En caso de que no sepas cuáles son los Préstamos FHA luego de la Bancarrota, es indispensable que tomes en cuenta cada uno de los requerimientos. De este modo, podrás garantizar un proceso exitoso en cuanto a estos aportes luego de perderlo todo y en este artículo te indicaremos todo lo que debes saber.
Es por ello que, te detallaremos cada uno de los aspectos más importantes sobre los Préstamos FHA luego de la Bancarrota. Así pues, si este tema es de tu interés, has llegado al portal indicado. A continuación, te diremos cuáles son Préstamos FHA luego de la Bancarrota, cuál es el período de espera y mucho más.
Tabla de Contenidos
Préstamos FHA luego de la Bancarrota: ¿Es Factible?
En primer lugar, es preciso decir que es factible cumplir con todos los requisitos para los créditos de la FHA después de la insolvencia. Dependiendo de las condiciones, puede haber un tiempo de espera de un año a mucho tiempo desde la última fecha de lanzamiento.
Después de ese plazo, un prestatario calificado podría adquirir un crédito hipotecario protegido por la FHA (Administración Federal de Vivienda) para comprar una casa. Hay varios requisitos previos que están definidos en los capítulos 7 y 13, como aclararemos a continuación.
El programa de crédito de la FHA puede ser una opción decente para los candidatos que no pueden cumplir con todos los requisitos para el financiamiento hipotecario estándar. Este programa, en general, será más adaptable con respecto a los requisitos fundamentales de calificación y capacidad del prestatario.
En caso de que esté buscando créditos de la FHA después de la liquidación, este programa ofrece cierta adaptabilidad y «absolución», por lo tanto, es factible ajustarse a la factura de los anticipos de la FHA después de la insolvencia del Capítulo 7 o el Capítulo 13, cuando el prestatario ha cumplido un período de tiempo específico. pausa y diferentes requisitos previos.
Ventajas de un préstamo FHA
La gran mayoría de quienes utilizan el programa de la FHA para comprar una vivienda ven la mejor fuerza motivadora para tener la opción de dar una inversión inicial menor. Esta es potencialmente la mayor ventaja de utilizar un anticipo de vivienda protegido por la FHA al comprar una vivienda.
Los prestatarios que utilicen este programa pueden realizar una cuota inicial de solo el 3,5% del precio o la estimación evaluada, lo que sea menor. Por otra parte, con un crédito hipotecario ordinario o habitual, los prestatarios en general deben pagar el 5% o más.
Esto hace que el programa de la FHA sea famoso entre los compradores de vivienda que tienen muy poco dinero en efectivo para una inversión inicial. Este es en general, el caso de los compradores por primera vez. Igualmente, en caso de que su calificación FICO sea baja para un anticipo de vivienda habitual, en cualquier caso podría cumplir con todos los requisitos para un crédito garantizado por la Administración Federal de Vivienda.
El límite de evaluación de FICO es, en general, un poco más bajo, en contraste con el financiamiento habitual. Sepa que algunos prestamistas de préstamos hipotecarios ofrecerán artículos de la FHA a los prestatarios con puntajes de hasta 500. La evaluación financiera de la autoridad base utilizada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) es 580, para los prestatarios que necesitan aprovechar la opción de 3.5% inicial entrega.
- Refinanciar su crédito en el futuro podría ahorrarle una gran cantidad de efectivo, especialmente si las tarifas de los contratos bajan por completo
- Los prestatarios que utilizan el programa de la Administración Federal de Vivienda pueden refinanciar con frecuencia con menos problemas que los propietarios que utilizan préstamos hipotecarios tradicionales
Préstamos FHA luego de la Bancarrota: Período de Espera
El programa de avance de la FHA tiene un lugar con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD o Vivienda y Desarrollo Urbano). En este sentido, es HUD quien desarrolla cada una de las condiciones y prerrequisitos para este programa.
Asimismo, tiene reglas explícitas para los prestatarios que necesitan utilizar un anticipo de la FHA para comprar una casa después de declararse insolvencia financiera. La mayoría de las necesidades de este programa se pueden encontrar en el Manual 4000.1 de HUD, también llamado Manual de políticas de vivienda unifamiliar. Para que tenga sentido, le señalaremos dicho «manual» en el resto de este artículo.
La página 185 presenta el tema de la insolvencia en su identificación con el proceso de endoso de préstamos hipotecarios. En este segmento, además, descubrimos de manera interesante el aviso de un período ajustado de dos años para ciertos prestatarios.
El acreedor hipotecario (o especialista en préstamos) debe registrar desde la fecha de publicación de cualquier capítulo 11, por un período de dos años. Si la insolvencia se liberó dentro de un período prolongado a partir de la fecha de la tarea del número de caso, la Hipoteca debe reducirse al mínimo a una referencia y garantizarse físicamente.
Asimismo, existe cierta documentación necesaria. El manual dice que los bancos contratados deben verificar y archivar esta entrada de tiempo utilizando informes de crédito. En situaciones en las que el informe de crédito no verifica la fecha de publicación, el especialista en préstamos debe obtener los registros de insolvencia y divulgación.
Préstamos FHA luego de la Bancarrota: Pautas de la Suscripción Manual
El tiempo de espera y los datos requeridos de documentación mencionadas anteriormente se relacionan específicamente con la membresía programada. Este es el punto en el que el prestamista utiliza el Cuadro de Mando Integral de la FHA a través de un marco de respaldo computarizado. Verá que hacia el final de la sección anterior, también alude a una membresía «manual».
Una insolvencia (liquidación) del Capítulo 7 no impide que un Prestatario obtenga una Hipoteca garantizada por la FHA, si a la hora de la tarea del número de caso de insolvencia, han pasado no menos de dos años desde la fecha de aprobación de la insolvencia.
- He restablecido un gran crédito
- No haber mencionado nuevos compromisos crediticios
De vez en cuando, el período de espera para obtener un anticipo de la FHA después de la insolvencia puede ser inferior a dos años (pero al menos un año). Esto es concebible si el prestatario puede demostrar que la liquidación se produjo por cuestiones ajenas a su capacidad de control y no como resultado de una mala administración monetaria.
Además, el prestatario debe tener la opción de demostrar una capacidad registrada para controlar o manejar sus emisiones monetarias «hábilmente». Dependerá del banco de préstamos hipotecarios evaluar la presentación de su caso e informarlo adecuadamente.
Pautas Adicionales para el Capítulo 13
Existen algunos contrastes entre las pautas del Capítulo 7 y el Capítulo 13, en lo que respecta al endoso de crédito de la FHA. La página 259 del manual demuestra algunas condiciones adicionales y requisitos identificados con el Capítulo 13 específicamente.
La diferencia está en que, según la Biblioteca de Derecho de Nolo, el Capítulo 13 es una liquidación renovadora destinada a prestatarios con salarios habituales que tienen suficiente dinero en efectivo todos los meses para pagar algo así como una parte de sus obligaciones a través de un plan de reembolso. (El Capítulo 7 en general no incluye un plan de cuotas).
Lo que dice el manual sobre la mejor manera de obtener un crédito FHA después de la grabación del Capítulo 13 es que una insolvencia del Capítulo 13 no excluye a un prestatario de adquirir una Hipoteca protegida por la FHA si ha transcurrido no menos de un año del período de liquidación a plazos a la hora de la tarea del número de caso.
Asimismo, expresa que el acreedor hipotecario (prestamista) debe garantizar que, durante el plazo referenciado, la conducta a plazos del prestatario ha sido conforme y se han realizado todas las cuotas necesarias desde hace algún tiempo. Igualmente, el acreedor hipotecario debe establecer que el prestatario ha obtenido consentimiento compuesto del tribunal de insolvencia para finalizar el canje del préstamo hipotecario.
Las necesidades de documentación para el Capítulo 13 son como las mencionadas anteriormente. El prestamista puede utilizar informes de crédito o registros de divulgación del capítulo 11, según corresponda. Asimismo, el acreedor hipotecario debe archivar que la circunstancia actual del prestatario demuestra que las ocasiones que provocaron la liquidación probablemente no se van a repetir.
Descargo de Responsabilidad
Este artículo aclara una parte de las necesidades esenciales y la documentación que se espera que se ajuste a la factura de los créditos de la FHA después del capítulo 11. Se hace referencia a todas las partes de este artículo que provienen directamente del Manual 4000.1 de HUD.
¡Esperamos que realices este proceso con éxito!