Si tienes un pequeño negocio y necesitas dinero pues lo que necesitas son Préstamos del Gobierno para Pequeños Negocios. A continuación a lo largo de este artículo encontrarás toda la información relevante sobre este tema. Así que no busques más y empieza a leer este artículo desde ¡Ya!
Tabla de Contenidos
Préstamos del Gobierno para Pequeños Negocios: ¿Cuáles Ofrecen?
Cuando hablamos sobre los préstamos para pequeños negocios, es importante aclarar que en los Estados Unidos existen dos opciones: los préstamos privados y los préstamos otorgado por el gobierno federal. Ahora bien, se puede decir que los prestamista privados, a la hora de otorgar un préstamo a un pequeño negocio es un poco más cauteloso.
Mientras que los préstamos que otorga el gobierno de los Estados unidos a pequeños negocios es para incentivar el crecimiento de la pequeña empresa dentro del país. Pero antes de continuar conozcamos ¿Qué son los Préstamos de la SBA?
Podemos decir que, los préstamos de la SBA son préstamos para pequeñas empresas parcialmente garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de Estados Unidos y emitidos por prestamistas participantes, normalmente bancos.
Los préstamos de la SBA tienen unas normas de préstamo muy estrictas, pero sus condiciones flexibles y sus bajos tipos de interés pueden convertirlos en una de las mejores formas de financiar una empresa.
Beneficios de los Préstamos de la SBA
En general, esto prestamos tienen los siguientes beneficios:
- Los prestamistas autorizados por la SBA, en su mayoría tienen tasa de interés muy competitivas
- Sus comisiones son mucho más bajas en comparación a otros préstamos para pequeños negocios. en el caso de los Préstamos 7 (a) de 350.000 dolares están exentos de comisiones.
- Otra ventaja de los préstamos de la SBA es que tiene más tiempo para devolverlos, lo que significa que tendrá más dinero disponible para otras necesidades del negocio. Los plazos máximos actuales son:
- Préstamo para capital circulante o inventario: 10 años.
- Equipos: 10 años.
- Bienes inmuebles: 25 años.
Tipos de Préstamos de la SBA
Existen múltiples tipos de préstamos de la SBA, cada uno con sus propias condiciones. El mejor préstamo de la SBA para usted dependerá del uso que quiera darle a la financiación. Entre los préstamos más destacados tenemos:
| Tipo de Préstamo | Finalidad |
| 7(a) Loans | Generalmente, este tipo de préstamo es solicitado para obtener Capital de trabajo, expansión y compra de equipos. |
| Express Loans | Financiación rápida para el capital circulante, la expansión y la compra de bienes inmuebles y equipos. |
| 504 Loans | Adquirir activos fijos a largo plazo, como terrenos, maquinaria e instalaciones. |
| Microloans | Para Capital de trabajo, inventario, suministros, equipos y maquinaria. |
Préstamos del Gobierno para Pequeños Negocios: ¿Quién Califica?
Normalmente, para poder calificar para Préstamos del Gobierno para Pequeños Negocios, tu negocio debe cumplir unas series de requisitos que determinaran si es elegible o no. Pues bien, algunos de estos requisitos son:
- Tu negocio debe estar debidamente registrado y operando legalmente
- ¡Importante! Debe estar ubicado de los Estados Unidos o en sus territorios. También debe operar dentro del país.
- El capital y tiempo invertido en el negocio debe ser por parte del dueño
- No puedes solicitar dinero a otro prestamista.
Préstamos del Gobierno para Pequeños Negocios: Importes de Crédito
Como pasa con todos los préstamos, los Préstamos del Gobierno para Pequeños Negocios también un monto máximo de aprobación. Si no sabes cuales son, ¡Tranquilo! a continuación te mostraremos una tabla con el importe de cada uno de este tipo de préstamo.
| Tipo de Préstamo | Importe Máximo |
| 7(a) Loans | 5.000.000 dólares |
| Express Loans | 500.000 dólares |
| 504 Loans | 5.500.000 dólares |
| Microloans | 500.000 dólares |
Préstamos del Gobierno para Pequeños Negocios: ¿Cómo Solicitarlo?
Si estas interesado en solicitar Préstamos del Gobierno para Pequeños Negocios, debes seguir una serie de pasos. ¿Comenzamos?
Primer Paso: Asegúrate de que su empresa es elegible
Para poder optar a un préstamo de la SBA, los prestamistas suelen exigir:
- Al menos tu negocio debe contar con dos años de actividad,
- Tus Ingresos anuales deben ser elevados,
- Además, contar con una buena puntuación crediticia, que comienza en torno a los 690 puntos.
Segundo Paso: Reúne los documentos de tu solicitud
Si crees que cumples los requisitos, el mejor lugar para empezar es el sitio web de la SBA, allí encontrarás una lista de comprobación de la solicitud de préstamo. Úsala para reunir todos tus documentos, incluidas las declaraciones de impuestos y los registros de tu negocio.
Generalmente, algunos de los documentos que necesitarás antes de presentar tu solicitud son:
- Formulario de información del prestatario de la SBA.
- Declaración de antecedentes personales.
- Declaración financiera personal.
- Declaraciones de impuestos personales.
- Declaración de impuestos del negocio.
- Licencia comercial de tu negocio.
- Contrato de arrendamiento, en caso que proceda.
- Proyección de flujo de caja a un año.
Tercer paso: Elige tu prestamista
Para que puedas elegir tu prestamista, la SBA ofrece una cómoda herramienta de comparación de prestamistas para poner en contacto a los posibles prestatarios con los prestamistas en un plazo de dos días.
Si solicitas el préstamo a través de un banco tradicional, es conveniente que trabajes con uno que tenga experiencia en la tramitación de préstamos de la SBA. Pregunta a tu posible prestamista lo siguiente:
- ¿Cuántos préstamos SBA conceden?
- ¿Con qué frecuencia financia préstamos SBA?
- ¿Qué experiencia tiene su personal en el proceso?
- ¿Cuál es el rango de los préstamos que conceden?
En general, un banco con varios años de experiencia en la SBA podrá guiarte mucho mejor, e incluso informarte de tus posibilidades de ser aprobado. Los bancos seguirán las directrices de la SBA; sin embargo, utilizarán sus propios criterios de suscripción para evaluar las solicitudes de préstamo.
Cuarto paso: Esperar
Una vez que realizas tu solicitud, debes esperar un plazo para saber si el prestamista que elegiste aprobó o no tu préstamo. En General, el tiempo de espera es entre 30 días a 60 días aproximadamente ¡Paciencia!
Tiempo de Espera y Tasas de Interés
Tiempo de Espera
Generalmente, el tiempo que se tarda en obtener la aprobación de un préstamo de la SBA dependerá del prestamista que elija. Con un banco, todo el proceso; desde la aprobación hasta la financiación, puede durar entre 30 días y un par de meses.
¿Tiene poco tiempo? La SBA tiene otro programa de financiación llamado SBA Express, cuyo objetivo es responder a las solicitudes de préstamo en 36 horas. El importe máximo para este tipo de financiación es de 500.000 dólares a partir del 1 de octubre de 2021, y la cantidad máxima que la SBA podría garantizar es del 50%.
Una vez aprobada su solicitud, el prestamista se encarga de cerrar el préstamo y desembolsar los fondos del mismo. Usted reembolsa directamente al prestamista, normalmente de forma mensual.
Tasas de Interés
Para muchos empresarios, los préstamos gubernamentales para pequeñas empresas son el santo grial. Los tipos de interés de los préstamos de la SBA son de los más competitivos entre los prestamistas. A continuación verás una tabla con respecto a a las tasa de interés de los préstamos SBA
| Monto del Préstamo SBA | Préstamo 7(a) pagado en menos de 7 años | Préstamo 7(a) pagado en más de 7 años |
| 25.000 dólares o menos | 7.50% | 8.0% |
| De 25.001 a 50.000 dólares | 6.50% | 7.0% |
| Más de 50.000 dólares | 5.50% | 6.0% |
Estar al día de las condiciones y los tipos de interés de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) forma parte de un enfoque inteligente para encontrar un préstamo para la pequeña empresa.
El préstamo 7(a) es el producto más popular de la SBA y ofrece una suma flexible de dinero en efectivo para una variedad de usos, incluyendo la gestión de las operaciones diarias, la compra de nuevos productos y la refinanciación de préstamos de alto interés.
Ventajas y Desventajas de los Préstamos
A continuación te diremos cuales son las ventajas y desventajas que tienen este tipo de préstamos
Ventajas
- Si no lo sabías, este tipo de préstamo está respaldado por el gobierno federal de los Estados Unidos. ¿Que quiere decir esto? Esto significa que las entidades financieras están dispuestas a entregarle dinero a compañías nuevas, a diferencia si no tuviesen este respaldo por parte del gobierno
- Además, el capital que se requiere para este tipo de préstamo es bajo, comparándolo con otros tipos de préstamos
- En cuanto a la tasa de interés que manejan estos préstamos, es una tasa de interés variable, que está unida a la tasa preferencial. Se maneja una tasa máxima de 2.25%, si el préstamo es a 10 años. En caso que el plazo sea a 25 años, la tasa que corresponde es de 2.75%
- En caso que no puedas acceder a otras formas de capital, puedes calificar más fácil para un micro préstamo que para otro tipo de préstamo
Desventajas
- Generalmente, los Préstamos del Gobierno para Pequeños Negocios no son tan altos. El límite máximo que otorgan es de unos 5.500.000 de dólares.
- Para este tipo de préstamo son muchos más requisitos y Documentos, que cuando solicitas un préstamo tradicional.
- Si tu negocio es muy nuevo o fue fundado con un crédito muy bajo, es muy probable que no califiques para este tipo de préstamo.
Si te gusto este artículo sobre, Préstamos del Gobierno para Pequeños Negocios. Te invito a que nos sigas visitando.
¡Hasta Pronto y Mucha Suerte!