¿Qué es la SBA?

¿Qué es la SBA? Es una agencia que ofrece asistencia financiera a pequeños negocios a través de diferentes programas de crédito que se adaptan a cada una de las necesidades de cada empresario. Por ello, los préstamos SBA son considerados una buena opción a la hora de querer invertir en una empresa.

De este modo, en este artículo, le haremos saber todo lo referente a ¿Qué es la SBA? Aparte, le explicaremos de manera detallada que son los préstamos SBA y las tasas de intereses de la misma. ¡Comparta esta información con sus amigos y familiares!

¿Qué es la SBA?

La Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos es una agencia del gobierno federal de los Estados Unidos que brinda apoyo a empresarios y pequeñas empresas. Dicha agencia fue creada en el año 1953. En la actualidad sigue ayudando a empresarios y dueños de pequeñas empresas a perseguir el sueño americano.

Es la única agencia del gobierno federal y a nivel de gabinete que se dedica por completo a ellas, como único recurso y voz de la nación para las pequeñas empresas, les ofrece experiencia en asesoría, capital y contratación gubernamental. 

La misión de Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) ayuda a los estadounidenses a iniciar, construir y hacer crecer negocios. Fue creada como una agencia independiente del gobierno federal para ayudar, asesorar, asistir y proteger los intereses de las pequeñas empresas

La SBA ofrece una variedad de financiamiento para las pequeñas empresas, desde las necesidades más pequeñas en microcréditos hasta una deuda sustancial y capital de inversión en acciones. Asimismo, brinda asesoramiento gratuito y capacitación de bajo costo a nuevos empresarios y pequeñas empresas establecidas en más de 1,800 ubicaciones.

La Administración de Pequeñas Empresas establece metas con otros departamentos y agencias federales para otorgar el 23 por ciento en dólares de contratos preferenciales a las pequeñas empresas. Cabe destacar que dicha agencia testifica en nombre de las pequeñas empresas.

¿Qué son los Préstamos SBA?

Los préstamos SBA son conocidos como un mecanismo de financiación para las pequeñas empresas garantizados por el SBA y otorgados por diversos prestamistas en la mayoría de los bancos. La SBA puede garantizar hasta el 85% de los préstamos de 150.000 dólares y el 75% en montos superiores.

Los préstamos SBA son una gran opción sobretodo si quiere abrir una nueva tienda, contratar empleados o refinanciar un préstamo existente. Las tasas y los términos de los préstamos de la SBA suelen ser más manejables para los prestatarios que otros tipos de financiamiento.

En el 2018 el monto promedio de un préstamo fue de  $425,500, según las estadísticas de préstamos de la agencia. El monto máximo de préstamo del programa es de 5 millones de dólares. Por esta razón, no debe dudar ni un segundo en solicitar un préstamo SBA.

Tasas de Interés y Términos de los Préstamos SBA

La SBA maneja distintas reglas y una de ellas es que los prestamistas participantes deben fijar sus tasas de interés en base a la tasa preferencial más una tasa de margen conocida como el «spread». A continuación, le presentaremos un cuadro en donde podrá observarse la tasa de interés en el 2020.

Monto del préstamo SBA.	Préstamo 7(a) a pagar en menos de 7 años.	El préstamo 7(a) a pagar en más de 7 años.
25.000 dólares o menos	7,50%	8%
De 25.001 a 50.000 dólares.	6,50%	7%
Más de 50.000 dólares	5,50%	6%
Tasa calculada con la actual tasa preferencial del 3,25%. Actualizado en marzo de 2020.

El plazo de los préstamos va a variar dependiendo de como planee utilizar su dinero, por ejemplo:

Para los préstamos de la SBA, un plazo más largo significa una tasa de interés más baja y pagos regulares más bajos. Eso significa que tendrá más dinero disponible para otras necesidades de la empresa si llega a pedir un préstamo más largo.

Los préstamos SBA son considerados como préstamos de garantía ya que los prestamistas proporcionan los fondos que componen un préstamo de la SBA, pero la agencia garantiza una parte de la cantidad, hasta un máximo de 3,75 millones de dólares.

Es decir, si no cumples con el préstamo, la SBA paga la cantidad garantizada. Esta garantía permite a los prestamistas ofrecer plazos de pago más largos de lo que podrían hacerlo de otra manera, lo que significa que los pagos mensuales serán más bajos.

¿Cómo Conseguir los Préstamos SBA?

Solicitar un préstamo SBA puede resultar ser un proceso un poco largo ya que puede llevar semanas o incluso, meses. Claro está que las posibilidades de que la aprueben pueden ser mayores si las finanzas personas y comerciales son óptimas. Si la empresa tiene dificultades, un préstamo SBA no será posible.

Asimismo, si se encuentra en alguna de las categorías de “ inelegibles” que la SBA explica en su sitio, no debe molestarse en hacer la solicitud de préstamo. Cabe destacar que para solicitar el préstamo SBA usted debe reunir una cierta cantidad de requisitos para poder llevar a cabo este proceso.

Luego de que verifique si cumple con todos los requisitos podrá empezar con el proceso desde la página web de la SBA, esta incluye una lista de verificación para la solicitud de préstamo. Puede utilizarla para reunir sus documentos, incluyendo las declaraciones de impuestos y registros comerciales.

Requisitos

Como mencionamos anteriormente, para poder llevar a cabo el proceso de solicitud para un préstamo SBA, usted debe contar con una serie de requisitos obligatorios. Debe recordar que el proceso puede ser un poco lento, por lo tanto, lo mejor será que tenga todos los requisitos a la mano.

A continuación, le haremos saber cuales son estos requisitos:

Podría dirigirse a la oficina más cercana de distrito de la SBA para que puedan indicarle los nombres de algunos prestamistas aprobados. La agencia también ofrece una herramienta de búsqueda de prestamistas de la SBA. La misma permite juntar prestatarios potenciales con prestamistas.

Los bancos por su parte siguen las pautas de la SBA pero utilizan sus propios criterios de suscripción para evaluar las solicitudes de préstamo. La SBA tiene otro programa de financiación llamado SBA Express, que tiene como objetivo responder a las solicitudes de préstamo en un plazo de 36 horas.

Cabe destacar que si su crédito y las finanzas de su pequeña empresa están en excelente condiciones, el plazo puede ser aún más corto. El monto máximo para este tipo de financiamiento es de $350,000, y el monto máximo que la SBA puede garantizar es el 50%.

¿Cómo Seleccionar el Mejor Banco?

Los bancos comunitarios y regionales resultan perfectos para los dueños de pequeñas empresas. Estos bancos ofrecen servicios personalizados y sus términos y condiciones se ajustan a las necesidades individuales de los empresarios para ayudarlos a prosperar.

Para saber que banco le conviene debe hacer una lista de sus necesidades comerciales que su empresa busca satisfacer a través del banco. Para solicitar un préstamo SBA siempre será ideal escoger un banco que tenga un buen historial de procesamiento de préstamos de la SBA.

También, es importante que antes de solicitar un préstamo se tenga en cuenta cuales son las sucursales y la ubicación de estas ya que debe escoger uno cercano a su domicilio o a su empresa. El hecho de poder contar con una oficina cercana será ideal por si necesita hacer algún tipo de trámite.

Asimismo, deberá chequear todo lo referente a las cuotas y los cargos. Para elegir el mejor banco para su negocio, asegúrase de que ofrece cuentas comerciales sin cargo alguno. También, es importante verificar las opciones de financiamiento que ofrecen los bancos.

Cabe destacar que, aunque los bancos son el lugar más popular para obtener préstamos de la SBA, las plataformas en línea han hecho que sea más fácil y rápido solicitarlos. Por ejemplo, SmartBiz, tiene sede en San Francisco y Live Oak Bank, tiene sede en Wilmington, Carolina del Norte.

Esperamos haberlo ayudado a saber ¿Qué es la SBA?

Mucha suerte.

Gracias por leernos.