Bienvenido a nuestro artículo sobre: Qué es una Consolidación de Deudas ¿Es conveniente?
En Estados Unidos es común tener varias deudas con entidades financieras diferentes. Esto hace que pagar cada una por separado sea muy tedioso, por eso, existe algo llamado consolidación de deudas que te permite unificar todas tus deudas en una única factura.
Por esta razón, en el presente artículo nos dedicamos a explicar a detalle; qué es una consolidación de deudas, descubre las maneras de consolidación de las deudas, en que momento la consolidación de las deudas se considera buena idea.
Tabla de Contenidos
¿Qué es una Consolidación de Deudas?
- La unión de obligaciones consiste en combinar algunas obligaciones en una.
En lugar de realizar pagos separados programados regularmente para diferentes jefes de préstamos, los empaqueta en un solo pago de un banco solitario, en un mundo perfecto a un costo de financiamiento más bajo.
A pesar de que la unión de obligaciones no eliminará sus obligaciones ni disminuirá las sumas que debe, es una metodología que muchos utilizan para hacer que pagarlas sea más simple y menos costoso.
Si tiene obligaciones de diferentes tipos, puede utilizar la combinación de obligaciones para consolidar el pago de cada una de ellas en una.
- En Estados Unidos, es normal tener algunas obligaciones con varios elementos monetarios.
- Cada una de estas obligaciones está sujeta a costos de préstamos, desarrollos y diversos cargos.
Esto hace que pagar a cada uno de forma independiente sea excepcionalmente triste, por lo que hay algo a lo que muchos se refieren como unión por obligación que le permite unir la totalidad de sus obligaciones en una sola factura.
Además, unir obligaciones también le permite reducir un poco la cantidad de efectivo que terminará pagando. De hecho, con toda honestidad, una unión de obligación muy organizada y ejecutada puede ser su paso para una mejora completa de su economía.
Descubre las Maneras de Consolidación de las Deudas
Algunas organizaciones de Visa le permiten trasladar su equilibrio de prima más alta a otra tarjeta con prima del 0% u otra tarifa de préstamo que le permitirá pagar la compensación completa con esta nueva tasa más baja en un tiempo más restringido.
- Al ocuparse de su obligación dentro del plazo restringido, puede ahorrar una tonelada de efectivo.
No obstante, hay algunas cuestiones a considerar antes de decidirse por esta opción de solidificación de la obligación:
- Fletes por transferencia de equilibrio
Muchas organizaciones cobran un gasto de movimiento de equilibrio, normalmente en algún lugar entre el 3% y el 5% de la suma total movida. En la remota posibilidad de que el gasto sea suficientemente alto, podría refutar las ventajas de hacer un movimiento de equilibrio.
- El tiempo que necesita para cuidar su compensación con el cargo de movimiento de equilibrio básico es muy corto, con frecuencia en el rango de nueve y 21 meses.
- A partir de ese momento, el costo de su préstamo aumentará, por lo que debe pagar sustancialmente más en intereses a partir de ahí.
- Suponiendo que no puede cuidar su equilibrio dentro del marco de tiempo inicial, podría terminar con un interés exorbitante similar del que estaba tratando de escapar.
- En caso de que sea propietario de una propiedad, podría adquirir contra su valor para fusionar obligaciones.
- Esto generalmente se conoce por su nombre en inglés como Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
La suma que puede adquirir estará restringida por el valor que posea, fundamentalmente el valor de su propiedad menos el notable equilibrio de su préstamo hipotecario y otros elementos. En general, el valor accesible es suficiente para pagar su obligación.
- Dado que el crédito lo obtiene su hogar, como regla general, puede cumplir con todos los requisitos por un costo de financiamiento más bajo que otras técnicas de unión por obligación.
En cualquier caso, utilizar un anticipo del valor de la vivienda puede ser peligroso. Dado que su casa se llena como garantía para obtener el anticipo, podría terminar perdiendo su casa en caso de que se atrase en sus cuotas.
En el caso de que su gerente ofrezca un plan de fondos de inversión para la jubilación 401 (k), podría decidir permitir que los miembros lo obtengan de sus registros, aunque no todos los planes lo permiten.
- Obtener de su propio 401 (k) no necesita una verificación de crédito, por lo que no debería dañar su crédito.
Independientemente del tiempo que tenga un saldo de registro adquirido en su 401 (k), y si su arreglo permite la adquisición; probablemente se le permitirá oponerse a él. Asimismo, con algún otro crédito, debe pagar un anticipo 401 (k) con intereses dentro de un tiempo predeterminado.
Un enfoque más para unir obligaciones es exigir un avance individual.
En cualquier caso, esto es apropiado cuando el crédito individual tiene un costo de préstamo decente. Los costos de financiamiento de un anticipo individual dependen de la solidez de su crédito, su salario y diferentes elementos.
- En el caso de que tenga un crédito indefenso, es posible que no cumpla con todos los requisitos para un anticipo a bajo interés.
En caso de que elija utilizar un crédito individual para la solidificación de la obligación; utilice el efectivo de su nuevo anticipo para hacerse cargo de los ajustes actuales de la relativa multitud de obligaciones que está uniendo.
- Si utiliza una Mastercard de movimiento de equilibrio, moverá los equilibrios existentes a la tarjeta de crédito única.
¿En qué Momento la Consolidación de las Deudas se Considera Buena Idea?
La fusión de obligaciones es un buen augurio cuando las personas están realmente dedicadas a pagar su obligación general y trabajar en sus cuentas reduciendo sus cuotas programadas regularmente.
- Los prestatarios con excelentes evaluaciones financieras, en general, se beneficiarán más de la combinación de obligaciones; ya que pueden adquirir mejores tarifas de préstamo.
En un mundo perfecto, tendrías un acuerdo para concentrarte en las cuotas de tu nuevo avance sindical para encargarte de él tan pronto como el tiempo lo permita. Hacer un plan financiero o un plan de gastos puede ayudar a garantizar que viva dentro de sus posibilidades.
¿En qué Momento se Considera Mala Idea?
En el caso de que el costo de financiamiento de su anticipo del sindicato de obligaciones sea más alto que las tasas de los créditos que está pagando actualmente; no puede apartar efectivo consolidando la obligación.
Los prestatarios que no se centran en reducir sus obligaciones prolongadas tampoco recibirán todas las recompensas de la unión. Pueden terminar causando una nueva obligación en las tarjetas que acaban de pagar; haciendo una torcedura de la obligación que es difícil de cortar.
Sugerencias para Evitar la Acumulación de Deudas
A pesar de que la solidificación de la obligación puede ayudarlo a hacerse cargo de la obligación de intereses exorbitantes, es todo menos una babosa mágica.
En caso de que esté buscando una combinación de obligaciones; es posible que deba realizar cambios críticos en su forma de vida para garantizar que no acumule más obligaciones y que su acuerdo funcione.
- Reconozca la raíz del problema
Compruebe sus afirmaciones para ver dónde gasta de más.
Por ejemplo, es posible que descubra que gasta mucho comiendo fuera de casa o que sale de compras cuando se siente preocupado. Cuando aborde esos factores principales, puede realizar los cambios adecuados. Busque primero un arreglo interior.
- Haga un plan financiero
Un plan de gastos práctico y adherirse a él es la siguiente etapa después de analizar cuidadosamente sus formas de administrar el dinero. Está relacionado con trazar ciertas líneas y tratar de no transmitir los ajustes de Visa de un mes a otro.
- Mantenga el rumbo
Pagar su obligación en su totalidad puede requerir meses, o incluso mucho tiempo. Audite sus afirmaciones constantemente para considerarse responsable y mantenerse despierto al día. Esto pondrá sus objetivos monetarios y de avance en primer lugar.
Investiga a fondo cada uno de los tipos de solidificación de obligaciones que se te presentan y realmente en ese momento es el punto en el que debes elegir cuál se adapta mejor a tu caso. Preferiría no sorprenderse cuando tenga que pagar.
Intente leer detenidamente la letra pequeña y haga un gasto mensual para mantener sus fondos sólidos.
¿Qué es una Deuda no Garantizada?
- La deuda no garantizada alude a los anticipos que no están patrocinados por valores.
En el caso de que el prestatario no cumpla con el anticipo; el banco no podrá recuperar su empresa a la luz del hecho de que no es necesario que el prestatario prometa un recurso en particular como garantía del anticipo.
Qué es una Consolidación de Deudas : INFORMACIÓN CLAVE
Las deudas sin garantía son anticipos que no están asegurados.
- En general, requieren tarifas de préstamo más altas; ya que ofrecen al prestamista un seguro restringido contra incumplimiento.
Los bancos pueden aliviar este peligro revelando incumplimientos a las oficinas de calificación crediticia; contratando oficinas de surtido de créditos y vendiendo sus anticipos en el mercado opcional.
Para finalizar con nuestro escrito, te invitamos a que nos ayudes a compartir la información.
¡Hasta pronto!