. De esta forma puedes comprar casas que estén en malas condiciones y lograr restaurarlas por un precio menor al normal.
Sin embargo, también hay varias desventajas que tenemos que tener en cuenta a la hora de considerar un préstamo de la FHA.
Desventajas de un Préstamo FHA: Primas de Seguro Hipotecario
Si tuviéramos que elegir el mayor inconveniente entre las Desventajas de un Préstamo FHA. Probablemente sería las primas del seguro hipotecario que se deben pagar.
Cuando una persona decide solicitar un préstamo asegurado por FHA, va a tener que cancelar el monto del seguro hipotecario. Este es un seguro que protege al prestamista en caso de incumplimiento y es obligatorio por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.
Ya que el HUD administra el programa, no hay forma de evitar que te cobren este monto, aunque en realidad debes pagar dos primas de seguro diferente, que son:
- La primera es la prima de seguro hipotecario por adelantado (MIP o Mortgage Insurance Premium). La cual suele rondar alrededor del 1.75% del monto base del préstamo.
- Y la segunda a pagar por los prestatarios es la prima anual, que normalmente es variable. Suele rondar alrededor de 0,85% del monto base del préstamo para la mayoría de los prestatarios de la FHA.
Ambas primas pueden estar incluidas en el monto del préstamo a solicitar, lo que reduce los gastos del prestatario. Sin embargo, estas primas hacen que se infle el pago mensual y el total del monto a pagar con el tiempo.
Debido a esto, es que lo consideramos una desventaja o inconveniente que viene con los préstamos FHA. Sin embargo, los prestatarios que otorgan préstamos de vivienda más convencionales, te permiten evitar el seguro hipotecario si te otorgan al menos el 20%.
Desventajas de un Préstamo FHA: Restricciones de Propiedad
El programa de la Federal Housing Administrator es una de las opciones más utilizadas en materia de préstamos. También es importante recordar que estos préstamos están administrados por la Housing and Urban Development (HUD).
Pero la HUD tiene algunas reglas bastante específicas sobre las propiedades y que tipo de propiedades se pueden comprar con el préstamo. Este tipo de préstamos tienen como objetivo principal a familias de bajos recursos.
Por esto debes olvidarte comprar una casa de vacaciones o algún hogar de lujo porque casi nunca está permitido. También debes pasar por un proceso de evaluaciones bastante estricto en el cual te tasaran el hogar.
En este proceso un tasador que haya sido aprobado por la HUD va a visitar la propiedad para asegurarse de que cumple con todos los requisitos del programa. Este especialista se encarga principalmente de asegurar los requisitos de seguridad.
El HUD también cuenta con varias pautas especificas en materia de condominios.
HUD también tiene reglas específicas con respecto a los condominios. De hecho, muchos condominios no cumplen con los estándares de aprobación de la FHA por una razón u otra. Si deseas comprar un condominio con un préstamo de la FHA, el proyecto de condominio debe estar en la lista de condominios aprobada por HUD, que puedes encontrar en su sitio web.
Desventajas de un Préstamo FHA: Vendedores que los Evitan
Siguiendo con las posibles Desventajas que se pueden encontrar con un Préstamo FHA tenemos que algunos vendedores evitan a los compradores que los utilizan.
Suele suceder mayormente en los mercados inmobiliarios populares en donde los vendedores tienen muchas ofertas para posibles compradores. La razón principal para que eviten a los clientes de los préstamos FHA es por consejos de algunos agentes inmobiliarios.
Los préstamos convencionales son calculados por tasadores del propio banco o prestamista. Pero cuando haces una compra a través del préstamo de la Federal Housing Administration, el tasador tiene que ser asignado por la FHA.
Por eso hay muchos casos en los que los vendedores prefieren simplemente evitar una inspección tan rigurosa para no tener ningún problema.
Hace años, los vendedores debían pagar algunos de los costo de cierre de los compradores cuando se utilizaba un préstamo hipotecario de la FHA. Aunque esta regla ya no se aplica, es otra de las razones por las que los vendedores hayan preferido evitar los préstamos.
A día de hoy sigue todavía existe una gran cantidad de prejuicios contra los préstamos de la FHA. Puede que sean injustificados pero es una realidad a la que te vas a enfrentar en el mercado.
¿Qué es un Préstamo FHA?
Los préstamos de la FHA son préstamos hipotecarios que cuentan con asistencia federal. La asistencia te la ofrecen unos prestamistas calificados y respaldados por la administración federal de Viviendas.
Si una persona no logra pagar un préstamo asegurado por la FHA, ésta se encargará de saldar la hipoteca utilizando un fondo de reserva de cánones recaudados. Esta institución es quien administra un programa de seguros de préstamo para lograr ampliar las oportunidades de obtener vivienda propia.
Cuando obtienes uno de estos préstamos, también tendrás que pagar un seguro hipotecario al prestamista aprobado por la FHA para protegerlo contra pérdidas.
Conclusiones sobre el Tema
No hay un préstamo que sea perfecto o absolutamente superior al resto. Todos vienen con pros y contras a la hora de aceptarlo, y los de la FHA no son la excepción.
Antes de saltar a solicitar uno es recomendable que consideres otras opciones también para ver cual te conviene más. Pero si aún tienes dudas, te recomendamos que utilices una calculadora de préstamos online.
Y listo, con esto hemos terminado este artículo acerca de las Desventajas de un Préstamo FHA. Estamos seguros que no te quedarán dudas acerca del tema y que ahora puedes tomar la decisión que mejor se adapte a tu caso.
¡Gracias por leernos!