Bienvenido a nuestro artículo sobre: Qué es un Préstamo FHA
Un préstamo FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de la Vivienda. Son populares, principalmente, entre los compradores de primera vivienda porque permiten pagos iniciales del 3.5% para puntuaciones crediticias de 580 o más.
Por esta razón, en el presente artículo nos dedicamos a explicar a detalle; qué es un préstamo FHA, requisitos, beneficios, durante qué tiempo tienen que pagar un seguro hipotecario los prestatarios, mencionamos sobre si es necesario el seguro hipotecario.
Tabla de Contenidos
¿Qué es un Préstamo FHA?
- La Administración Federal de Vivienda (FHA) regula un programa de protección crediticia para ampliar las vacantes para la propiedad de vivienda.
- La FHA otorga protección contractual a los bancos respaldados por la FHA para asegurarles contra la desgracia, si el titular de la hipoteca no cumple con las cuotas de crédito.
El gasto de la protección del préstamo hipotecario se asigna al titular de la hipoteca. Las reglas para solicitar estos anticipos son en su mayor parte más adaptables que las de las hipotecas estándar.
La FHA tiene un lugar en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD).
Para estudiar más a fondo los programas de crédito de la FHA, independientemente de si está calificado para presentar una solicitud, visite el sitio de HUD, llame al (800) 225-5342 o visite GovLoans.gov.
- El sitio de HUD también ofrece un resumen de los bancos respaldados por la FHA.
Un crédito FHA es un préstamo hipotecario protegido por la Administración Federal de Vivienda. Básicamente, son famosos entre los compradores de vivienda por primera vez, ya que permiten un 3,5% de cuotas por adelantado para las calificaciones FICO de 580 o más.
- Los candidatos pueden cubrir los gastos de un anticipo de la FHA con una cuota inicial de tan solo 3.5% para una evaluación FICO de 580 o más.
- La calificación FICO del prestatario puede estar entre 500 y 579 si se realiza una inversión inicial del 10%.
- No obstante, recuerde que cuanto menor sea la evaluación FICO, mayor será el interés que obtendrán los prestatarios.
El programa FHA se creó debido a la avalancha de despojos e incumplimientos que sucedieron durante la década de 1930, para brindar a los prestamistas contratados una protección satisfactoria y para ayudar a fortalecer el mercado inmobiliario.
Básicamente, el gobierno nacional garantiza anticipos para los especialistas en préstamos respaldados por la FHA para disminuir el riesgo de infortunio si un prestatario no cumple con las cuotas de su préstamo hipotecario.
Qué es un Préstamo FHA: Requisitos
- Aquellos interesados en comprar una casa con un anticipo de la FHA, que contribuyan con una pequeña cuota inicial del 3.5%, deben tener un puntaje FICO base de 580 para calificar.
Sea como fuere, tener una calificación FICO por debajo de 580 en realidad no le prohíbe calificar para un avance de la FHA. A fin de cuentas, solo necesita dar una cuota inicial base o un cargo del 10%.
La calificación FICO y las sumas de inversión inicial son solo dos de los prerrequisitos anticipados de la FHA. Aquí hay un resumen completo de los requisitos previos de crédito de la FHA, que son establecidos por la Autoridad Federal de Vivienda:
- Los prestatarios deben tener un historial comercial estable o haber trabajado para un jefe similar durante más de dos años.
- Los prestatarios deben tener un número considerable de asistente de jubilación federal, un hogar legal en los Estados Unidos y ser mayores de edad para firmar un préstamo hipotecario en su estado.
- Además, los prestatarios deben pagar una cuota inicial inicial del 3,5 por ciento. El dinero en efectivo puede ser un compromiso de un familiar.
- Los nuevos avances de la FHA solo son accesibles para la vivienda principal.
- Los prestatarios deben someterse a un examen de la propiedad por parte de un tasador respaldado por la FHA.
- Y, los prestatarios deben tener una calificación FICO base de 580 para obtener el mayor financiamiento con una cuota inicial inicial del 3.5 por ciento.
Asimismo, los prestatarios deben tener una evaluación FICO base de 500-579 para un crédito de estimación (LTV) más extremo del 90% con una inversión inicial base del 10%. Los especialistas en préstamos auditarán dependiendo de la situación.
- Los prestatarios en su mayor parte deberían estar a un largo tiempo de insolvencia y tener un gran crédito restablecido.
Se pueden hacer exenciones en el caso de que haya estado fuera del capítulo 11 durante más de un año, en caso de que hubiera condiciones especiales que lo llevaron a la insolvencia y en el caso de que haya manejado su efectivo de manera consciente.
Los prestatarios normalmente deberían estar mucho tiempo después de la desposesión y tener un gran crédito restablecido.
Se pueden hacer casos especiales en caso de que haya problemas incontrolables y su crédito haya mejorado. En caso de que no pudiera vender su casa porque necesitaba mudarse a otro espacio, esto no califica como una exención para la regla de despojo de tres años.
- La propiedad debe cumplir con ciertas pautas básicas en la evaluación.
En el caso de que la casa que está comprando no cumpla con estas pautas y el vendedor no pueda evitar contradecir los arreglos requeridos; su opción principal es pagar los arreglos requeridos al momento del cierre.
Qué es un Préstamo FHA: Beneficios
Un préstamo FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de la Vivienda. Son populares, principalmente, entre los compradores de primera vivienda porque permiten pagos iniciales del 3.5% para puntuaciones crediticias de 580 o más.
- En su mayor parte, es sencillo ajustarse a la factura de un anticipo de la FHA; ya que requiere una pequeña inversión inicial y es posible que tenga una evaluación financiera más baja.
Para los créditos de la FHA, se necesita una cuota inicial del 3.5 por ciento para la financiación más extrema. Los prestatarios con calificaciones FICO bajas, alrededor de 500; pueden a partir de ahora cumplir con los requisitos para un anticipo de la FHA.
Los prestatarios que no pueden administrar el costo de una cuota inicial del 20%; que tienen una evaluación FICO más baja o que no pueden adquirir protección de préstamos hipotecarios privados deben pensar si un anticipo de la FHA es la opción más ideal para ellos.
Un beneficio más de un anticipo de la FHA es que es un préstamo hipotecario adaptable, lo que implica que, asumiendo que necesita vender su casa; el comprador puede «asumir el control» de su anticipo.
¿Durante qué Tiempo Tienen que Pagar un Seguro Hipotecario los Prestatarios?
La duración de su MIP anual dependerá del plazo de reembolso y la proporción de LTV en la fecha de inicio del crédito. Para créditos con números de casos de la FHA distribuidos a partir del 3 de junio de 2013:
- Los prestatarios deben pagar la protección del contrato durante todo el plazo del anticipo si el LTV es más notable que el 90% en el momento en que comenzó el crédito.
- En el caso de que su LTV sea del 90% o menos; el prestatario pagará la protección del préstamo hipotecario durante el plazo del préstamo hipotecario o durante un período prolongado, lo que comience.
¿Es Necesario el Seguro Hipotecario?
Es de suponer que sientes que no puede ser tan básico y estás en lo cierto.
Dado que un anticipo de la FHA no cumple con las estrictas pautas de una hipoteca estándar; requiere dos tipos de cargos por protección de préstamos hipotecarios: uno se liquida de manera completamente directa; o bien puede financiarse con el préstamo hipotecario, y el otro es una entrega.
- Además, los avances de la FHA requieren que el hogar cumpla con ciertas condiciones y deben ser evaluados por un experto respaldado por la FHA.
La prima de seguro hipotecario prepago (UFMIP) es una cuota de gastos mensual única, lo que implica que los prestatarios pagarán un 1.75% de cargo por adelantado de la vivienda; prestando poca atención a la puntuación asombrosa.
Modelo: Préstamo de $ 300,000 x 1.75% = $ 5,250. Esta suma se puede pagar con anticipación al cierre como una característica de los costos de cambio o se puede transferir al préstamo hipotecario.
¿Cuál es la Tasa de Interés de los Créditos FHA?
- Las siguientes son las tarifas de préstamos normales actuales de la FHA.
- Puede utilizar Zillow para ver las tarifas de préstamos de la FHA para su circunstancia específica.
Presente una solicitud anticipada con una inversión inicial no exactamente del 20% y en una fracción de segundo obtendrá cotizaciones FHA personalizadas de numerosos prestamistas. Utilice el botón de canal para descubrir las tarifas de préstamos de la FHA.
- Para ver el costo del préstamo para el que cumpliría con todos los requisitos, ingrese sutilezas explícitas como calificación FICO; pago y obligación de mes a mes.
- Luego, en ese punto, debe conversar con un banco, puede comunicarse con cualquier persona que aparezca en su resumen.
Para finalizar con nuestro escrito, te invitamos a que nos ayudes a compartir la información.
¡Hasta pronto!