¿Qué Significa Delinquency en el Reporte de Crédito?

Hay millones de personas en los Estados Unidos que reciben un reporte de crédito en algún momento del año. Pero en algunos casos las personas se encuentran con la marca de Delinquency en el Reporte de Crédito.

Es por eso que el día de hoy te venimos a explicar todo acerca de Delinquency en el Reporte de Crédito. Te explicaremos qué es, qué consecuencias trae encontrarlo en tu reporte, como mitigar los efectos de Deliquency y mucho más.

 

Delinquency en el Reporte de Crédito

Tabla de Contenidos

¿Qué Significa Delinquency en el Reporte de Crédito?          

Las herramientas de crédito han estado con nosotros desde hace ya bastantes años. Al inicio era simples préstamos que solía hacer el propio gobierno para viviendas. Pero lentamente se fueron diversificando más y más.

Después de un buen tiempo, también se aceptó que las empresas privadas también pudieran otorgar préstamos. Las empresas ya se habían dado cuenta que era un tipo de negocio que se veía bastante aprovechable.

Cada vez más y más empezaron a aparecer diferentes tipos de formas de obtener préstamos . Entre las más actuales tenemos la propia tarjeta de crédito, que se inventó a inicios del siglo XX. Aunque inicialmente solo se otorgaba a clientes sumamente selectos, lentamente fue otorgada a más y más personas.

En la actualidad tanto los préstamos como las tarjetas de crédito son cosas que podemos encontrar en el día a día. Es realmente complicado encontrarse con alguien que nunca haya usado alguna de estas herramientas en su vida.

Pero con toda esta popularidad también tuvo que crearse un sistema para medir a los clientes. El sistema de crédito es el que se encarga de medir el puntaje crediticio de las personas.

Este sistema toma en cuenta una gran cantidad de factores como el historial de crédito, el crédito disponible, el usado y mucho más. Pero hay veces que las personas revisan su informe de crédito y encuentran que tiene una nota que dice “Deliquency”.

Esta nota quiere decir que te has atrasado demasiado en un pago de una deuda. Si te pasas por más de treinta (30) días del tiempo máximo para pagar la mensualidad de tu tarjeta, el emisor lo considerará atrasado. Esto te generará la nota que denota que has estado en mora y afectará a tu puntaje crediticio.

Delinquency en el Reporte de Crédito

Delinquency en el Reporte de Crédito: Tasas de Mora

Pero con esto que han leído, muchos se preguntan acerca de las tasas de mora que genera el Delinquency en el Reporte de Crédito.

Si por alguna razón te encuentras en la situación de que te den una nota de Deliquency, es un problema. Una vez se te otorgue el estado de “Credit Deliquency” se te empezará a dar una tasa de mora de penalización.

A estas se les conoce como Deliquency Rates y son utilizadas por las compañías e instituciones como información. Por ejemplo, la cantidad de tasa de interés de morosidad que hay en el país te permite apreciar varias cosas.

Para empezar, las empresas pueden darse cuenta que un posible cliente ha fallado en un pago antes. Esto lo utilizan para saber que gente puede considerarse de menor confianza que otra, así como para fijar las tasas de préstamo a esas personas.

Por otro lado, muchos departamentos de información toman en consideración la cantidad de cuentas con Deliquency. Lo utilizan para hacerse una idea de cómo es que las familias del país reaccionan a las deudas en promedio.

También las utiliza el propio gobierno como uno de los factores que pueden indicar un problema macroeconómico. Si la tasa de personas que han tenido una deuda aumenta puede significar que hay un problema en la economía del país.

Muchas veces son por simples coincidencias pero es algo a tener en cuenta por el Estado. Más de una vez se ha descubierto un problema que estaba oculto con métodos indirectos como este.

Este último periodo fiscal ha sido uno de los más complicados para las personas. Con la problemática de la pandemia a nivel nacional ha hecho que muchas personas terminen con deudas que se les hace complicadas pagar.

Delinquency en el Reporte de Crédito

Delinquency en el Reporte de Crédito: Consecuencias

Otro factor importante que tenemos que tener en cuenta son las consecuencias de un Delinquency en el Reporte de Crédito.

Como ya habíamos mencionado anteriormente, tener una nota de Deliquency en nuestro reporte de crédito es por mora. La forma más rápida para recuperar tu vieja tasa de interés es la de ponerte al día con la deuda cuanto antes.

Los bancos casi siempre te darán la opción de que pagues todo el saldo vencido con los intereses generados de la deuda. También tendrás que pagar los cargos que se hayan generado por el retraso de la cuenta de la tarjeta.

Esto te lo permiten ya que el banco simplemente quiere recuperar el dinero. Por lo que evidentemente les interesa que pagues la deuda.

Adicionalmente, la nota de Deliquency va a afectar tu puntaje crediticio de forma negativa. Una marca que evidencia que has incumplido un pago es algo que va a hacer a otros prestamistas desconfiar más de ti.

También es importante recordar que si no eres capaz de cancelar la deuda, va a llegar un momento en que cancelen tu tarjeta. El banco va a esperar un periodo de 180 días como máximo para que canceles tu mora.

La cuenta será cerrada si no has podido pagar el saldo deudor y termina el periodo de 180 días de espera. Llegados a este punto no va a haber forma de que recuperes tu tarjeta de crédito.

Es importante recordar que de todas formas vas a tener que cancelar la deuda con los intereses generados.

Consejo: Si definitivamente no vas a poder pagar el saldo vencido, comunícate con tu banco o emisor. Explícales tu situación y ellos harán todo lo posible para llegar a un acuerdo que sea bueno para ambos.

Delinquency en el Reporte de Crédito

¿Cómo puedes Eliminarlo? 

Este es el momento en el que la mayoría de personas van a encontrarse con la dura realidad. La marca de Deliquency no puede ser eliminada fácilmente.

Esto quiere decir que a menos que la información haya sido inexacta, sea incorrecta o no esté completa, no vas a poder eliminar la marca. También puede ocurrir que no se pueda verificar con tu emisor o haya pasado el tiempo límite establecido (alrededor de siete años).

La marca de Deliquency va a ser como un ojo morado en tu reporte de crédito, pero esto no es el fin del camino. Pese a que cualquier agencia va a poder verlo aún hay formas de disminuir los efectos que genera.

Ya que esta marca denota que te considera un “cliente indeseado” solamente tienes que ser un mejor cliente para que no le den tanta importancia. Empieza a construir tu crédito de nuevo y mejóralo lo mejor que puedas.

Con el paso del tiempo tu informe de crédito va a verse mucho mejor y las compañías dejarán de prestarle tanta atención a la marca.

Además de esto debemos recordar que lo más importante es Pagar el saldo deudor que tengas con el emisor. Si no has pagado el monto total acumulado de la deuda, todas las veces saldrás como atrasado.

Esto puede convertirse rápidamente en una espiral sin fin en la que no puedes pagar el total así que te atrasas al siguiente mes y así varios meses. Esto sería uno de los peores escenarios posibles ya que quedarías con la marca de deudor mes tras mes en los informes.

Es por eso que tienes que hacer todo lo posible para poder evitar esta situación. Hay varias cosas que puedes intentar para evitar que te ocurra esto.

Delinquency en el Reporte de Crédito

Resumen sobre el Trámite

Ya para finalizar solamente quedaría que resumiéramos un poco el tema para dar las ideas finales.

Para empezar recordemos que la marca de Deliquency en tu informe de crédito indica que te has atrasado en un pago. Lo primero que debes hacer es pagar por completo la deuda acumulada con tu emisor de tarjeta.

Si por el contrario no puedes pagar la deuda, ponte en contacto con tu emisor o banco para llegar a un acuerdo. A ellos también les interesa que puedan recuperar sus préstamos.

En los casos en los que la información sea incorrecta puedes presentar una queja. Pero en los casos en los que sea información verificable lo mejor será hablarlo con tu emisor o banco.

Esta marca te afectará negativamente en tu informe de crédito y puntaje crediticio durante mucho tiempo. Si no consigues eliminarla lo único que queda por hacer es llenar tu informe de crédito con buena información y dejar que pase el tiempo.

Si quieres revisar tu informe de crédito lo puedes hacer a través de la página oficial de Anual Credit Report. Lo puedes hacer una vez al año de forma gratuita.

Y listo con esto hemos terminado este artículo en el que te hemos explicado todo acerca de  Delinquency en el Reporte de Crédito. Estamos seguros que no te quedarán dudas acerca del tema y que ahora puedes tomar las acciones necesarias para tu caso.

¡Gracias por leernos!

Deja un comentario