¿Qué es el Loan to Value (LTV) Ratio? Suele ser una de las preguntas que se presenta de manera frecuente entre aquellos que se encuentran interesados en el proceso. La relación que existe entre el préstamo y el valor es justamente para hacer la evaluación precisa con respecto a los riesgos que tiene este mismo ante una institución financiera y aquellos que aprueben una hipoteca.
Por esta misma razón, queremos darte la respuesta exacta sobre ¿Qué es el Loan to Value (LTV) Ratio? Junto a los tipos de préstamos que existen, la manera en la cual puedes calcular este mismo, la suscripción y más. Es de gran importancia que entiendas todo lo relacionado a estas evaluaciones y puntos para tomar una buena decisión.
¡Ven y sigue leyendo sobre el tema en lo que viene a continuación!
Tabla de Contenidos
¿Qué es el Loan to Value (LTV) Ratio?
La relación préstamo-valor (LTV) o relación préstamo-valor, como ya mencionamos anteriormente, es una relación que mide el porcentaje entre el monto de un préstamo recibido y el valor del activo utilizado como garantía del préstamo. El prestamista utiliza este índice para calcular el riesgo de un préstamo en función de la garantía de las propiedades que respalda. Esta es la tasa base para mantener su hipoteca en buen estado (clic aquí para saber más).
Se trata de un útil informe sobre hipotecas. Específicamente, este informe mide la relación pasivo-valor de un activo. Más precisamente, el valor del activo en el momento de la última valoración.
Importancia de saber lo que es el LTV
Debes de tener muy claro este concepto porque cuanto mayor sea la relación LTV de un préstamo, más estrictos serán los criterios de elegibilidad para un programa de préstamos en particular. Los prestamistas pueden exigir a los prestatarios con LTV altos que compren un seguro hipotecario privado para protegerlos del incumplimiento del comprador.
La valoración de la propiedad generalmente la determina un experto. Generalmente, los bancos utilizan una calificación y un precio de compra más bajos. Primero analiza algunos datos y luego explica cómo la contratación de estos préstamos se adapta a la situación hipotecaria.
Tipos de Préstamos
Ahora que ya sabes la respuesta a ¿Qué es el Loan to Value (LTV) Ratio? Debemos de hablarte un poco sobre los tipos de préstamos que existen y que se relacionan a este mismo tema. Primeramente, desde de saber que un préstamo a valor se considera un factor importante en la probabilidad de obtener la aprobación de una hipoteca.
En general, los prestamistas prefieren préstamos LTV bajos. Esto se debe a que los préstamos LTV bajos son menos riesgosos para los bancos. Sin embargo, existen muchos programas de préstamos para propietarios de viviendas con un LTV alto. Algunos programas ignoran por completo el valor de un préstamo.
Aquí hay una descripción general de los tipos más comunes de préstamos de valoración alta (VA). Un préstamo 100% VA es un préstamo garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Las pautas de préstamos de VA permiten un LTV del 100%. Esto significa que la mayoría de los prestatarios de VA no necesitan pagar por adelantado. Siempre consulte con su prestamista para asegurarse de que su VA aún sea elegible para financiamiento al 100%.
Las hipotecas de VA están disponibles para cierto personal militar, veteranos, cónyuges de militares, miembros de la reserva estatal y fuerzas de guardia, oficiales cadetes y personal del Pentágono. Préstamos del USDA: 100% del valor del préstamo Los préstamos del USDA son préstamos garantizados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. Los préstamos del USDA a veces se denominan hipotecas locales, pero también pueden cubrir ciertos suburbios de una pequeña comunidad o más suburbios de un área metropolitana.
Hipotecas de la FHA
Estas mismas suelen tener un préstamo equivalente a un 96,5% a valor. Las pautas hipotecarias de la FHA requieren un pago inicial de al menos 3.5%. Los préstamos VA y USDA y los préstamos FHA no están restringidos por historial o rango militar. No hay requisitos especiales de elegibilidad y no es necesario que sea un comprador por primera vez. Si tiene un crédito promedio, recursos limitados o recién está comenzando su carrera, una hipoteca FHA puede ser la mejor ruta para usted.
Fannie Mae & AMP
Los préstamos tradicionales son préstamos garantizados por Fannie Mae o Freddie Mac. Los préstamos tradicionales son préstamos garantizados por Fannie Mae o Freddie Mac. Ambos grupos ofrecen hipotecas LTV del 97%. Esto significa que debe pagar el 3% por adelantado. Cien para calificar. Sin embargo, los préstamos de capital son mucho más comunes al 95% o menos.
En comparación con los préstamos de la FHA, los préstamos tradicionales se recomiendan para propietarios con puntajes crediticios buenos y sólidos.
Cálculo para Loan to Value (LTV) Ratio
Lo primero que debe hacer para calcular un préstamo a valor (LTV) es dividir el monto del préstamo por el valor de la propiedad que está adquiriendo y convertir ese número en un porcentaje. Si desea adquirir una propiedad por valor de 200.000$ y solicitar un préstamo bancario de 180.000$, debe dividir el importe del préstamo por el valor de la propiedad y multiplicar por 100. En este caso, el LTV será del 90%.
El Loan to Value proporciona a un banco un cierto porcentaje, que influye en la decisión de prestar o rechazar dinero. Si el resultado es un LTV inferior al 80%, hay más posibilidades y motivos para obtener una hipoteca. Por el contrario, si es alto, le resultará más difícil obtener una hipoteca.
Para calcular correctamente el LTV, debe considerar cuánto planea ahorrar y contribuir a sus compras. También es importante tener en cuenta que las hipotecas incluyen una variedad de tarifas, como impuestos, notarización, registro de la propiedad y tasación. Por lo tanto, debe deducir estos costos de su contribución inicial para ver el resto de su contribución neta. Debe usarlo para restar el monto de las ventas y calcular el monto del préstamo que está solicitando.
Por lo general, el costo es aproximadamente una décima parte del precio de compra, pero esto depende del estado autónomo, la carga fiscal en cada momento y las circunstancias específicas del comprador.
Suscripción de Préstamos
Otro de los puntos claves que tienes que saber sobre la interrogante de ¿Qué es el Loan to Value (LTV) Ratio? Es justamente lo que se relaciona a la manera de suscripción con el que este método cuenta. En esta sección nos vamos a estar encargando de que sepas, de manera breve, este asunto.
Los índices de préstamo a valor (LTV) son una parte clave de la suscripción de hipotecas, incluida la compra de viviendas, el refinanciamiento de hipotecas existentes para préstamos nuevos y préstamos sobre el valor neto de la propiedad. Entendiendo que es un punto clave en temas de adquisición de viviendas y de hipotecas.
Causas que Afectan la Relación LTV
La relación préstamo-valor no es el único determinante para obtener una hipoteca, una hipoteca o una línea de crédito, pero juega un papel importante en el costo de un préstamo para un propietario. La mayoría de los prestamistas ofrecen a los solicitantes de hipotecas y a los solicitantes de hipotecas las tasas de interés más bajas posibles cuando la relación préstamo-valor es del 80% o menos.
Las tasas LTV más altas aumentan el costo total del préstamo, pero las tasas LTV más altas aún permiten al prestatario obtener la aprobación de la hipoteca. Por ejemplo, un prestatario con un LTV del 95 por ciento puede obtener la aprobación para una nueva hipoteca, pero las tasas de interés pueden ser un punto porcentual más altas que un prestatario con un LTV del 75 por ciento. Además de las tasas de interés más altas, los prestamistas pueden agregar reclamaciones hipotecarias para transacciones de LTV alto.
Tasas de Interés Loan to Value
Cerrando este tema sobre ¿Qué es el Loan to Value (LTV) Ratio? debemos mencionar las tasas de interés de un LTV. De este modo, la introducción de un nuevo tipo de préstamo para inversores urbanos. Para continuar su flujo de inversión de manera segura y permitirle liquidar su inversión, use la siguiente lista para recomendar un préstamo de tasa fija con una tasa de interés vinculada a una tasa de préstamo.
A continuación, te presentamos una lista con las tasas:
- Un LTV del 0% al 20% tiene una tasa de interés anual del 5% hasta el 7%.
- LTV de 20% a 30% posee una tasa de interés de 7% a 9% anualmente.
- Un LTV que va desde el 30% hasta el 40% tiene una tasa anual del 9% al 10%.
- LTV del 40% hasta 45% posee una tasa de interés del 10% hasta el 11% que se da anualmente.
El tipo de prestatario que estamos buscando en este producto es un propietario que quiere pedir prestado para alquilar o vender una propiedad y venderla rápidamente. Al final, todos somos ganadores, inversores y propietarios / prestatarios, ya que las ventas muy urgentes se combinan con un descuento medio del 25%.
Tendrá un mínimo de tiempo correspondiente a unos 6 meses para cubrir ese interés y un máximo de 60 meses. La forma de depreciación, o amortización, aplicada es una tasa fija estadounidense con depreciación sobre el pago del depósito anterior.
Esperamos que te haya sido de gran ayuda ¡Te esperamos pronto!